Von Thomas Mooslechner, aktualisiert am 5. Februar 2024

Besten Kreditkarten mit Verfügungsrahmen

Das ist mein Guide zu den besten kostenfreien Kreditkarten mit einem Verfügungsrahmen.

Es geht zuerst darum, welche Voraussetzungen eine Kreditkarte mit einem echten Kreditlimit erfüllen muss.

Danach geht es um die momentanen Top-Angebote mit einem kostenfreien Rahmen.

Was muss eine kostenfreie Kreditkarte mit Verfügungsrahmen können?

Nur Kreditkarten mit einem Verfügungsrahmen sind echte Kreditkarte. Die Kreditkarte muss zusätzlich die Option auf eine flexible Ratenzahlung haben. Bis zur monatlichen Abrechnung des Verfügungsrahmens dürfen keine Zinsen anfallen. Das ist das zinsfreie Zahlungsziel.

Das ist die Grundlagen. Aber deine Kreditkarte muss noch mehr können:

  • Keine Jahresgebühr: 0 € dauerhaft ohne Mindestumsatz.
  • Echter Verfügungsrahmen: Es sollte keine Charge Karte sein. Bei einer Charge Karte musst du den Rahmen monatlich voll ausgleichen. Deine Kreditkarte muss ein echtes Kreditlimit haben.
  • Flexibler Ausgleich: Du solltest flexibel in der App (Konto) deiner Kreditkarte zwischen einem vollen Ausgleich oder einer Ratenzahlung wechseln können.
  • Kein Kontowechsel: Der Antrag und die Abrechnung von deinem Kreditrahmen muss ohne ein neues Konto möglich sein. Im Idealfall ist die Abrechnung automatisch.
  • Zinsfreies Zahlungsziel: Bis zur monatlichen Abrechnung von deinem Rahmen dürfen keine Zinsen anfallen. Im Idealfall ist das zinsfreie Zahlungsziel noch länger. Achte danach auf die Höhe der Zinsen. 
  • Sollzinsen / Effektiver Zinssatz: Der effektive Zinssatz sollte gering sein. Bei den Kreditkarten Angebote habe ich Beispiele der Zinsen hinzugefügt.
  • Keine versteckten Gebühren: Im Idealfall hat deine Kreditkarte keine anderen versteckten Gebühren. Damit meine ich keine Währungsgebühr, keine Auslandsgebühr und keine eigene Geldautomatengebühr.

Zusammengefasst sollte deine Kreditkarte keine Jahresgebühren haben. Sie sollte einen möglichst hohen Kreditrahmen mit der Option auf eine flexible Ratenzahlung haben. Der effektive Zinssatz sollte möglichst gering sein. Für den Antrag sollte kein neues Girokonto notwendig sein. Deine Kreditkarte sollte außerdem keine versteckten Gebühren haben.

Das klingt auf den ersten Blick nach vernünftigen Konditionen. Aber leider gibt es wenige Kreditkarten in Deutschland mit den Konditionen und einem echten Kreditlimit.

Bevor wir zu den Kreditkarten-Angeboten kommen, geht es noch um den Antrag. Du solltest einige Dinge zur Schufa wissen, damit die Chance auf einen erfolgreichen Antrag höher ist.

"Nur eine Kreditkarte mit einer optionalen Ratenzahlung ist eine echte Kreditkarte mit einem Verfügungsrahmen."

Warum ist für ein Kreditlimit eine Schufa-Auskunft notwendig?

Du kennst deinen besten Freund. Borgst du ihm 100 €, ist klar, ob die 100 € zurückkommen. Weil Herausgeber von Kreditkarten dich noch nicht kennen, gibt es die Schufa. Schufa ist die Abkürzung für "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung".

Einfach erklärt ist die Schufa eine Wirtschaftsauskunft. Sie sammelt Daten deiner Kreditwürdigkeit. Hast du eine gute Kreditwürdigkeit, hast du eine gute Bonität. Die Bonität entscheidet die Wahrscheinlichkeit für den erfolgreichen Antrag einer Kreditkarte und die Höhe von deinem Verfügungsrahmen.

