Ein Tagesgeldkonto mit hohen Zinsen vermehrt Ersparnisse schneller als ein normales Girokonto. Tagesgeld ist auch ein Notfallfonds und deine Spardose für nahe finanzielle Ziele. Vom Sparen für eine Reise bis zur neuen Wohnungseinrichtung ist alles möglich.
Nach Angaben der Bundesbank ist der effektive Zinssatz auf Sparkonten mit täglicher Fälligkeit 0,39 % p. a. mit Stand 06/2023. Die besten Konten haben weitaus höhere Zinsen.
Um dir dabei zu helfen, das beste Tagesgeld für deine Ersparnisse zu finden, haben wir Konten von 43 deutschlandweit verfügbaren Banken verglichen. Auf der Grundlage ihrer Zinssätze, Gebühren und anderer Faktoren sind die folgenden Konten die besten.
Besten Tagesgeldkonten 2024
- Höchsten Zinsen auf Tagesgeld Mai 2024: C24 Tagesgeldpocket
- Bestes Tagesgeldkonto: DKB Tagesgeldkonto
- Bestes Konto mit nicht Euro Einlagensicherung: TF Bank Tagesgeldkonto
- US-Dollar Tagesgeldkonto: pbb direkt Tagesgeld
- Längste Zinsgarantie: Opel Direktbank Tagesgeld
Höchsten Zinsen auf Tagesgeld Mai 2024
Höchsten Zinsen auf Tagesgeld Mai
2024
1. Renault Bank direkt Tagesgeld
4,5
Bewertung
4,00 % garantiert für 3 Monate danach 2,90 % variabel
0 € Kontoführung. 2,90 % Zinsen für Bestandskunden.
Normalzins
4,00 % p.a.
Mindesteinlage
0 €
Monatsgebühr
0 €
Einlagensicherung
Frankreich
Die Renault Bank direkt mit Sitz in Frankreich hat aktuell einen der höchsten Zinssätze auf ihrem gebührenfreien Tagesgeldkonto. Neukunden erhalten eine Zinsgarantie für drei Monate. Danach gilt der Zinssatz für Bestandskunden. Die Zinsen werden monatlich ausbezahlt. Die Kontoeröffnung ist online gebührenfrei möglich.
Der Zinssatz ist auch für Bestandskunden hoch. Die Auszahlung der Zinsen erfolgt monatlich. Der Nachteil im Vergleich mit anderen Angeboten mit dem Zinssatz ist die geringe Garantiedauer von nur 3 Monaten. Dafür hat die Renault Bank direkt einen der höchsten Zinssätze für Bestandskunden.
Bestes Tagesgeldkonto im Mai 2024
Bestes Tagesgeldkonto Mai
2024
2. DKB Tagesgeldkonto
4,6
Bewertung
3,5 % Zinsen auf Tagesgeld bis 31.01.2024
0 € Kontoführung. 3,5 % auch für Bestandskunden.
Normalzins
3,50 % p.a.
Mindesteinlage
0 €
Monatsgebühr
0 €
Einlagensicherung
Deutschland
Die Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft (DKB) ist ein Kreditinstitut mit Sitz in Berlin. Sie ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Bayerischen Landesbank. Mit mehr als 5 Millionen Kunden ist sie die zweitgrößte Direktbank in Deutschland.
Zusammen mit der Eröffnung von einem gebührenfreien (0 €) Tagesgeldkonto gibt es ein gebührenfreies (0 €) Girokonto von der DKB. Es ist das Abrechnungskonto des Tagesgeldkontos mit einer jederzeit flexiblen Ein- und Auszahlung.
Die DKB hat auch die Option zur Eröffnung von einem gemeinschaftlichen Tagesgeldkonto. Die faire Tagesgeldaktion gilt für Neu- und Bestandskunden der DKB.
Das Geld auf dem Tagesgeldkonto ist von der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kunde (200.000 € Gemeinschaftskonto) gesichert. Die Bank hat ein S&P Rating AAA. Erweitert sind Einlagen durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands e.V. und durch die Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands GmbH Sicherungssystem geschützt.
16 weitere Tagesgeldkonten mit hohen Zinsen im Vergleich
3. TF Bank Tagesgeldkonto
4,6
Bewertung
4,00 % für 6 Monate mit schwedischer Einlagensicherung
0 € Kontoführung. Lange Zinsgarantie für Tagesgeld.
Normalzins
4,00 % p.a.
Mindesteinlage
0 €
Monatsgebühr
0 €
Einlagensicherung
Schweden
Die TF Bank ist eine Direktbank mit Sitz im schwedischen Borås. Sie ist seit 2017 auch in Deutschland mit Tagesgeldkonten und Kreditkarten aktiv. Die schwedische Einlagensicherung deckt bis zu 1.050.000 Schwedische Kronen pro Kunde ab. Das sind rund 93.000 €.
Aktuell hat die TF Bank eines der besten Tagesgeldangebote für Neukunden mit einem hohen Zinssatz und einer langen Zinsgarantie von 6 Monaten. Der erhöhte Zinssatz gilt bis zu einer Einlage von 100.000 €.
4. Censorsbank Tagesgeldkonto
4,5
Bewertung
4,00 % p. a. Zinsen für 6 Monate garantiert
150 € Prämie für 10.000 € Einlage. Verlängerung auf 12 Monate möglich.
Normalzins
4,00 % p.a.
Mindesteinlage
0 €
Monatsgebühr
0 €
Einlagensicherung
Deutschland
Die Consorsbank ist eine Marke der BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland mit Sitz in Nürnberg und München. Sie beschäftigt mehr als 1200 Mitarbeiter, die 1,5 Mio. Kunden in Deutschland betreuen.
Aktuell bietet die Censorsbank 4,00 % p. a. auf Tagesgeld bis zu einer Einlage von 1.000.000 €. Das Angebot gilt für sechs Monate für Neukunden. Die Eröffnung von einem Depot mit Wertpapier Sparplan oder der Kauf von Wertpapieren im Wert von mindestens 1.000 € verlängert die 4,00 % p.a. Tagesgeld Zinsgarantie auf 12 Monate. Es fallen keine Kontoführungsgebühren an.
Die hohe Bonität der Muttergesellschaft BNP Paribas und die Mitgliedschaft im Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. sorgen zusätzlich zur gesetzlichen Einlagensicherung für Sicherheit.
5. Comdirect Tagesgeld PLUS
4,3
Bewertung
3,75 % Zinsen für 6 Monate. Optional 12 Monate.
0 € Kontoführung. 12 Monate mit Girokonto oder Depot.
Normalzins
3,75 % p.a.
Mindesteinlage
0 €
Monatsgebühr
0 €
Einlagensicherung
Deutschland
Comdirect ist eine Marke der Commerzbank. Die Commerzbank Aktiengesellschaft ist eine Universalbank mit Sitz in Frankfurt am Main. Nach der Bilanzsumme gehört sie zu den fünf größten Banken in Deutschland. Mit einer Beteiligung von über 15 Prozent ist die Bundesrepublik Deutschland – Finanzagentur GmbH größter Einzelaktionär der Commerzbank.
Das Tagesgeldkonto der comdirect ist seit dem 04.05.2023 abweichend vom Preis- und Leistungsverzeichnis von der Kontoführungsgebühr befreit (0 €). Seit dem 11.09.2023 erhalten Neukunden 3,75 % Zinsen p.a. für 6 Monate bis zu einer Einlage von 1.000.000 €. Eine Verlängerung ist auf 12 Monate durch die Eröffnung von einem Girokonto oder Depot der comdirect möglich.
Die gesetzliche deutsche Einlagensicherung gilt. Ein erweiterter Schutz besteht durch den Bundesverband deutscher Banken (BdB).
6. Santander Consumer Bank Tagesgeld
4,2
Bewertung
3,70 % Zinsen p.a. für die ersten 6 Monate
0 € Kontoführung. Einfache Online-Kontoeröffnung.
