9 kostenfreie Kreditkarten mit Ratenzahlung in 2024

Das ist mein Vergleich der besten kostenfreien Kreditkarten mit einer Ratenzahlung.

Es geht zuerst darum, welche Voraussetzungen eine gute Kreditkarte mit Ratenzahlung erfüllen muss.

Danach komme ich zu den besten kostenfreien Kreditkarten mit einer flexiblen Rückzahlung und einem schnellen Online-Antrag.

Die Kreditkarten sind vom geringsten effektiven Zinssatz bis zum höchsten effektiven Zinssatz sortiert.

Was muss eine kostenfreie Kreditkarte mit Ratenzahlung können?

Damit du die richtige Kreditkarte auswählst, habe ich hier die wichtigsten Konditionen schnell erklärt. Das vermeidet teure Kostenfallen.

Nur Kreditkarten mit einer Ratenzahlung sind echte Kreditkarte. Sie haben einen Verfügungsrahmen. Bis zur monatlichen Abrechnung fallen keine Zinsen an (zinsfreies Zahlungsziel). 

Das sind die Grundlagen. Aber die Kreditkarte sollte noch mehr können:

Also, es muss zusammengefasst eine echte Kreditkarte mit einem Kreditrahmen und einer flexiblen Ratenzahlung sein. Das zinsfreie Zahlungsziel sollte möglichst lange sein. Bis dahin fallen keine Zinsen an. 

Weil durch die regelmäßige Rückzahlung von Teilbeträgen dein Rahmen immer wieder ausgeglichen wird, haben solche echten Kreditkarten auch den Namen Revolving Card (rollierende Kreditkarte). Der Rahmen wird mit jeder Teilzahlung erneuert.

Solche Kreditkarten gibt es in Deutschland nur vom Marktführer Visa und von Mastercard.

Nachdem wir uns mit den Grundlagen einer Kreditkarte mit Ratenzahlung auseinandergesetzt haben, geht es als Nächstes um den Antrag.

Warum ist für eine Ratenzahlung eine Schufa-Auskunft notwendig?

Deinen besten Freund kennst du. Borgst du ihm 100 €, ist klar, ob die 100 € zurückkommen. Weil Herausgeber von Kreditkarten dich noch nicht kennen, gibt es die Schufa. Schufa ist die Abkürzung für "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung".

Sie ist eine Wirtschaftsauskunft. Die Schufa sammelt Hinweise zu deiner Kreditwürdigkeit. Hast du eine gute Kreditwürdigkeit, hast du eine gute Bonität. Die Bonität entscheidet die Wahrscheinlichkeit für den erfolgreichen Antrag einer Kreditkarte mit Ratenzahlung.

Hast du einmal einen Kredit nicht zurückbezahlt, hast du vermutlich einen negativen Schufa-Eintrag. Mit so einem Eintrag ist die Beantragung einer Kreditkarte mit Ratenzahlung nur noch schwer möglich.

Negativ wirkt sich auch aus, falls du innerhalb von wenigen Tagen mehrere Kreditkarten beantragst. Das schaut seltsam aus. Suche deswegen nur eine der Kreditkarten in meinem Guide aus. Das erhöht die Chance auf einen erfolgreichen Antrag.

Welche Kreditkarte ist richtig für mich?

Alle Kreditkarten in meinem Guide sind dauerhaft von der Jahresgebühr befreit. Sie sind also kostenfrei. Für den Antrag von allen Kreditkarten ist kein neues Konto notwendig. Dein momentanes Konto reicht aus.

Alle Kreditkarten haben eine Ratenzahlung ab 9 € bis 30 € pro Monat. Aber es sind immer mindestens 3 % von deinem Rahmen. Für die Beantragung von allen Kreditkarten musst du zumindest 18 Jahre alt sein. Dein Einkommen sollte zumindest 1.000 € monatlich sein. Du solltest keinen negativen Schufa-Eintrag haben.

Wie hoch ist die Ratenzahlung mit meiner Kreditkarte?

Sei zuverlässig. Behalte deine Finanzen im Blick. Dadurch gibt es keine vergessenen Rechnungen und dadurch keine zusätzlichen Kosten. Egal für welche Kreditkarte du dich entscheidest: Gleiche die offenen Umsätze deiner Kreditkarte aus.

Die Ratenzahlung ist bequem. Aber sie ist teurer als ein normaler Kredit. Sie ist nicht für den Kauf von einem neuen Auto gedacht, sondern für dein tägliches Leben. Du entscheidest, wie du deine Umsätze zurückbezahlst. Dafür gibt es die flexible Teilzahlung.