Hast du einmal einen Kredit nicht bezahlt, hast du vermutlich einen negativen Schufa-Eintrag. Mit einem negativen Schufa-Eintrag ist der Antrag von einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen nur noch schwer möglich.

Negativ wirkt sich auch der gleichzeitige Antrag von mehreren Kreditkarten mit einem Rahmen aus. Das schaut komisch aus. Suche deswegen eine der Kreditkarten in meinem Guide aus. Das erhöht die Chance auf einen erfolgreichen Antrag. 

9 besten kostenfreien Kreditkarten mit Verfügungsrahmen in 2024

Awa7 Visa Kreditkarte

Rating

Beste gebührenfreie Kreditkarte mit einem Start-Verfügungsrahmen von bis zu 2.500 € ohne versteckte Gebühren, die sich zum Einkaufen, Reisen und Online-Shopping eignet.

Beste gebührenfreie Kreditkarte mit einem Start-Verfügungsrahmen von bis zu 2.500 € ohne versteckte Gebühren, die sich zum Einkaufen, Reisen und Online-Shopping eignet.

Jahresgebühr

0 € (dauerhaft)

Zinsfreie Zahlung

Bis zu 90 Tage

Effektiver Jahreszins

22,08 % p. a.

Verfügungsrahmen

Bis zu 2.500 €

Ausgewählt für

awa7 ist eine dauerhaft gebührenfreie Visa Kreditkarte ohne versteckte Kosten. Sie eignet sich für den Alltag, Reisen und Online-Shopping. Mit bis zu 2.000 € Sofortgeld, einem Startrahmen von bis zu 2.500 € und einer flexiblen Ratenzahlung ab 20 € pro Monat ist sie die aktuell beste Kreditkarte mit Verfügungsrahmen.

Vorteile & Nachteile

  • Keine Jahresgebühr (0 € dauerhaft)
  • Mit Verfügungsrahmen und einem hohen Startrahmen von bis zu 2.500 €
  • Bis zu 2.000 € Sofortgeld
  • Flexible monatliche Teilzahlung ab 20 € per Einstellung in der App
  • 90 Tage zinsfreies Zahlungsziel für Neukunden
  • 0 % Fremdwährungs- und Auslandseinsatzgebühr
  • 0 € eigene Geldautomatengebühr
  • Keine kostenlosen Versicherungen

Kreditkarten Details

  • Keine Jahresgebühr: 0 € dauerhaft
  • Kein Kontowechsel: Die Eröffnung von einem neuen Konto ist nicht notwendig. Du verbindest sie mit deinem momentanen Konto.
  • Mit Verfügungsrahmen: Startrahmen von bis zu 2.500 €
  • Optionale Ratenzahlung: ab 20 € pro Monat. Einstellung der Ratenzahlung in der App.
  • Zinsfreies Zahlungsziel: Bis zu 90 Tage für Neukunden.
  • Effektiver Jahreszinssatz: 22,08 % p. a.
  • Keine Fremdwährungsgebühr: 0 % weltweit
  • Keine Auslandseinsatzgebühr: 0 % weltweit
  • Keine Geldautomatengebühr: 0 € weltweit vonseiten awa7
  • Payment: Mit Google Pay und Apple Pay.
  • Weitere Vorteile: Bis zu 5 % Reiserückvergütung, Gutscheine und Aktionen in der Vorteilswelt der Kreditkarte.
Gebuhrenfrei Mastercard Gold Advanzia Reisekreditkarte

Rating

Dauerhaft gebührenfreie Gold Kreditkarte mit einem Verfügungsrahmen für eine Ratenzahlung, mit einer hohen Antragschance, auch für Selbstständige, Rentner und Studenten.

Dauerhaft gebührenfreie Gold Kreditkarte mit einem Verfügungsrahmen für eine Ratenzahlung, mit einer hohen Antragschance, auch für Selbstständige, Rentner und Studenten.