Normalzins
3,70 % p.a.
Mindesteinlage
0 €
Monatsgebühr
0 €
Einlagensicherung
Deutschland
Die Santander Consumer Bank AG ist ein deutsches Kreditinstitut mit Sitz in Mönchengladbach. Sie ist eine hundertprozentige Tochter der 1857 gegründeten spanischen Banco Santander S.A. Sie gehört mit über 133 Millionen Kunden zu den weltweit größten Banken. Die Openbank und die Suresse Direkt Bank gehören ebenfalls zur Santander Gruppe.
In Deutschland ist die Santander Consumer Bank AG eine der Top 5 Banken für Privatkunden. Ihre Einlagen unterliegen der deutschen Einlagensicherung. Santander ist außerdem dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken angeschlossen.
Aktuell vergibt die Santander Consumer Bank AG 3,70 % Zinsen p. a. für 6 Monate für das erste Geld-Management-Konto (Tagesgeld). Das Geld ist flexibel verfügbar. Die Zinsgutschrift ist monatlich. Es gibt keine Mindesteinlage. Die Kontoführung ist gebührenfrei (0 €).
7. Suresse Direkt Bank Tagesgeld
4,4
Bewertung
3,70 % Zinsgarantie für 6 Monate danach 2,40 %
Hohe Zinsgarantiedauer. Hohe Zinsen für Bestandskunden.
Normalzins
3,70 % p.a.
Mindesteinlage
0 €
Monatsgebühr
0 €
Einlagensicherung
Spanien
Die Suresse Direkt Bank ist eine Onlinebank mit Sitz in Belgien. Sie gehört zur spanischen Santander Gruppe und unterliegt der spanischen Einlagensicherung. Aktuell hat die Suresse Direkt Bank eines der besten Tagesgeldangebote auf dem Markt mit einem hohen garantierten Zinssatz für Neukunden und einem hohen Zinssatz für Bestandskunden nach Ablauf der Neukundenaktion.
Die Einrichtung von bis zu 6 gebührenfreien Unterkonten ist auf dem Tagesgeldkonto möglich, zum Beispiel für Reisen, ein neues Auto oder das Schulgeld. Du kannst mit einem Dauerauftrag regelmäßig eine Wunschsumme auf dein Tagesgeldkonto überweisen.
8. Openbank Tagesgeldkonto
4,2
Bewertung
3,70 % Zinsen für 6 Monate danach bis zu 3 %
Exklusiv für Neukunden. 0 € Kontoführung.
Normalzins
3,70 % p.a.
Mindesteinlage
0 €
Monatsgebühr
0 €
Einlagensicherung
Spanien
Die Openbank ist eine spanische Direktbank. Sie gehört seit ihrer Gründung 1995 zu Santander. Das ist eine der weltweit größten Finanzgruppen. Die Openbank ist eine Multichannel-Bank, mit der telefonisch und per Internet Geschäfte abgewickelt werden können.
Den aktuellen hohen Zinssatz auf Tagesgeld bezahlt die Openbank an Neukunden für 6 Monate. Danach ist weiterhin ein hoher Zinssatz auf Tagesgeld in Kombination mit einem gebührenfreien Openbank Girokonto möglich. Dafür ist ein monatlicher Geldeingang von 600 € auf dem Girokonto der Openbank notwendig.
9. J&T Direktbank Tagesgeld
4,1
Bewertung
3,70 % Zinsen für Neu- und Bestandskunden
Fairstes Angebot für Bestandskunden. 0 € Kontoführung.
Normalzins
3,70 % p.a.
Mindesteinlage
0 €
Monatsgebühr
0 €
Einlagensicherung
Tschechien
Die J&T Direktbank ist eine Zweigniederlassung der tschechischen J&T BANKA. Die Bank gibt es seit 1998. Sie unterliegt der tschechischen Einlagensicherung von bis zu 100.000 € nach EU-Richtlinien. Die aktuelle Zinserhöhung für Tagesgeld auf 3,70 % p.a. gilt für Neu- und Bestandskunden. Das ist das fairste Angebot für Bestandskunden. Aber dafür gibt es für Neukunden keine Zinsgarantie.
Das Tagesgeld ist flexibel, täglich verfügbar und kostenfrei. Die Kontoverwaltung funktioniert mit der J&T Online-Banking App.
10. TARGOBANK Tagesgeld
4,3
Bewertung
3,55 % Zinsen für Neukunden für 6 Monate
0 € Kontoführung. Sonderzinsen bis 1.000.000 €
Normalzins
3,55 % p.a.
Mindesteinlage
0 €
Monatsgebühr
0 €
Einlagensicherung
Deutschland
Die Targobank AG ist eine im Privatkundengeschäft tätige Bank mit Sitz in Düsseldorf und Kundencenter in Duisburg. Seit 2008 ist sie Teil der französischen Genossenschaftsbank Crédit Mutuel Alliance Fédérale mit Sitz in Straßburg. Die Targobank bezahlt seit dem 16. Oktober 2023 Zinsen von 3,55 % p. a. an Neukunden für 6 Monate bis zu einer Einlage von 1.000.000 €.
Die Kontoführung ist kostenfrei. Bestandskunden erhalten 0,60 % Zinsen p. a. auf ihr Tagesgeld.
11. ING Extra-Konto
4,4
Bewertung
3,5 % Zinsen für 6 Monate auf Tagesgeld
Deutschlands beliebteste Bank. 0 € Kontoführung.
Normalzins
3,50 % p.a.
Mindesteinlage
0 €
Monatsgebühr
0 €
Einlagensicherung
Deutschland
Mit über 9 Millionen Kunden ist die ING die größte Direktbank und die drittgrößte Bank in Deutschland. Die Kernprodukte sind Girokonten, Baufinanzierungen, Spargelder, Verbraucherkredite und Wertpapiere. Das Wirtschaftsmagazin "Euro" kürte die ING zu "Deutschlands Beliebtester Bank 2023" - bereits zum 17. Mal in Folge.
Für die Eröffnung des ersten Extra-Kontos (Tagesgeldkonto) vergibt die ING 3,5 % Bonuszinsen p.a. für 6 Monate für eine Einlage von bis zu 50.000 €. Das Konto ist gebührenfrei (0 €). Die Ein- und Auszahlung ist jederzeit möglich. Die Verzinsung ist tagesgenau. Die ING unterliegt der deutschen Einlagensicherung. Die Kontoeröffnung ist online in wenigen Minuten möglich.
12. Commerzbank Tagesgeldkonto
4,1
Bewertung
3,50 % Zinsen für 6 Monate für Neukunden
0 € Kontoführung. Keine Mindesteinlage.
Normalzins
3,50 % p.a.
Mindesteinlage
0 €
Monatsgebühr
0 €
Einlagensicherung
Deutschland
Die Commerzbank Aktiengesellschaft ist eine Universalbank mit Sitz in Frankfurt am Main. Nach der Bilanzsumme gehört sie zu den fünf größten Banken in Deutschland. Mit einer Beteiligung von über 15 Prozent ist die Bundesrepublik Deutschland – Finanzagentur GmbH größter Einzelaktionär der Commerzbank.
Neukunden erhalten 3.50 % Zinsen p.a. für 6 Monate bis zu einer Einlage von 10.000.000 €. Bestandskunden erhalten 0,75 % Zinsen auf Tagesgeld.
Die gesetzliche deutsche Einlagensicherung gilt. Ein erweiterter Schutz besteht durch den Bundesverband deutscher Banken (BdB).
13. pbb direkt Tagesgeld
4,1
Bewertung
3,35 % Zinsen für 6 Monate auf Tagesgeld
Optionales USD Tagesgeldkonto mit 3.50 %. 0 € Kontoführung.
Normalzins
3,35 % p.a.
