Thomas Mooslechner, aktualisiert am 29. Januar 2024

Bezahlen mit Karte im Ausland: So vermeidest Du hohe Gebühren!

Das ist mein kompletter Guide zum Bezahlen mit einer Karte von Visa im Ausland. 

Es geht um die Gebühren von Visa Kreditkarten im Ausland. Dazu kommen meine Tipps, wie du die meisten Gebühren von deiner Kreditkarte vermeidest.

Dazu kommen noch Hinweise zur Vermeidung der häufigsten Kostenfallen und Touristenfallen.

Ich fange damit an, welche Karten von Visa überhaupt im Ausland funktionieren.

1. Welche Karten von Visa funktionieren im Ausland?

Akzeptierte Kreditkarten in der Dominikanischen Republik

Außerhalb von Deutschland funktionieren nicht alle Karten!

Reine Girokarten ohne V-Pay oder Maestro Logo funktionieren nur in Deutschland Visa lässt seit 2020 V-Pay auslaufen. Die Girokarten haben schon zuvor nur in der EU und wenigen Nachbarländern funktioniert.

Mastercard gibt seit 2023 keinen neuen Maestro EC- und Girokarten mehr aus. Sie funktionieren mit Freischaltung auch noch außerhalb der EU. Ihre Annahmerate sinkt aber zunehmend.

Deutsche Banken stellen auf Debitkarten und echte Kreditkarten von Visa und Mastercard um. Sie haben weltweit die höchste Annahmerate und die geringsten Auslandsgebühren.

Wichtig: Die höchste Annahmerate haben echte Kreditkarten von Visa (50 % weltweiter Marktanteil) und echte Kreditkarten von Mastercard (25 % weltweiter Marktanteil).

2. Gebühren von Visa Kreditkarten im Ausland:

Rechnung Preis Total Karte zahlen Norwegen

95 % der Gebühren kommen von deiner Bank, du kannst sie vermeiden.

Die Fremdwährungsgebühr von bis zu 4 % hängt von deiner eigenen Bank ab. Die Gebühr kommen nicht von Visa, Mastercard oder ausländischen Banken.

Dasselbe gilt für die Auslandseinsatzgebühr von bis zu 4 % und die Geldautomatengebühr von bis zu 10 € pro Transaktion. Zusätzlich kann deine Bank einen Aufschlag auf den Wechselkurs von Visa und Mastercard verlangen. Es sind oft bis zu 2 %.

Nur Kreditkarten von American Express und Diners Card aus Deutschland haben immer eine Währungs- und Geldautomatengebühr.

Es gibt von Visa und Mastercard in Deutschland auch dauerhaft gebührenfreie Kreditkarten, die keine Währungs-, keine Auslandseinsatz- und keine eigene Geldautomatengebühr haben.

Tipp: Die Gebühren von Visa und Mastercard Kreditkarten hängen im Ausland zu 95 % von deiner Bank ab. Du kannst sie vermeiden.

3. Welchen Wechselkurs haben Visa Kreditkarten?

Bezahlen mit einer Kreditkarte in Polen

Visa und Mastercard haben den besten Wechselkurs.

Der Wechselkurs hängt von deiner Bank ab. Sie kann den guten Tageskurs von Visa oder Mastercard verwenden oder einen zusätzlichen Aufschlag auf den Kurs verlangen.

Den Kurs von Visa kannst du hier prüfen und den Kurs von Mastercard kannst du hier prüfen. Der Wechselkurs zwischen den wichtigsten Währungen weicht mit den Kreditkarten weniger als 0,5 % vom echten Marktpreis ab. Bei seltenen Währungen musst du mit einer Abweichung von 1 % bis 1,5 % vom echten Marktpreis rechnen.

Günstiger geht es nicht. Suche gerne eine Wechselstube mit einem günstigeren Kurs als mit einer Visa Kreditkarte. Leider haben einige Banken einen Aufschlag auf den Tageskurs von Visa. Es sind teils bis zu 2 %. Einen möglichen Aufschlag auf den Kurs findest du meistens versteckt in den AGB. Das schreiben die wenigsten Banken genau an.

Der Wechselkurs von American Express und Diners Card Kreditkarten ist im Vergleich schlechter. Sie haben außerdem immer eine Fremdwährungsgebühr. Ich empfehle sie deswegen nicht zum Bezahlen in einer Fremdwährung.

Tipp: In Deutschland gibt es nur von Visa und Mastercard Kreditkarten ohne Währungs-, Auslandseinsatz- und einer eigene Geldautomatengebühr.