Jahresgebühr

0 € (dauerhaft)

Zinsfreie Zahlung

Bis zu 7 Wochen

Effektiver Jahreszins

24,69 % p. a.

Verfügungsrahmen

Nach Bonität

Ausgewählt für

Die Gebührenfrei Gold Mastercard ist eine Kreditkarte mit einem bonitätsabhängigen Verfügungsrahmen für alle, die ihre Kreditkarte lieber monatlich per Rechnung ausgleichen. Sie hat eine hohe Antragschance mit einem flexiblen monatlichen Ausgleich von deinem Kreditrahmen.

Vorteile & Nachteile

  • Keine Jahresgebühr (0 € dauerhaft)
  • Mit bonitätsabhängigen Verfügungsrahmen
  • Optional flexibler Ausgleich in Raten per Rechung
  • 0 % Fremdwährungs- und Auslandseinsatzgebühr
  • 0 € Geldautomatengebühr, aber mit Zinsen ab dem ersten Tag nach dem Bezug von Bargeld
  • Kostenfreie Reiseversicherung
  • Hohe Antragschance
  • Sofort Zinsen für Bargeld

Kreditkarten Details

  • Keine Jahresgebühr: 0 € dauerhaft
  • Kein Kontowechsel: Schneller Online-Antrag ohne Kontowechsel in weniger als 5 Minuten mit dem Smartphone oder Notebook. Kein Papierkram.
  • Hohe Beantragungschance: Auch für Selbstständige, Studenten und Rentner.
  • Mit Verfügungsrahmen: Bonitätsabhängiger Verfügungsrahmen.
  • Optionale Teilzahlung: Flexibler Ausgleich von deinem Kreditrahmen per Rechnung ab 30 € pro Monat.
  • Zinsfreies Zahlungsziel: Bis zu 7 Wochen
  • Effektiver Jahreszinssatz: 24,69 % p. a.
  • Keine Fremdwährungsgebühr: 0 % weltweit.
  • Keine Auslandseinsatzgebühr: 0 % weltweit.
  • Keine Geldautomatengebühr: 0 € weltweit vonseiten Gebührenfrei Mastercard Gold. Es fallen aber ab dem ersten Tag Zinsen für den Bezug von Bargeld an.
  • Reiseversicherungen: Reiserücktritts-, Reiseabbruch- und Reisegepäckversicherung, Flug- und Gepäckverspätungsversicherung, Haftpflichtversicherung im Ausland, Auslandsreise-Krankenversicherung und Unfallversicherung.
  • Payment: Mit Apple Pay und Google Pay.
  • Mietwagen Rabatt: Mietwagenrabatte (5 % Rückvergütung auf Mietwagen.de).
  • Weitere Vorteile: 5 % Gutschrift für Reisebuchungen im Gebührenfrei Reiseportal mit Bestpreisgarantie.
Extrakarte Kreditkarte

Rating

Dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte mit sofort verfügbaren Verfügungsrahmen der virtuellen Karte in bis zu 30 Minuten nach dem erfolgreichen Online-Antrag.

Dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte mit sofort verfügbaren Verfügungsrahmen der virtuellen Karte in bis zu 30 Minuten nach dem erfolgreichen Online-Antrag.

Jahresgebühr

0 € (dauerhaft)

Zinsfreie Zahlung

Bis zu 7 Wochen

Effektiver Jahreszins

24,60 % p. a.

Verfügungsrahmen

Bis zu 4.000 €

Ausgewählt für

Die Extra Mastercard ist eine Kreditkarte mit einem sofort verfügbaren Verfügungsrahmen. Die virtuelle Extra Mastercard funktioniert in bis zu 30 Minuten nach dem erfolgreichen Antrag. Die physische Kreditkarte kommt mit der Post in einigen Werktagen. Du gleichst sie flexibel ab 3 % von deinem Kreditrahmen monatlich aus.