Mindesteinlage
1.000 €
Monatsgebühr
0 €
Einlagensicherung
Deutschland
pbb direkt ist ein Angebot der Deutsche Pfandbriefbank AG. Das ist eine Spezialbank für die Finanzierung von Investitionen in Gewerbeimmobilien und öffentliche Infrastruktur in Europa und den USA. Der Hauptsitz ist München, mit einer Reihe von Standorten in Europa sowie den USA.
Mit 3,35 % Zinsen p. a. auf Einlagen bis 250.000 € mit 6 Monaten Zinsgarantie wirbt die pbb seit dem 14. August 2023 um Neukunden. Der Zinssatz für Bestandskunden von 1,75 % p. a. ist gut. Zusätzlich bietet die pbb direkt Bank verzinste USD Tagesgeldkonten an.
Die Guthaben auf den Tagesgeldkonten der pbb direkt sind durch die deutsche gesetzliche Einlagensicherung von bis zu 100.000 € und darüber hinaus durch die Mitgliedschaft der Deutschen Pfandbrief AG im Einlagensicherungsfonds der Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BdB) gesichert.
14. 1822 direkt Tagesgeld + Depot
3,9
Bewertung
3,20 % Zinsen für 6 Monate + kostenfreies Depot
Verlängerung der Zinsgarantie auf 12 Monate mit Sparplan
Normalzins
3,20 % p.a.
Mindesteinlage
0 €
Monatsgebühr
0 €
Einlagensicherung
Deutschland
1822direkt ist ein Unternehmen der Frankfurter Sparkasse. Sie ist eine der größten deutschen Sparkassen. Die Einlagen unterliegen der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung und dem Haftungsverband der deutschen Sparkassen-Gruppe.
Neukunden erhalten 3,20 % Zinsen p.a. ab dem ersten Euro bis 100.000 € für sechs Monate. Die Zinsgarantie verlängert sich auf 12 Monate für den Abschluss von einem Wertpapier-Sparplan oder drei Trades. Ein kostenfreies Depot ist inklusive.
Das Tagesgeldkonto ist gebührenfrei (0 €). Dasselbe gilt für das Wertpapierdepot.
15. Opel Direktbank Tagesgeld
4,3
Bewertung
3,10 % Zinsen für 9 Monate auf Tagesgeld
0 € Kontoführung. Lange Zinsgarantie.
Normalzins
3,10 % p.a.
Mindesteinlage
0 €
Monatsgebühr
0 €
Einlagensicherung
Frankreich
Die Opel Direktbank mit Sitz in Rüsselsheim gehört zum französischen Konzerns PSA. Es gilt die französische Einlagensicherung von bis zu 100.000 € pro Kunde.
Die Wurzeln der Opel Direktbank gehen bis ins Jahr 1929 zurück. General Motors (GM) erwarb damals Anteile an Opel und gründete eine Opel Finanzierungsgesellschaft. Inzwischen betreut die Opel Direktbank mehr als 200.000 Kunden.
Aktuell erhalten Neukunden einen Zins von 3,10 % p. a. mit einer Zinsgarantie von 9 Monaten auf Tagesgeld. Das ist die höchste Garantiedauer im Vergleich. Die Zinsgutschrift erfolgt monatlich.
16. Bank of Scotland Tagesgeld
4,1
Bewertung
2,50 % Zinsen für Neu- und Bestandskunden
0 € Kontoführung. Ab 1.000 € Mindesteinlage.
Normalzins
2,50 % p.a.
Mindesteinlage
1.000 €
Monatsgebühr
0 €
Einlagensicherung
Deutschland
Die Bank of Scotland ist ein weltweiter Finanzdienstleister. Sie gehört zur Lloyds Banking Group. Das ist eine der größten Bankengruppen der Welt. Jeder dritte Brite und jedes fünfte mittelständische oder kleine Unternehmen im UK ist Kunde der Lloyds Banking Group.
In Deutschland ist die Bank in den vergangenen Jahren vor allem durch Ratenkreditkarte und Autokredite aufgefallen. Die Lloyds Bank GmbH ist der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) angeschlossen. Dadurch sind Einlagen bis zu einem Betrag von 100.000 EUR pro Kunde geschützt.
Die Neukundenaktion mit 4 % Zinsen hat mit 25. September geendet. Seitdem gilt ein Zinssatz von 2,5 % auf Tagesgeld.
17. IKB Tagesgeldkonto
4,6
Bewertung
2,00 % Zinsen bis 100.000 € für Neu- und Bestandskunden
0 € Kontoführung. Hohe Zinsen für Bestandskunden.
Normalzins
2,00 % p.a.
Mindesteinlage
0 €
Monatsgebühr
0 €
Einlagensicherung
Deutschland
Die IKB Deutsche Industriebank AG ist ein Kreditinstitut mit Sitz in Düsseldorf. Sie stellt ihren Kunden Kredite, Kapitalmarkt- und Beratungsdienstleistungen zur Verfügung. Sie dient außerdem als Förderbank für Darlehen aus öffentlichen Förderprogrammen. Sie hat ihre 4 % Neukundenzinsen Aktion mit dem 13. Oktober eingestellt. Neu- und Bestandskunden erhalten seitdem bis zu einer Einlage von 100.000 € 2 % Zinsen.
18. Check24 Tagesgeldpocket
3,9
Bewertung
2,00 % Tagesgeldkonto für Neu- und Bestandskunden
0 € Kontoführung. Auch auf dem Girokonto.
Normalzins
2,00 % p.a.
Mindesteinlage
0 €
Monatsgebühr
0 €
Einlagensicherung
Deutschland
Hinter der C24 Bank steht das Vergleichsportal Check24. Die Vollbank bietet Girokonten und Tagesgeld an. C24 unterliegt der deutschen Einlagensicherung von bis zu 100.000 €. Sie ist eine der wenigen Banken, die aktuell auch auf einem gebührenfreien Girokonto hohe Zinsen bezahlt.
C24 hat die Neukundenaktion mit 4 % Zinsen am 17. Oktober 2023 eingestellt. Neukunden und Bestandskunden erhalten seitdem 2 % Zinsen p. a. auf ihr Tagesgeld bis zu einer Einlage von 100.000 €.
Ein gebührenfreies C24 Girokonto ist für die Eröffnung von einem gebührenfreien C24 Tagesgeldpocket notwendig. Die Eröffnung ist in wenigen Minuten online möglich. Es gibt keinen Papierkram.
Tabelle: Tagesgeld Zinsen aktuell im Vergleich Mai 2024
Die Eröffnung von einem neuen Tagesgeldkonto ist großteils online möglich. Durch neue Verfahren kann der Antrag weniger als 5 Minuten dauern. Es gibt keinen Papierkram.
Entscheidend für die Auswahl von einem Tagesgeldkonto ist der Normalzins für Neukunden und der Normalzins für Bestandskunden. Zum Vergleich der Angebote haben wir die Zinsen für Neu- und Bestandskunden zusammen mit ihrer Zinsgarantiedauer angegeben. Die Tabelle kann sortiert werden.