4. DCC, die häufigste Gebührenfalle mit Kreditkarten

DCC Geldautomat in Serbien

DCC-Abfrage im Flughafen Nis mit einem Aufschlag von 9,75 %

Mit der richtigen Kreditkarte musst du nur noch auf eine häufige Touristenfalle aufpassen. Sie hängen von deinen eigenen Entscheidungen ab und verursacht Mehrkosten von bis zu 14 %.

Dahinter steckt die einfache Frage von Geldautomaten und Kartenlesegeräten im Ausland: "In Euro oder in der Landeswährung abrechnen?" Rechnest du außerhalb der Euro-Zone in Euro ab, darf nicht mehr der Herausgeber deiner Kreditkarte den Wechselkurs festlegen.

Das System mit dem Namen Dynamic Currency Conversion (DCC) ist kein nettes Service. Der Tageskurs von Visa und Mastercard Kreditkarten ist im Vergleich zum DCC-Kurs um bis zu 14 % günstiger. Ich habe eine Studie gefunden, laut der eine von fünf Transaktionen mit Karten im Ausland mit DCC abgewickelt wird. Jetzt kennst du die richtige Antwort auf die Frage.

Vorsicht: Rechne alle Transaktionen mit einer Karte im Ausland in der Landeswährung ab. Sonst können hohe zusätzliche Gebühren anfallen.

5. Währungs- und Geldautomatengebühr im Ausland vermeiden

Einige Kreditkarten von Visa und Mastercard

Mit der richtigen Kreditkarte fallen keine Währungs- und Auslandsgebühren an.

Die Fremdwährungs-, Auslandseinsatz- und Geldautomatengebühr kommt von deiner Bank. Sie kommen nicht von Visa, Mastercard oder ausländischen Banken.

Nur Kreditkarten von American Express und Diners Card aus Deutschland haben immer Währungsgebühren. Der erste Schritt zur Vermeidung von Gebühren ist deswegen der Vergleich von deinen Karten.

Hast du eine Karte ohne Auslandsgebühren? Sehr gut. Dann bezahle mit ihr.

Falls nicht, ist der einfachste Ausweg ohne Kontowechsel eine gebührenfreie Kreditkarte mit einer automatischen Abrechnung.

Damit meine ich eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr, ohne Währungsgebühr, ohne Auslandseinsatzgebühr, ohne eine eigene Geldautomatengebühr und ohne Aufschlag auf den Visa oder Mastercard Wechselkurs

Die Kreditkarte sollte außerdem einen Verfügungsrahmen für die Kaution von Hotelzimmern oder einem Mietwagen im Ausland haben. In meinem Reisekreditkarten Vergleich erfüllt die dauerhaft gebührenfreie awa7 Visa Kreditkarte alle Konditonen am besten.

6 besten gebührenfreien Kreditkarten von Visa und Mastercard

Awa7 Visa Kreditkarte
  • Keine Jahresgebühr (0 €)
  • Keine Fremdwährungsgebühr
  • Keine Auslandseinsatzgebühr
  • Keine Geldautomatengebühr
  • Visa Wechselkurs
  • Startrahmen bis zu 2.500 €
Deutschland Kreditkarte Classic
  • Keine Jahresgebühr (0 €)
  • Keine Fremdwährungsgebühr
  • Keine Auslandseinsatzgebühr
  • Keine Geldautomatengebühr
  • Visa Wechselkurs
  • Startrahmen bis zu 2.500 €

3. TF Bank Mastercard Gold

TFBank Gold Kreditkarte
  • Keine Jahresgebühr (0 €)
  • Keine Fremdwährungsgebühr
  • Keine Auslandseinsatzgebühr
  • Keine Geldautomatengebühr
  • Kostenfreie Reiseversicherung
  • Rahmen bis zu 10.000 €

4. Bank Norwegian Visa

Bank Norwegian Kreditkarte
  • Keine Jahresgebühr (0 €)
  • Keine Fremdwährungsgebühr
  • Keine Auslandseinsatzgebühr
  • Keine Geldautomatengebühr
  • Kostenfreie Reiseversicherung
  • Rahmen bis zu 10.000 €
DKB Visa Debitkarte
  • 0 € als Aktivkunde
  • Aktivkunde = 700 € Geldeingang
  • = keine Fremdwährungsgebühr
  • = keine Auslandseinsatzgebühr
  • = 0 € für Geld abheben ab 50 €
  • = bonitätsabhängiger Dispo
Gebuhrenfrei Mastercard Gold Advanzia Reisekreditkarte
  • Keine Jahresgebühr (0 €)
  • Keine Fremdwährungsgebühr
  • Keine Auslandseinsatzgebühr
  • Keine Geldautomatengebühr
  • Kostenfreie Reiseversicherung
  • Rahmen individuell

Welche Kreditkarte ist richtig für mich?