Das Minimum fängt mit allen Kreditkarten monatlich ab 2,5 % bis 3 % von deinem Kreditkartensaldo an. Es sind immer mindestens 10 bis 20 € pro Monat. Falls 2,5 % bis 3 % mehr ist, dann ist auch die monatliche Rückzahlung höher.

Zinsen fallen erst nach dem zinsfreien Zahlungsziel an. Die Kreditkarten in meinen Guide sind kostenfrei. Aber Zinsen sind die Kosten für die Ratenzahlung. Gleichst du deinen Verfügungsrahmen immer voll aus, fallen auch keine Zinsen an.

Wie viel kostet die Rückzahlung in Raten mit einer Kreditkarte?

Alle Herausgeber von Kreditkarten müssen ein Beispiel der Kosten der Ratenzahlung angeben. Das ist ein "Repräsentatives Beispiel nach § 6a PAngV".

Ich erkläre die Beispiele zuerst mit einem einfacheren Beispiel. Das ist verständlicher. Zu den Details komme ich noch. Für die Rückzahlung von 1.500 € mit 12 Monatsraten mit dem effektiven Jahreszins von 16,45 % gibst du 1.627,05 € aus. Du hast also 127,05 € für die Rückzahlung von deinem Verfügungsrahmen mit 12 Ratenzahlungen ausgegeben. 

Jetzt kommen wir zu den langen Versionen der vier Kreditkarten. Also zu den repräsentativen Beispielen nach § 6a PAngV. Wirf zusätzlich immer einen Blick auf die Webseiten der Kreditkarten. Dort sind sie noch einmal angegeben. Die Beispiele sind mit dem 11.06.2023 gültig:

Beste Kreditkarte mit Ratenzahlung in 2024: Censors Finanz Mastercard

Meine Voraussetzungen im Vergleich sind: Es muss eine dauerhaft kostenfreie Kreditkarte sein. Es sollte also keine Währungsgebühren, keine eigenen Geldautomatengebühren und keine versteckten Kosten geben. Aber der effektive Zinssatz der Kreditkarte sollte auch so gering wie möglich sein, was die Ratenzahlung vergünstigt.

Die Konditionen verbindet die Censors Finanz Mastercard am besten. Sie ist aktuell die Kreditkarte mit dem geringsten effektiven Zinssatz. Die Jahresgebühr ist dauerhaft 0 €. Es ist kein Kontowechsel notwendig. Sie hat auch keine Fremdwährungsgebühr.

Damit ist die Kreditkarte für den Alltag, Online-Shopping und Reisen geeignet. Das kann sie genau:

Den Antrag der Censors Finanz Mastercard Kreditkarte stellst du online. Dein Smartphone oder Notebook reicht dafür aus. Deine neue Kreditkarte kommt danach in einigen Werktagen mit der Post.

Sie ist gleich zum Bezahlen freigeschaltet. Deinen anfänglichen Rahmen findest du in deinem Kreditkartenaccount in der App. Du kannst mit der App auch die Ratenzahlung einstellen oder Sofortgeld mit dem Cash Click auf dein hinterlegtes Girokonto schicken.

Die Abrechnung funktioniert ohne Kontowechsel zu Censors Finanz automatisch. Dadurch ist kein neues Konto notwendig und du hast trotzdem alle Vorteile einer echten Kreditkarte.

Dazu gehört auch der anfängliche Rahmen von bis zu 5.000 € zusammen mit der Ratenzahlung.

Zum Antrag Hier ist der Link zum Online-Sofortantrag der gebührenfreien Censors Finanz Mastercard Kreditkarte.

Zusammenfassung

Ich hoffe, mein Guide ist eine gute Hilfe für dich. Alle Kreditkarten in meiner Auswahl haben keine Jahresgebühr, keine Auslands- und keine Geldautomatengebühr. Das vermeidet versteckte Kosten.

Stelle die Ratenzahlung verantwortungsvoll ein. Mit einem vollen monatlichen Ausgleich der Kreditkarten gibt es keine Zinsen und damit gar keine zusätzlichen Kosten. 

Musst du den Rahmen ausnutzen, bezahle ihn in einer vernünftigen Zeit zurück. Das sind die wichtigsten Grundlagen zum Umgang mit einer Kreditkarte mit Ratenzahlung.

Hast du sonst noch eine Frage zur Ratenzahlung? Oder zu einer der Kreditkarten in meinem Vergleich? Dann schreibe mir gerne unten in den Kommentaren eine Nachricht.