Tagesgeldkonto | Zins Neukunden | Zins Bestandskunden | Zinsgarantie ab Eröffnung |
|---|---|---|---|
4,00 % p. a. | 2,90 % p. a. | 3 Monate | |
4,00 % p. a. | 1,30 % p. a. | 6 Monate | |
4,00 % p. a. | 1,00 % p. a. | 6 Monate (Verlängerung bis 12) | |
3,75 % p. a. | 0,75 % p. a. | 6 Monate (Verlängerung bis 12) | |
3,70 % p. a. | 3,70 % p. a. | 0 Monate (keine) | |
3,70 % p. a. | 1 - 3,00 % p. a. | 6 Monate | |
3,70 % p. a. | 0,30 % p. a. | 6 Monate | |
3,70 % p. a. | 2,40 % p. a. | 6 Monate | |
3,55 % p. a. | 0,60 % p. a. | 6 Monate | |
3,50 % p. a. | 0,75 % p. a. | 6 Monate | |
3,50 % p. a. | 3,50 % p. a. | 31.01.2024 | |
3,50 % p. a. | 1,00 % p. a. | 6 Monate | |
3,35 % p. a. | 1,75 % p. a. | 6 Monate | |
3,20 % p. a. | 0,60 % p. a. | 6 Monate (Verlängerung bis 12) | |
3,10 % p. a. | 1,50 % p. a. | 9 Monate | |
2,50 % p. a. | 2,50 % p. a. | 0 Monate (keine) | |
2,00 % p. a. | 2,00 % p. a. | 0 Monate (keine) | |
2,00 % p. a. | 2,00 % p. a. | 0 Monate (keine) |
Methode der Tagesgeld Auswertung
Für den Vergleich der Tagesgeldkonten mit der höchsten Rendite hat das Konpasu Team 46 Konten von 43 Banken analysiert. Darunter waren traditionelle Filialbanken, Online-Banken und Genossenschaftsbanken. Wir haben die Konten anhand von 12 Kategorien bewertet. Sie lasse sich auf die folgenden Punkte zusammenfassen: effektiver Jahreszins, Zinsperiode, Gebühren, Mindestanforderung, Kundenzufriedenheit, Erreichbarkeit und Einlagensicherung.
Wir haben ausschließlich Banken aus EU-Staaten, dem Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) und Großbritannien mit guten Noten für die Wirtschaftskraft von allen drei großen Ratingagenturen Fitch, Moody`s und Standard & Poor`s berücksichtigt. Nur deren Einlagensicherung von bis zu 100.000 € wird von Finanzexperten als ausreichend stabil für eine zeitnahe Entschädigung angesehen.
Bei allen Tagesgeldkonten handelt es sich um onlinebasierte Angebote mit einer hohen Verzinsung. Im Folgenden ist die Gewichtung der Bewertung:
- Normalzins: 30 %
- Einlagensicherung: 20 %
- Zinsen für Bestandskunden: 20 %
- Garantierte Zinsdauer: 10 %
- Kontoführungsgebühr: 5 %
- Kundenzufriedenheit: 5 %
- Digitale Kundenerfahrung: 5 %
- Mindesteinlage: 5 %
Wir haben auch berücksichtigt, ob es komplexe Stufenstrukturen oder Anforderungen gibt, um den angegebenen effektiven Jahreszins zu erhalten. Dazu können zusätzliche Bedingungen, eine Mindesteinlage und eine Maximaleinlage gehören. Außerdem ist der Zeitpunkt der Gutschrift der Zinsen ein wichtiger Faktor. Die Höchstpunktezahl ist nur mit einer monatlichen Gutschrift möglich.
Eine Mindesteinlage von mehr als 0 € wirkt sich negativ auf die Bewertung aus. Die Online-Tagesgeldkonten müssen in ganz Deutschland verfügbar sein.
Kategorie | Tagesgeldkonto | Normalzins | Angebot gültig bis |
|---|---|---|---|
Höchster Zinssatz auf Tagesgeld | 4,00 % p. a. | 3 Monate, danach 2,90 % variabel | |
Bestes Tagesgeldkonto Mai 2024 | 3,50 % p. a. | Bis 31.01.2024 | |
Bestes Tagesgeld Gemeinschaftskonto | 3,75 % p. a. | Für 6 Monate nach Eröffnung | |
Bestes Bestandskunden Angebot | 4,00 % p. a. | 3 Monate, danach 2,90 % variabel | |
Bestes 100.000 € + Tagesgeldkonto | 3,50 % p. a. | Für 6 Monate nach Eröffnung | |
Bestes USD Tagesgeldkonto | 3,50 % p. a. | Gültig für USD Tagesgeld | |
Längste Zinsgarantie auf Tagesgeld | 3,10 % p. a. | Für 9 Monate nach Eröffnung |
Wie erkenne ich ein Tagesgeld Lockangebot?
Aktionszeitraum, Neukundenbonus und Zins-Bonus klingt gut. Aber das sind Werbesprüche. Es geht um die Gewinnung von Neukunden mit einem anfangs hohen Zins auf Tagesgeld. Bestandskunden haben wenig von den Angeboten. Aber es gibt auch Banken, die ihren Neukunden und Bestandskunden gleich hohe oder ähnlich hohe Zinsen bezahlen.
Zum Vergleich der Tagesgeldkonten haben wir eine Tabelle mit den Zinsergebnissen nach 12 Monaten erstellt. Wir haben einen Anlagebetrag von 10.000 € angenommen. Die Spalte Zinsgarantie gibt den Zinsertrag nach der Zinsgarantiedauer für Neukunden an. Ein Beispiel sind 3,70 % Zinsen p. a. für 6 Monate. Das Ergebnis nach 6 Monaten sind 186,43 €.
Im Ergebnis nach 12 Monaten sind die Zinsen für Neukunden und Bestandskunde enthalten. Bleiben wir beim Ergebnis von 186,43 € nach 6 Monaten für Neukunden. Dazu kommen sechs weitere Monate mit 0,30 % Zinsen p. a. für Bestandskunden. Daraus ergibt sich ein Endergebnis von 201,72 € nach 12 Monaten. Die Tabelle ist sortierbar.
10.000 € Anlagebetrag | Neukunden | Bestandskunden | Zinsgarantie | Nach 12 Monaten |
|---|---|---|---|---|
J&T Direktbank | 3,70 % p. a. | 3,70 % p. a. | 0 € | 376,34 € |
DKB Tagesgeldkonto | 3,50 % p. a. | 3,50 % p. a. | 146,69 € | 355,67 € |
Renault Bank direkt | 4,00 % p. a. | 2,90 % p. a. | 100,33 € | 322,15 € |
Suresse Direkt Bank | 3,70 % p. a. | 2,40 % p. a. | 186,43 € | 309,28 € |
Opel Direktbank Tagesgeld | 3,10 % p. a. | 1,50 % p. a. | 234,92 € | 273,35 € |
TF Bank Tagesgeldkonto | 3,60 % p. a. | 1,30 % p. a. | 201,67 € | 268,16 € |
pbb direkt Tagesgeld | 3,35 % p. a. | 1,75 % p. a. | 168,67 € | 257,97 € |
Bank of Scotland | 2,50 % p. a. | 2,50 % p. a. | 0 € | 252,88 € |
Censorsbank Tagesgeld | 4,00 % p. a. | 0,80 % p. a. | 201,67 € | 252,79 € |
Openbank Tagesgeld | 3,70 % p. a. | 1,00 % p. a. | 186,43 € | 237,47 € |
ING Extra Konto | 3,50 % p. a. | 1,00 % p. a. | 176,28 € | 227,27 € |
comdirect Tagesgeld PLUS | 3,75 % p. a. | 0,75 % p. a. | 188,97 € | 227,24 € |
Commerzbank Tagesgeld | 3,50 % p. a. | 0,75 % p. a. | 176,28 € | 214,15 € |
TARGOBANK Tagesgeld | 3,55 % p. a. | 0,60 % p. a. | 178,82 € | 209,39 € |
C24 Tagesgeldpocket | 2,00 % p. a. | 2,00 % p. a. | 0 € | 201,84 € |
IKB Tagesgeldkonto | 2,00 % p. a. | 2,00 % p. a. | 0 € | 201,84 € |
Santander Consumer Bank | 3,70 % p. a. | 0,30 % p. a. | 186,43 € | 201,72 € |
1822direkt Tagesgeld | 3,20 % p. a. | 0,60 % p. a. | 161,07 € | 191,59 € |
Hinweis: Für den Vergleich der Zinsen mussten wir einige Grundannahmen tätigen, um die Zinssätze vergleichbar zu machen. Bei bis zu einem bestimmten Datum garantierten Zinssatz haben wir die momentan maximale Gültigkeit angenommen. Ein Beispiel dafür ist die DKB. Gibt es keinen Zinsgarantiezeitraum, haben wir nur das Endergebnis nach 12 Monaten angeschrieben.