Header

Jahresgebühr

Ohne

Ohne

Ohne

Währungsgebühr

Ohne

Ohne

Ohne

Auslandsgebühr

Ohne

Ohne

Ohne

Geldautomatengebühr

Ohne

Ohne

Ohne

Wechselkurs

Visa

Visa

Mastercard

Startrahmen

Bis zu 2.500 €

Bis zu 2.500 €

Bonitätsabhängig

Abrechnung

Automatisch / Teilzahlung

Automatisch / Teilzahlung

Überweisung / Teilzahlung

Herausgeber

Visa

Visa

Mastercard

Cell

Der Alleskönner unter den Reisekreditkarten ist die awa7 Visa Kreditkarte. Sie erfüllt alle Kreditkarten einer guten Kreditkarte zum Bezahlen im Ausland am besten. awa7 hat dauerhaft keine Jahresgebühr, keine Währungsgebühr, keine Auslandseinsatzgebühr, keinen Aufschlag auf den Visa Wechselkurs und keine eigene Geldautomatengebühr.

Die Kreditkarte hat außerdem einen Verfügungsrahmen und eine automatische Abrechnung mit einer optionalen Ratenzahlung ohne Kontowechsel zu awa7. Die Deutschland Kreditkarte hat fast identische Konditionen.

Die TF Bank Mastercard Gold und die Gebührenfrei Mastercard Gold haben zusätzlich eine kostenfreie Reiseversicherung. Dafür fallen mit den Karten ab dem ersten Tag Zinsen für das Geld abheben an. Die Gebührenfrei Advanzia Gold ist auch eine Kreditkarte für Studenten, Rentner und Selbständige, weil sie den Antrag lockerer nehmen.

Beste Kreditkarte zum Bezahlen im Ausland in 2024: awa7 Visa Kreditkarte

awa7 Visa Kreditkarte

0 € Jahresgebühr dauerhaft ohne Währungs- und Auslandsgebühren.

Der Grund weshalb die awa7 Visa Kreditkarte auf dem ersten Platz steht, ist die automatische Abrechnung ohne Kontowechsel. Dadurch kannst du sie einfach mit allen normalen Konten in Deutschland verbinden.

Ein neues Konto ist nicht notwendig und du hast trotzdem alle Vorteile einer echten gebührenfreien Kreditkarte. Dazu gehört auch der Verfügungsrahmen mit der optionalen Ratenzahlung ab 20 € pro Monat.

Das kann die awa7 Visa Kreditkarte Card im Detail:

  • Keine Jahresgebühr: dauerhaft 0 € ohne Mindestumsatz.
  • Kein Kontowechsel: Ein neues Konto ist nicht notwendig. Die Abrechnung ist trotzdem automatisch.
  • Keine Auslandsgebühr: Bezahle weltweit mit 0 € Fremdwährungs- und 0 € Auslandseinsatzgebühr.
  • Keine Geldautomatengebühr: Keine Gebühren für das Geld abheben in Deutschland und dem Rest der Welt vonseiten awa7.
  • Gebührenfrei online einkaufen: Ohne Währungs- und Auslandsgebühr. 
  • Visa Wechselkurs: Ohne Aufschlag von awa7.
  • Bis zu 2.500 € Startrahmen: Echte Kreditkarte mit einer automatischen Abrechnung oder einer optionalen Ratenzahlung ab 20 € pro Monat mit flexibler Einstellung in der App.
  • Sparen: Vorteilswelt mit regelmäßigen Aktionen, wie 5 % Reiserückvergütung und Cashback.

Der Antrag der awa7 Visa Card und der anderen Kreditkarten funktioniert von zu Hause mit Video-Ident. 

Das geht mit deinem Smartphone ohne Papierkram. Deine neue Kreditkarte kommt danach in ein paar Tagen mit der Post nach Hause.

Damit vermeidest du Gebühren, die von deiner eigenen Bank kommen. Das sind 95 % der möglichsten Kosten für das Bezahlen mit einer Karte im Ausland. 

Meine gebührenfreien Karten haben mir in den vergangenen Jahren hunderte Euro gespart. Okay. Ich reise auch sehr viel, im Schnitt in mehr als 20 Länder im Jahr.

Gerade deswegen empfehle ich allen Reisenden zumindest eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte für Reisen. 

Für Länder außerhalb der EU musst du sowieso eine Kreditkarte haben.

Mit einer gebührenfreien Karte sparst du zu Hause, im Ausland und in Online-Shops Geld.

Zum Antrag: Hier ist der Link zum Online-Antrag der gebührenfreien awa7 Visa Kreditkarte.

Mein Fazit zu den Gebühren von Visa im Ausland

Ich hoffe, du hast hier alle Antworten auf deine Fragen zu den Gebühren von Visa Kreditkarten im Ausland und gefunden.