Vorteile & Nachteile

  • Keine Jahresgebühr (0 € dauerhaft)
  • Online-Antrag mit schnell verfügbarem Verfügungsrahmen
  • Virtuelle Kreditkarte in bis zu 30 Minuten mit Kreditrahmen verfügbar
  • Optionale Teilzahlung ab 3 % des Kreditrahmens
  • Ausgleich per Rechnung
  • 2,99 % Fremdwährungsgebühr
  • Mind. 3 € Geldautomatengebühr

Kreditkarten Details

  • Keine Jahresgebühr: 0 € dauerhaft
  • Kein Kontowechsel: Schnelle Online-Beantragung ohne Papierkram mit einem in bis zu 30 Minuten verfügbaren Rahmen. Die physische Karte kommt in einigen Werktagen mit der Post.
  • Mit Verfügungsrahmen: Bis zu 4.000 €
  • Optionale Ratenzahlung: 3 % des Verfügungsrahmen (mind. 10 €) mit Ausgleich per Rechnung
  • Zinsfreies Zahlungsziel: Bis zu 7 Wochen
  • Effektiver Jahreszinssatz: 24,60 % p. a.
  • Fremdwährungsgebühr: 2,99 % weltweit
  • Geldautomatengebühr: 3 % der abgehobenen Summe, mindestens 3 €.
  • Payment: Mit Apple Pay und Google Pay Funktion.
  • Weitere Vorteile: Kreditkarte mit dem am schnellsten verfügbaren Rahmen.

4. ISC Visa World Card

ISC Visa World Card

4. ISC Visa World Card 

Rating

Dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte mit Verfügungsrahmen, einer schnellen Online-Beantragung und einer flexiblen Teilzahlung ab 20 € pro Monat für den Alltag und Online-Shopping.

Dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte mit Verfügungsrahmen, einer schnellen Online-Beantragung und einer flexiblen Teilzahlung ab 20 € pro Monat für den Alltag und Online-Shopping.

Jahresgebühr

0 € (dauerhaft)

Zinsfreie Zahlung

Monatlich

Effektiver Jahreszins

15,90 % p. a.

Verfügungsrahmen

Bis zu 8.000 €

Ausgewählt für

Die ISC Visa World Card ist einer dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte mit einem Verfügungsrahmen von bis zu 8.000 €. Sie eignet sich für den Alltag und Online-Shopping, hat aber eine hohe Fremdwährungs- und eine hohe Geldautomatengebühr.

Vorteile & Nachteile

  • Keine Jahresgebühr (0 € dauerhaft)
  • Hoher möglicher Verfügungsrahmen
  • Überweisung vom Kreditrahmen auf das eigene Girokonto ist ab 150 € gebührenfrei
  • Optionale Ratenzahlung ab 20 € pro Monat
  • Zinsen für Ratenzahlung
  • Fremdwährungsgebühr
  • Hohe Geldautomatengebühr

Kreditkarten Details

  • Keine Jahresgebühr: 0 € dauerhaft
  • Kein Kontowechsel: Schnelle Online-Beantragung ohne Papierkram.
  • Mit Verfügungsrahmen: Bis zu 8.000 €.
  • Optionale Ratenzahlung: Teilzahlung ab 20 € pro Monat.
  • Zinsfreies Zahlungsziel: Monatlich.
  • Effektiver Jahreszinssatz: 15,90 % p. a.
  • Keine Fremdwährungsgebühr: 1,85 % in der EU, 2 % außerhalb der EU
  • Keine Auslandseinsatzgebühr: 0 % weltweit.
  • Geldautomatengebühr: 4 %, mind. 5 €
  • Payment: Kein Google Pay und kein Apple Pay
  • Weitere Vorteile: 5 % Reiserückvergütung

5. TF Bank Mastercard Gold

TFBank Gold Kreditkarte

5. TF Bank Mastercard Gold

Rating

Dauerhaft gebührenfreie Gold Kreditkarte mit hohen Verfügungsrahmen und flexibler Ratenzahlung für alle, die ihr Limit lieber monatlich per Rechnung ausgleichen möchten.

Dauerhaft gebührenfreie Gold Kreditkarte mit hohen Verfügungsrahmen und flexibler Ratenzahlung für alle, die ihr Limit lieber monatlich per Rechnung ausgleichen möchten.