Konpasu Finanztipp: Bezahlt eine Bank aktuell ihren Bestandskunden hohe Zinsen, sehen wir das als einen positiven Ausblick auf die Zukunft an. Eine Garantie gibt es dafür nicht. Wer einen langfristig garantierten Zinssatz haben möchte, sollte sich ein Festgeldkonto anschauen.
Was ist ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto hilft dir, Geld sicher zu parken. Du kannst dein Geld jederzeit abheben oder einzahlen. Ein Vergleich lohnt sich aktuell besonders. Über 3 Prozent Zinsen sind für Tagesgeld aktuell möglich.
Du musst dafür dein bestehendes Konto nicht kündigen, sondern kannst fürs Tagesgeld ein Zweitkonto bei einer anderen Bank eröffnen. Die aktuell besten Banken für Tagesgeld findest du in unserem Vergleich oder in unserem Finanz Newsletter.
Wichtige Fakten:
Tagesgeld Finanztipp: Gleiche zuerst deinen Dispo aus, bevor du Geld auf einem Tagesgeldkonto anlegst. Die Sollzinsen von deinem Dispo sind höher als die Guthabenzinsen auf einem Sparkonto. Stelle zuerst sicher, dass dein Girokonto und dein Kreditkartentkonto ausgeglichen ist.
Wichtige Tagesgeld Begriffe, die du kennen solltest:
Sobald du dich über renditestarke Sparkonten informierst, stößt du auf einige Begriffe aus der Finanzbranche. Wenn du verstehst, was sie bedeuten, kannst du die richtige Sparform für dich finden.
Begriffe zu den Zinsen auf Tagesgeld:
Eine hohe Rendite bedeutet, dass ein Tagesgeldkonto einen überdurchschnittlich hohen Zinssatz bietet.
Der Normalzinssatz gibt die Verzinsung von einem Tagesgeldkonto ohne Zinseszinsen in einem Jahr an. Er wird zusammen mit der Prozentzahl und der lateinischen Abkürzung p. a. angegeben. Ausgeschrieben bedeuten die Buchstaben per annum (pro Jahr).
Das sind Zinsen, die du auf deine zuvor angesammelten Zinsen erhältst. Hast du 1.000 € mit einer Verzinsung von 4 % angelegt, erhältst hast du danach 1040 €. Werden die 1040 € noch einmal mit 4 % verzinst, hast du danach 1080,16 €. Die Zinseszinsen sind in dem Beispiel 16 Cent.
Ein garantierter Zinssatz auf einem Tagesgeldkonto ist ein Aktionsangebot. Er gilt meist für Neukunden. Dadurch ist für einige Monate der Zinssatz auf deinem Tagesgeldkonto garantiert. Nach dem garantierten Zinssatz haben Banken einen variablen Zinssatz. Das steckt schon im Namen Tagesgeld.
Im effektiven Jahreszins sind Zinseszinsen einberechnet. Er gibt deswegen das echte Zinsergebnis auf einem Tagesgeldkonto besser an.
Das ist der Zeitraum, in dem die Zinserträge auf deinem Tagesgeldkonto ausbezahlt werden. Durch eine kürzere Abrechnungsperiode hast du schneller Zugriff auf deine Zinserträge.
Begriffe für die Eröffnung von Tagesgeldkonten:
Eine monatliche Kontoführungsgebühr verlangen einige Banken für die Kontoführung. Der Vorteil von Tagesgeldkonten ist, dass in der Regel keine Kontoführungsgebühr anfällt. Du bezahlst dafür also 0 €.
Ein Neukunde hat vor der Eröffnung von einem neuen Konto keine Geschäftsbeziehungen mit einer Bank gehabt. Für die meisten Banken ist ein Neukunde ein Kunde, der in den vergangenen 6 bis 36 Monaten keine Geschäftsbeziehungen hatte. Banken gewähren Neukunden gerne für die Eröffnung von einem neuen Konto für einen gewissen Zeitraum bessere Konditionen. Das wird auch Willkommensbonus genannt.
Nach dem Aktionszeitraum werden Neukunden zu Bestandskunden. Es gilt dann der Zinssatz für Bestandskunden auf dem Tagesgeldkonto. Er ist geringer als der Zinssatz für Neukunden und sollte immer berücksichtigt werden.
Online-Banken arbeiten über das Internet und haben in der Regel keine Filialen. Stattdessen greifst du über Webbrowser oder mobile Banking-Apps auf dein Geld zu. Die meisten Online-Banken vergeben zusätzlich Debitkarten oder Kreditkarten für den Zugriff auf dein Geld.
Die Mindesteinlage ist der Betrag, der mindestens für die Eröffnung von einem Tagesgeldkonto einbezahlt werden muss. Je nach Bank kann der Betrag 0 €, 1 € oder mehr als 10.000 € ausmachen.
Das ist der maximale Betrag, der auf einem Tagesgeldkonto liegen darf. In Deutschland sind Einlagen bis zu 100.000 € durch die Einlagensicherung gesichert. Viele Banken geben deswegen 100.000 € als maximalen Anlagebetrag an. Aber es gibt auch Banken mit einem maximalen Anlagebetrag von nur 25.000 €. Andere erlauben sogar 1.000.000 €.
Das ist das Konto, von dem du deine Einzahlungen von einem Tagesgeldkonto durchführst. Das ist in der Regel dein normales Gehaltskonto, auf dem deine Einnahmen und Ausgaben anfallen. Auch die Auszahlungen von einem Tagesgeldkonto kommen auf deinem Referenzkonto an.
Die gesetzlich in der EU vorgeschriebene Einlagensicherung ist ein Schutz der Einlagen auf Konten. Dazu gehören auch Tagesgeldkonten. Sie schützt pro Kunde und Bank einen Betrag von 100.000 €. Im Fall von einer Bankenpleite bezahlt der Einlagensicherungsfonds innerhalb von Tagen automatisch die Einlagen an die Kunden zurück. Zusätzlich können Banken freiwillig an weiteren Systemen zur Einlagensicherung teilnehmen.
Wie wird Geld auf einem Tagesgeldkonto verzinst?
Die Zinsen auf einem Tagesgeldkonto werden abhängig von der Bank monatlich, zum Quartalsende oder jährlich gutgeschrieben. Umso kürzer der Zeitraum zwischen den Gutschriften ist, umso mehr Zinseszinsen können anfallen. Dadurch fällt der effektive Zinssatz und damit der endgültige Zinsertrag höher aus.
In der Regel verwenden Banken auf alle Einlagen die deutsche Zinsmethode. Sie sieht vor, dass jeder Monat mit 30 Zinstagen und das gesamte Jahr mit 360 Zinstagen gerechnet wird.
Neukunden erhalten meist einen garantierten Zins für einige Monate. Nach dem garantierten Zinszeitraum gilt der Zins für Bestandskunden. Der Zinssatz für Bestandskunden ist auf einem Tagesgeldkonto invariabel. Er ist im aktuellen Preis- und Leistungsverzeichnis der Banken für Sparprodukte angeschrieben.
Monatliche Vs. Jährliche Ausschüttung der Zinserträge
Bei einer monatlichen Ausschüttung der Zinserträge auf dem Tagesgeldkonto ist das Geld schneller verfügbar. Werden die Erträge auf dem Tagesgeldkonto belassen, sammeln sich dadurch Zinseszinsen an. Eine monatliche Ausschüttung der Erträge erzielt deswegen einen höheren effektiven Zinssatz.
Tagesgeld Finanztipp: Einige Banken geben Bestandskunden im Aktionszeitraum auch erhöhte Zinsen, um sie zu mehr Einzahlungen auf ihrem Konto zu motivieren. Solche Banken bewerten wir positiver, weil dadurch bestehenden Kunden ebenfalls einen Vorteil haben.