Zusammengefasst hängen 95 % der Gebühren im Ausland von deiner eigenen Bank ab. Das gilt für die Gebühren von Mastercard Kreditkarten im Ausland und von Visa Kreditkarten. Mit dem Vergleich deiner Karten kannst du sie vermeiden. Die restlichen Gebühren hängen von deinen Entscheidungen ab. Damit meine ich den DCC Wechselkurs.

Rechne deswegen im Ausland eine Transaktion mit einer Kreditkarte immer in der Landeswährung ab. Damit sparst du Geld.

Falls noch eine Frage zu den Gebühren offen ist, zur gebührenfreien awa7 Visa Kreditkarte oder du eigene Erfahrungen teilen möchtest, dann schreibe mir gerne unten in den Kommentaren.

FAQ (Häufige Fragen)

Wie zahle ich im Ausland am besten?

Die kontaktlose Bezahlung mit einer gebührenfreien Kreditkarte ist im Ausland am günstigsten, hat den besten Wechselkurs und ist am sichersten, weil dadurch Skimming vermieden wird.

Was kostet das Bezahlen mit Karte im Ausland?

Die Kosten für das Bezahlen mit Karte hängen großteils von der eigenen Bank ab. Es sind Fremdwährungsgebühren, Auslandseinsatzgebühren, Gebühren pro Buchungszeile, ein Aufschlag auf den Wechselkurs und darüber hinaus Touristenfallen möglich. Es gibt Karten in Deutschland, die gar keine Auslandsgebühren haben.

Kann man mit einer normalen Bankkarte im Ausland zahlen?

Girokarten (EC-Karten) funktionieren nur mit einem Cobranding von V-Pay von Visa oder von Maestro von Mastercard im Ausland. Visa lässt V-Pay seit 2020 auslaufen. Mastercard hat die Ausgabe von neuen Maestro Karten mit 2023 eingestellt. Für Reisen ins Ausland sind deswegen zunehmend echte Kreditkarten der Marktführer Visa oder Mastercard notwendig.

Funktionieren alle Karten im Ausland?

Nein. Girokarten ohne Cobranding funktionieren nur in Deutschland. Girokarten mit dem V-Pay Logo funktionieren nur in der EU und wenigen Nachbarländern. Girokarten mit dem Maestro Logo musst du für den Einsatz außerhalb der EU (EWR) freischalten lassen. Mastercard hat die Ausgabe von neuen Maestro Girokarten mit 2023 eingestellt. Deswegen sinkt die Akzeptanzrate im Ausland. Neue Girokarten haben eine Debit-Funktion. Sie funktionieren im Ausland.

Thomas Mooslechner


Hi, ich bin Thomas. Ich reise jedes Jahr in mehr als 20 Länder. Hier teile ich meine Erfahrungen mit Reisen, Tipps zu Travel Hacking mit Kreditkarten und buche für dich mit einer individuellen Beratung deine nächste Reise.

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Deine Meinung zählt

  • „Und lasse dir von deinen fremden Menschen neben Geldautomaten helfen.“

    Ich denke, da ist ein kleiner, aber potentiell verhängnisvoller Tippfehler drin…

  • Hallo Thomas,
    danke für den Hinweis auf die DCC Falle. Wir sind gerade zum wiederholten male in Thailand unterwegs und habe in diesem Jahr erstmals auf einen Bargeldumtausch verzichtet und ausschließlich die Hanseatic Karte eingesetzt. Mein Erstaunen war groß als ich von verschiedenen ATM unterschiedliche Belastungen abgerechnet bekam. Bei den überhöhten Belastungen viel mir dann auf das bei der Bangkok Bank ausgegebene Ticket vermerkt war „ In Store“ wenn ich einen ATM in einem EKZ benutzt habe. Bei einem ATM an der Bankfiliale erschien dieser Hinweis nicht auf dem Ticket, die Abrechnung war auch günstiger. Eine Angabe über die Höhe der DCC Provision erfolgte aber nicht. Bei der Siam C.Bank, auch in einem EKZ wurde eine sog. Mark Up von 5% ausgewiesen. Bei den gesamten Kosten der Reise fallen diese Kosten nicht so auf, aber ärgerlich ist es trotzdem. Aber Bargeld umtauschen ist auch keine Lösung.
    Grüße JB

    • Hallo Jack,

      danke für deine Nachricht.

      Thailand ist leider ein Reiseziel, in dem Geldautomatengebühren normal sind. Sie haben oft einen Hinweis dazu auf den Geldautomaten angeschrieben, 250 Thai Baht oder pro Transaktion sind gängig. Die versteckten Markups sind nervig. Das ist wohl eine neue Idee…

      LG Thomas

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