Jahresgebühr

0 € (dauerhaft)

Zinsfreie Zahlung

Bis zu 51 Tage

Effektiver Jahreszins

24,79 % p. a.

Verfügungsrahmen

Bis zu 10.000 €

Ausgewählt für

Die TF Bank Gold Mastercard ist eine dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte mit einem flexiblen monatlichen Ausgleich ihres Verfügungsrahmens per Rechnung, mit einem hohen möglichen Kreditlimit. Sie eignet sich zum Einkaufen, Reisen und Online-Shopping.

Vorteile & Nachteile

  • Keine Jahresgebühr (0 € dauerhaft)
  • Mit hohen Verfügungsrahmen von bis zu 10.000 €
  • Optionale monatliche flexible Teilzahlung per Rechnung
  • Online-Beantragung ohne Kontowechsel
  • 0 % Fremdwährungs- und Auslandseinsatzgebühr
  • 0 € Geldautomatengebühr vonseiten der TF Bank aber sofort Zinsen
  • Kostenfreie Reiseversicherungen
  • Ausgleich per Rechnung
  • Sofort Zinsen auf Bargeld

Kreditkarten Details

  • Keine Jahresgebühr: 0 € dauerhaft
  • Kein Kontowechsel: Beantragung ohne Papierkram in wenigen Minuten mit deinem Smartphone oder Notebook. Abrechnung per Rechnung, trotzdem mit Verfügungsrahmen.
  • Mit Verfügungsrahmen: Ein Rahmen von bis zu 10.000 € ist möglich.
  • Optionale Ratenzahlung: ab 30 € pro Monat
  • Zinsfreies Zahlungsziel: Bis zu 51 Tage.
  • Keine Fremdwährungsgebühr: 0 % weltweit
  • Keine Auslandseinsatzgebühr: 0 % weltweit
  • Keine Geldautomatengebühr: 0 € weltweit vonseiten der TF Bank Mastercard Gold. Aber es fallen ab dem ersten Tag Zinsen für den Bezug von Bargeld an.
  • Payment: Mit Apple Pay und Google Pay
  • Kostenfreie Reiseversicherungen: Mit einer Auslandskranken- und Unfallschutz, Gepäckversicherung und Stornierungsschutz-Versicherung.
  • Weitere Vorteile: Bis zu 5 % Reiserückvergütung mit TF Bank Reisepartnern.

6. Bank Norwegian Visa

Bank Norwegian Kreditkarte

6. Bank Norwegian Visa

Rating

Dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte mit einem hohen Verfügungsrahmen, einer flexiblen Teilzahlung und keinen versteckten Gebühren.

Dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte mit einem hohen Verfügungsrahmen, einer flexiblen Teilzahlung und keinen versteckten Gebühren.

Jahresgebühr

0 € (dauerhaft)

Zinsfreie Zahlung

Bis zu 45 Tage

Effektiver Jahreszins

24,4 % p. a.

Verfügungsrahmen

Bis zu 10.000 €

Ausgewählt für

Die Bank Norwegian Visa ist einer dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte mit einem hohen Verfügungsrahmen. Sie hat keine versteckten Gebühren und eignet sich für den Alltag, Reisen und Online-Shopping. Dein Kreditlimit gleichst du flexibel mit einer monatlichen Teilzahlung aus.

Vorteile & Nachteile

  • Keine Jahresgebühr (0 € dauerhaft)
  • Kein Kontowechsel, einfacher Ausgleich per Lastschrift
  • Mit hohen Verfügungsrahmen von bis zu 10.000 €
  • Optionale monatliche Teilzahlung
  • Keine Fremdwährungs- und Auslandseinsatzgebühr
  • Keine eigene Geldautomatengebühr
  • Effektiver Jahreszinssatz