Freistellungsauftrag für Zinserträge auf Tagesgeld stellen
Steuern fallen für die Zinsen auf einem Tagesgeldkonto nur für Erträge an, welche den Sparerpauschalbetrag übersteigen. Der jährliche Freibetrag beträgt momentan 1000 € pro Person oder 2.000 € für eine gemeinsame Veranlagung. Der Freibetrag steht allen zu. Auch Kindern. Das gilt ab dem 1.1.2023 laut Einkommensteuergesetz (EStG) § 44a Abstandnahme vom Steuerabzug.
Der Sparerpauschalbetrag kann auf mehrere Banken aufgeteilt werden. Hast du neben deinem Tagesgeldkonto noch weitere Konten, kann der Freibetrag bis zu 1.000 € ebenfalls angewandt werden. Der Vorteil des Freistellungsauftrags ist die Steuerfreiheit auf Erträge unter dem jährlichen Freibetrag. Dadurch musst du keine Steuern auf dein Tagesgeld bezahlen.
Hast du keinen Freistellungsauftrag eingerichtet, führt die Bank Steuern auf die Erträge automatisch an das Finanzamt ab. Der bezahlte Betrag ist in dem Fall noch nicht verloren. Du kannst die bezahlten Steuern bis zum Freibetrag mit der nächsten Steuererklärung vom Finanzamt zurückfordern.
Konpasu Finanztipp: Mit einem Freistellungsauftrag befreist du die Erträge von deinem Tagesgeldkonto von der Abgeltungssteuer. Dafür gibt es den Sparerpauschalbetrag von bis zu 1.000 € pro Person. Alternativ forderst du die Steuern auf deine Tagesgeldzinsen mit der Steuerklärung zurück. Es werden nur die Zinsen besteuert, niemals deine Einlage.
Ist ein Tagesgeldkonto sicher?
Tagesgeldkonten gelten als eine sichere Anlage zum Parken von Geld.
Das Geld auf einem Tagesgeldkonto ist durch die Einlagensicherung geschützt. In der EU beträgt die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherungsgrenze 100.000 € pro Kunde und Bank. Weil Einlagen auf Tagesgeldkonten der Einlagensicherung unterliegen, sind sie mündelsicher gemäß § 1807 BGB.
Neben der gesetzlichen Einlagensicherung haben einzelne Bankenverbänden eine zusätzliche Sicherung. In Deutschland sind das die Einlagensicherungsfonds der Bankenverbände. Sie schützen weit über die gesetzlichen Anforderungen hinaus Einlagen ihrer Kunden. Einen Rechtsanspruch auf Entschädigung haben Bankkunden allerdings nicht. Ansonsten wäre das eine Versicherung mit strengeren und kostenintensiveren Regelungen.
Für die Sicherheit deiner persönlichen und finanziellen Daten ergreifen Banken eine Reihe von Maßnahmen. Dazu gehören eine mehrstufige Authentifizierung, Datenverschlüsselung und eine sichere Datenspeicherung.
Kann ich mit einem Tagesgeldkonto Geld verlieren?
Falls eine Bank oder Kreditgenossenschaft zusammenbricht, bezahlt die Einlagensicherung in der Regel innerhalb von wenigen Werktagen das Geld aus. Das gilt für Spareinlagen auf dem Tagesgeldkonto bis 100.000 € pro Bank und Kunde in der EU.
Finanzexperten halten nur die Einlagensicherung von Ländern mit einer hohen Zahlungskraft für ausreichend stabil, um im Fall einer größeren Finanzkrise alle Kunden entschädigen zu können. Wir empfehlen deswegen nur Banken, die schon lange Tagesgeld- oder Festgeldkonten für Kunden in Deutschland anbieten. Sie haben ihren Sitz in einem wirtschaftlich stabilen Land. Beispiele dafür sind Deutschland, Frankreich, die Niederlande, Dänemark, Schweden, Liechtenstein, Norwegen, Luxemburg, Österreich und die Schweiz.
Angesichts der Seltenheit von Bankzusammenbrüchen ist das Risiko, jemals Geld zu verlieren, gering. Die Einlagen sind mündelsicher gemäß § 1807 BGB. Ein Verlust ist trotzdem niemals ausgeschlossen. Du kannst auch durch die Inflation einen Teil von deinen Ersparnissen verlieren, falls die Zinsen nicht mithalten. Die Inflation führt zu höheren Preisen. Dadurch ändert sich dein Sparguthaben nicht. Aber das Geld verliert seine Kaufkraft.
Konpasu Finanztipp: Zinsen auf Tagesgeld sind ein hervorragender Bonus. Tagesgeld ist oft auch eine Reserve für den Notfall. Eine Absicherung dafür ist die Einlagensicherung. Sie besteht in allen EU-Ländern, aber im Zweifelsfall ist es unvorhersehbar, ob sich auch tatsächlich im Fall einer größeren Bankenkrise funktioniert. Deswegen raten wir zu Banken und Ländern mit einer hohen Bonität.
Wie suche ich ein Tagesgeldkonto aus?
Die Auswahl von einem Tagesgeldkonto mit einem hohen Zins ist nicht immer einfach. Ein Vergleich der Konten hilft dir dabei, die besten Optionen zu finden. Hier sind einige Faktoren, die du vor der Eröffnung von einem Konto berücksichtigen solltest.
Wie eröffne ich ein Tagesgeldkonto richtig?
Die Eröffnung von einem Tagesgeldkonto ist relativ schnell möglich. Hast du ein Konto gefunden, dass deinen Bedürfnissen entspricht? Dann musst du nur noch den Online-Antrag ausfüllen. Das geht mit einem Smartphone oder Notebook mit den meisten Banken in wenigen Minuten.
Am einfachsten ist die Eröffnung mit Video-Ident. Das Verfahren erspart dir im Vergleich zum Post-Ident-Verfahren den Besuch in einer Postfiliale. Für die Eröffnung von einem Tagesgeldkonto ist eines der Verfahren immer notwendig. Erst nach der Prüfung deiner Identität ist das Konto voll einsatzbereit. Zur Prüfung deiner Identität sind Banken gesetzlich verpflichtet. Sie fragen in der Regel folgende Informationen ab:
- Name
- Anschrift
- E-Mail-Adresse
- Telefon-Nummer
- Dein Geburtsdatum
- Personalausweis oder Reisepass
- Informationen zur Finanzierungsquelle
- Referenzkonto
Nach der Kontoeröffnung ist die erste Einzahlung auf das Tagesgeldkonto möglich. Wichtig ist, dass Überweisungen vom Tagesgeldkonto auf ein anderes Konto in der Regel nur auf ein vorab festgelegtes Referenzkonto möglich sind. Das ist ein Sicherheitsfeature. Du kannst das Referenzkonto in deinem Online-Konto anpassen.
Wie kündige ich ein Tagesgeldkonto?
Falls die Zeit kommt, dein Tagesgeldkonto zu kündigen, solltest du einige wichtige Schritte beachten. Der Vorteil von einem Tagesgeldkonto ist, dass die Auflösung und die Auszahlung von Guthaben jederzeit möglich ist. Vielleicht kommt eines Tages der Punkt, an dem du deine gesamten flüssigen Mittel für eine Investition in Eigentum oder andere Ausgaben benötigst.
Vor der Kündigung von einem Tagesgeldkonto ist es ratsam, alle offenen Transaktionen auf dem Konto abzuschließen und sicherzustellen, dass alle anfallenden Zinsen gutgeschrieben wurden. Dann solltest du dich direkt an deine Bank oder dein Finanzinstitut wenden, um den Kündigungsprozess einzuleiten.
In den meisten Fällen reichst du die Kündigung schriftlich per E-Mail, Post oder über das Online-Banking-Portal ein. Vergewissere dich, dass deine Kündigung alle relevanten Kontoinformationen enthält, einschließlich deiner Kontonummer und deiner persönlichen Daten, um Missverständnisse zu vermeiden. Nachdem deine Kündigung eingegangen ist, wird deine Bank den Rest des Prozesses in die Wege leiten. In der Regel erfolgt die Auszahlung des verbleibenden Guthabens auf dein verknüpftes Referenzkonto.
Konpasu Finanztipp: Anstatt der Kündigung von deinem Konto kannst du auch größere Beträge direkt von deinem Tagesgeldkonto auf dein Referenzkonto überweisen. Tagesgeldkonten haben keine Jahresgebühr. Dadurch bleibt dein Konto erhalten, falls du es wieder einmal nutzen möchtest. Du kannst dein Tagesgeldkonto also jederzeit "leer räumen" und es trotzdem bezahlten.
Die besten Wege, um ein Tagesgeldkonto zu nutzen:
Aufgrund von ihrem Ertragspotential eignen sich Tagesgeldkonten hervorragend zum Erreichen von Sparzielen. Ein eigenes Sparkonto ermöglicht dir die Trennung von deinen alltäglichen Ausgaben. Du kannst das Konto für eine Vielzahl von Zielen nutzen. Beispiele dafür sind:
- Ein Notfallfonds
- Kommende Reisen und Urlaube
- Eine Hochzeit
- Die Renovierung von deiner Wohnung oder deinem Haus
- Für eine neue Einrichtung
- Anzahlung von einer Wohnung oder einem Haus
- Ein neues Auto
- Ausgaben für deine Ausbildung
- Sparen für deine Kinder
Konpasu Finanztipp: Tagesgeldkonten sind zum Erreichen von kurzfristigen finanziellen Zielen geeignet. Das Geld ist jederzeit verfügbar. Die Zinsen sind aktuell hoch. Langfristig sind die Renditen auf Festgeldkonten mit einer zeitlichen Bindung trotzdem höher. Die Rendite von einem Anlagekonto ist langfristig ebenfalls höher. Diese Sparformen sind aber nicht für kurzfristig verfügbares Geld geeignet.
1. Tagesgeld für große Ausgaben
Tagesgeldkonten können zum Sparen für eine Vielzahl von Ausgaben genutzt werden. Einige Beispiele dafür sind:
- Die Anzahlung für ein Haus oder eine Wohnung
- Renovierung oder Reparatur von einem Haus oder einer Wohnung
- Ein neues Auto, Fahrrad oder ein Wohnmobil
- Ausgaben für eine Hochzeit
- Neue Möbel
Du kannst ein Tagesgeldkonto auch als Reserve für den Notfall verwenden. Eine Notfallreserve befindet sich im Idealfall auf einem jederzeit verfügbaren Konto. Es sollte keinen Kursschwankungen unterliegen. Die Auszahlung sollte jederzeit möglich sein, falls du dein Geld schnell benötigst.
2. Tagesgeld für Reisen und Urlaub
Ein Tagesgeldkonto ist auch eine attraktive Möglichkeit zum Ansparen von Geld für eine Reise oder einen Urlaub. Du kannst das Konto verwenden für:
- Hotel, Thermen und Resorts
- Kreuzfahrt
- Flug und Bahntickets
- Eine Hochzeitsreise
- Eine Weltreise
- Für die Restzahlung von einem Pauschalurlaub
- Eintrittsgelder für Attraktionen, Touren und Tickets
- Örtliche Verkehrsmittel
- Essen, Souvenirs und Andenken
Du kannst Reisekreditkarten auch für die Bezahlung der Ausgaben nutzen und dadurch möglicherweise Geld sparen. Es gibt viele Kreditkarten für Reisen mit 5 % Reiserückvergütung mit Reisepartnern der Kreditkarten. Zusätzlich haben andere Karten Optionen zum Sammeln von Meilen, Punkten oder Cashbackpunkten.
Falls du aber die Ratenzahlung der Kreditkarte nutzt, können die Jahreszinsen der Kreditkarten den Wert deiner gesammelten Punkte zunichtemachen. Falls du lieber Zinsen verdienen als zahlen möchtest, solltest du für deine Urlaubspläne deswegen auf ein Sparkonto mit einer hohen Rendite setzen.
3. Tagesgeld für Bildung und persönliche Ausgaben
Ein Tagesgeldkonto kann sich auch zum Sparen für persönliche Ausgaben und Bildung eignen. Einige Ausgaben, für die du Geld auf einem Sparkonto beiseitelegen kannst, sind:
- Fortbildung, Schuldgelder von Kindern und für das Studium
- Kosten für außerschulische Aktivitäten. Beispiele sind Instrumente, Reisekosten für Klassenfahrten und Technik. Das kann ein neues Notebook sein.
- Kosten von Fortbildungen, Kursen, Schuldgeld und Universitäten.
- Lebenshaltungskosten oder zukünftige Ausgaben für die Miete, eine Kaution oder Maklerprovision
- Persönliche Ausgaben: Von einem neuen Notebook bis zu einer neuen Handtasche, die du dir immer gewünscht hast.
Tipp: Falls eine geplante Ausgabe mit Sicherheit weiter in der Zukunft liegt, kannst du auch ein Festgeldkonto in Betracht ziehen. Damit hast du einen längeren garantierten Zinszeitraum. Es gibt Festgeldkonten mit garantierten Zinsen für Monate oder Jahre.
Lohnt sich die Eröffnung von einem Tagesgeldkonto in 2024?
Ein Tagesgeldkonto ist für kurzfristige finanzielle Ziele geeignet. Es ist kein Ersatz für langfristige Anlageformen, zum Beispiel für die Alterssicherung. Aber es ist eine gute Option für andere Sparziele. Ein Tagesgeldkonto ist zum Beispiele eine gute Reserve für den Notfall. Mit den aktuellen Zinsen kann es auch ein risikoarmer Bestandteil von einem Portfolio sein. Im Notfall ist dadurch der Verkauf von anderen Anlageformen nicht notwendig.
Du kannst leicht auf das Geld auf einem Tagesgeldkonto zugreifen. Die Zinsen sind trotzdem höher als auf einem Girokonto. Außerdem ist das Geld auf einem Tagesgeldkonto von den täglichen Ausgaben getrennt. Aber ein Tagesgeldkonto eignet sich nicht für langfristige Sparziele. Falls du ein Jahrzehnt oder länger Zeit hast, um ein Sparziel zu erreichen, können sich andere Investitionsformen eigenen.
Klicken zum Vergrößern: Der durchschnittliche effektive Zinssatz für täglich fällige Einlagen für Neukunden in Deutschland ist das erste Mal seit Jahren deutlich positiv. Tagesgeldkonten mit den höchsten Zinsen haben deutlich bessere Zinserträge. Datenquelle: Bundesbank.de
Welche Alternativen gibt es zu einem Tagesgeldkonto?
Es gibt mehr Sparformen zur Aufbewahrung von deinen Ersparnissen als ein Tagesgeldkonto. Alternativen, die du in Betracht ziehen kannst, sind:
- Festgeldkonto
- Geldmarktkonten (Girokonto mit Zinsen)
- Sparbuch
- Staatsanleihen von Ländern mit einer AAA bis AA Bonität mit einer kurzen Laufzeit
- Anlagekonten
Tagesgeld vs. Festgeld im Vergleich
Falls du langfristig nicht auf dein Erspartes zugreifen musst, kann ein Festgeldkonto die bessere Anlageform sein. Mit einem Festgeldkonto sind die Zinsen für einen längeren Zeitraum von deiner Bank garantiert. Anderes als mit einem Tagesgeldkonto ist deswegen die Auszahlung nicht jederzeit möglich. Dafür sind die Zinsen auf einem Festgeldkonto mit einer langen Bindung höher.