Kreditkarten Details

  • Keine Jahresgebühr: 0 € dauerhaft
  • Kein Kontowechsel: Abrechnung mit dem momentanen Konto. Schnelle online Beantragung ohne Papierkram.
  • Mit Verfügungsrahmen: Bis zu 10.000 €
  • Optionale Ratenzahlung: Mit flexiblen monatlichen Ausgleich per Rechnung
  • Zinsfreies Zahlungsziel: Bis zu 45 Tage
  • Effektiver Jahreszinssatz: 24,4 % p. a.
  • Keine Fremdwährungsgebühr: 0 % weltweit
  • Keine Auslandseinsatzgebühr: 0 % weltweit
  • Keine Geldautomatengebühr: vonseiten der Bank Norwegian
  • Payment: Mit Apple Pay und Google Pay
  • Weitere Vorteile: Kostenfreie Reiseversicherungen
Deutschland Kreditkarte Classic

Rating

Dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte zum Einkaufen, Reisen und Online-Shopping mit einem Start-Verfügungsrahmen von bis zu 2.500 €.

Dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte zum Einkaufen, Reisen und Online-Shopping mit einem Start-Verfügungsrahmen von bis zu 2.500 €.

Jahresgebühr

0 € (dauerhaft)

Zinsfreie Zahlung

Bis zu 90 Tage

Effektiver Jahreszins

21,49 % p. a.

Verfügungsrahmen

Bis zu 2.500 €

Ausgewählt für

Die Deutschland Kreditkarte Classic ist eine dauerhaft gebührenfreie Visa mit einem Start-Verfügungsrahmen von bis zu 2.500 €, einer monatlichen Teilzahlung ab 20 € und einem zinsfreien Zahlungsziel von bis zu 90 Tagen für Neukunden. Sie eignet sich für den Alltag, Reisen und Online-Shopping.

Vorteile & Nachteile

  • Keine Jahresgebühr (0 € dauerhaft)
  • Verfügungsrahmen ohne Kontowechsel
  • Startrahmen von bis zu 2.500 €
  • Optionale monatliche Teilzahlung ab 20 €
  • 0 % Fremdwährungs- und Auslandseinsatzgebühr
  • 0 % Geldautomatengebühr vonseiten der Deutschland Classic Kreditkarte
  • Keine kostenfreie Versicherungen

Kreditkarten Details

  • Keine Jahresgebühr: 0 € dauerhaft
  • Kein Kontowechsel: Ohne Eröffnung von einem neuen Konto, trotzdem mit einem Verfügungsrahmen mit Ratenzahlung. Schnelle Beantragung ohne Papierkram.
  • Mit Verfügungsrahmen: Startrahmen von bis zu 2.500 €
  • Optionale Ratenzahlung: ab 20 € pro Monat per Einstellung in der App.
  • Zinsfreies Zahlungsziel: Bis zu 90 Tage für Neukunden
  • Effektiver Jahreszinssatz: 21,49 % p. a.
  • Keine Fremdwährungsgebühr: 0 % weltweit
  • Keine Auslandseinsatzgebühr: 0 % weltweit
  • Keine Geldautomatengebühr: 0 € weltweit vonseiten Deutschland Kreditkarte Classic.
  • Payment: Mit Google Pay und Apple Pay.
  • Weitere Vorteile: Bis zu 5 % Reiserückvergütung mit Deutschland Kreditkarte Classic Partnern.
Hanseatic Genial Card Visa Reisekreditkarte

8. Hanseatic Bank Genial Card

Rating

Dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte für Reisen, Online-Shopping und zum Geld abheben mit einem Verfügungsrahmen (mittlere Antragschance).

Dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte für Reisen, Online-Shopping und zum Geld abheben mit einem Verfügungsrahmen (mittlere Antragschance).

Jahresgebühr

0 € (dauerhaft)

Zinsfreie Zahlung

Bis zu 90 Tage

Effektiver Jahreszins

21,49 % p. a.

Verfügungsrahmen

Bis zu 2.500 €

Ausgewählt für

Kreditkarte mit einem Verfügungsrahmen für den Alltag, Reisen und Online-Shopping, mit einem bonitätsabhängigen Verfügungsrahmen und mit einer aktuell mittleren Antragschance.

Vorteile & Nachteile