Die Laufzeit von Festgeld kann von drei Monaten bis hin zu mehreren Jahren reichen. Die Entscheidung dafür hängt von deinen persönlichen finanziellen Plänen ab. Alle Ersparnisse, die du persönlich gerade nicht benötigst, und in Form von einem Sparkonto anlegen möchtest, solltest du auf einem gut verzinsten Festgeldkonto anlegen. Dein Tagesgeldkonto ist dein Notfallfonds für unvorhergesehene Ausgaben und kurzfristige Sparziele. Dafür solltest du zumindest drei, besser sechs Monatsgehälter auf deinem Tagesgeldkonto liegen haben. Hier ist unser Vergleich der besten Festgeldkonten im Mai 2024 für mehr Informationen dazu.
Tagesgeld vs. Girokonto im Vergleich
Ein Tagesgeldkonto ist im Vergleich mit einem Girokonto zur Geldanlage gedacht. Ein Tagesgeldkonto ist nicht zur Abwicklung von täglichen Ausgaben gedacht. Es ist keine Giro- oder Kreditkarte verbunden. Die Auszahlung von einem Tagesgeldkonto ist normalerweise nur auf ein bestimmtes Referenzkonto möglich. Das ist das Girokonto, von dem die Einzahlung gekommen ist. Der erhöht den Schutz vor unberechtigten Abbuchungen und Betrügern. Außerdem sind die Zinsen höher als auf dem Girokonto.
Auf einem Girokonto verliert dein Geld durch die fehlenden Zinsen und die Inflation schneller an Kaufkraft. Mit einem Tagesgeldkonto begrenzt du die Entwertung von deinem Geld zumindest zu einem Teil. Außerdem ist die Kontrolle effektiver. Befinden sich deine Ersparnisse auf einem Girokonto, kann die Hemmschwelle niedriger sein, Geld für unnötige Dinge auszugeben.
Tagesgeld vs. Sparbuch im Vergleich
Sparbücher waren eine hervorragende Anlageform. Aber die Zinsen auf einem Sparbuch sind seit Jahren vernachlässigbar. Dadurch verliert dein Geld durch die Inflation schneller an Kaufkraft. Ein Tagesgeldkonto hat eine höhere Verzinsung. Das reduziert die Entwertung.
Das Geld auf einem Tagesgeldkonto ist oftmals flexibler verfügbar als auf einem Sparbuch. Für die komplette Auflösung von einem Sparbuch kann es eine mehrmonatige Kündigungsfrist geben. Ein Sparbuch ist deswegen eher mit einem Festgeldkonto vergleichbar als mit einem Tagesgeldkonto. Zusammengefasst hat dein Geld hat auf einem Tagesgeldkonto eine höhere Verzinsung und es ist schneller verfügbar.
Mehr Alternativen zum Tagesgeldkonto
Geldmarktkonten: Das ist ein Girokonto mit einer Verzinsung. Die aktuelle Guthabenverzinsung ist auf Girokonten geringer als auf einem Tagesgeldkonto. Angebote mit Nullzinsen sind noch immer normal. Dafür ist der Zugriff auf dein Geld auf einem Girokonto noch schneller möglich als auf einem Tagesgeldkonto.
Anlagekonto: Ein Anlagekonto ist für die Anlage von Geld am Finanzmarkt gedacht. Die Rendite von einem Anlegekonto von einem Broker kann deutlich höher ausfallen als auf einem Sparkonto. Aber du riskierst den Verlust von deinem gesamten Geld. Ein Anlagekonto ist deswegen nur ein Bestandteil von einer Investitionsstrategie.
Zusammenfassung der besten Tagesgeldkonten im Mai 2024
Die Eröffnung von einem Tagesgeldkonto kann eine gute Option zur sicheren Aufbewahrung von Geld mit einem gleichzeitig hohen Zinssatz sein. Der Vergleich der besten hochverzinsten Tagesgeldkonten von Online-Banken, traditionellen Banken und Kreditgenossenschaften kann dir helfen, ein Konto zu finden, das deinen Bedürfnissen entspricht.
Banken mit Tagesgeld, die wir beobachten
Die folgenden Banken haben wir in unsere Recherche nach dem besten Zinssatz für eine Tagesgeldanlage einbezogen:
Advanzia Bank, Bank11, Bank of Scotland, Barclays, bunq, DHB Bank, 1822 direkt, Deutsche Bank, DKB, Collector Bank, Censorsbank, C24 Bank Tagesgeldpocket, Censorsbank, Comdirect, Commerzbank, CreditPlus, Distingo, IKB Deutsche Industriebank, Hanseatic Bank, ING, Interactive Brokers, J&T Banka, Klarna, Lea Bank, Meine Bank, Multidude Bank, NIBC, Nordax Bank, Norisbank, Opel Bank, Openbank, pbb direkt, Renault Bank, Revolut, s Broker, Santander Consumer Bank, Scalable Capital, Sparda Bank, Suresse Direkt Bank, TF Bank, Targobank, Trade Republic, Volkswagen Financial Service, Wise und Yuh.
Häufige Fragen (FAQ)
Die Definition von einem Tagesgeldkonto ist eine Form der flexiblen Geldanlage. Sparer haben ohne täglich Zugriff auf ihre Einlagen. Es gibt keine Bindung und keine feste Laufzeit. Im Vergleich mit regulären Girokonten sind Einlagen auf einem Tagesgeldkonto verzinst oder höher verzinst. Der Zinssatz auf einem Tagesgeldkonto ist in der Regel variabel. Banken vergeben oft einen garantierten Zinssatz für Neukunden für einige Monate. Die Eröffnung und die Nutzung der meisten Tagesgeldkonten ist gebührenfrei.
Die Eröffnung von einem Tagesgeldkonto ist mit den meisten Banken online möglich. Die Voraussetzung dafür ist ein Ausweis und ein Smartphone mit Kamera für Video-Ident oder ein Notebook mit einer Webcam für Video-Ident. Das ist ein System zur Verifizierung deiner Identität ohne Papierkram.
- Schritt: Wähle ein Tagesgeldkonto aus.
- Schritt: Fülle den Online-Antrag aus und bestätige ihn.
- Schritt: Aktiviere dein Tagesgeldkonto mit der ersten Überweisung.
Durch die Zinswende gibt es das erste Mal seit mehr als einem Jahrzehnt attraktive Zinsen für Tagesgeld. Der durchschnittliche Zinssatz für Tagesgeld lag von 2017 bis 2022 bei 0 %. Es gab sogar Negativzinsen. Durch Zinsangebote von mehr als 3 % lohnen sich Tagesgeldkonten wieder. Im Tagesgeldkonto Vergleich von Konpasu findest du die momentan besten Angebote. Wir zeigen nur Tagesgeldkonten mit einer ausreichenden Einlagensicherung.
Der Zeitpunkt der Gutschrift der Zinserträge auf einem Tagesgeldkonto hängt vom Angebot ab. Einige Angebote bezahlen die ersten Tagesgeldzinsen bereits nach zwei Wochen aus. Der Standard ist eine monatliche Gutschrift der Zinsen. Zusätzlich gibt es noch Angebote mit einer Gutschrift pro Quartal oder Jahr. Je kürzer das Auszahlungsintervall ist, umso höher ist die Wirkung des Zinseszinseffekts. Das geben wir im Vergleich mit dem Normalzinssatz und dem effektiven Zinssatz in unserem Vergleich wieder.
Tagesgeldzinsen können sich täglich ändern. Das steckt schon im Namen. Der Zinssatz ist variabel. Einige Banken haben für Neukunden für den Abschluss von einem Tagesgeldkonto eine Zinsgarantie. Dadurch ist der Zinssatz für einen gewissen Zeitraum garantiert. Der Zinssatz ändert sich im Garantiezeitraum nicht. Das ist ähnlich einem Festgeldkonto. Ob es für ein Tagesgeldkonto eine Zinsgarantie gibt und für wie lange sie gilt, steht in unserem Tagesgeldkonto Vergleich.
