Die einzige richtige Kreditkarte gibt es nicht. Aber es gibt die richtige Kreditkarte für Familien, Reisen und einem Verfügungsrahmen. Der Kreditkarten Vergleich von Konpasu für das Jahr 2024 ist deswegen so ausgewählt, dass die Kreditkarten für möglichst viele Leser hilfreich sind.
Anstatt einer einzigen besten Kreditkarte haben wir die besten Kreditkarten für mehrere Situationen ausgewählt. Es sind nur private Kreditkarten in der Liste enthalten. Für Business Kreditkarten schreiben wir noch einen eigenen Guide.
Besten Kreditkarten im Jahr 2024
Beste Kreditkarte in
2024
awa7 Visa Kreditkarte
4,8
Bewertung
Beste Kreditkarte für den Alltag, Shopping und Reisen
Keine Jahresgebühr - 1 m² Wald geschützt pro 100 € Umsatz
Jahresgebühr
0 € dauerhaft
Bargeld abheben
0 € weltweit
Fremdwährungsgebühr
0 % weltweit
Verfügungsrahmen
Bis zu 2.500 €
Kein Kontowechsel
Kein Papierkram
awa7 ist eine dauerhaft gebührenfreie Visa Kreditkarte ohne eigene Geldautomatengebühr, ohne Fremdwährungsgebühr und einem echten Verfügungsrahmen. Die Beantragung ist ohne einen Kontowechsel möglich. Die Abrechnung funktioniert mit deinem momentanen Konto automatisch. Das macht sie zu einem Upgrade für alle normalen Konten ohne Kontowechsel.
Kostenlose Kreditkarte
Deutschland Kreditkarte Classic
4,7
Bewertung
0 € Jahresgebühr mit Verfügungsrahmen
Kreditkarte mit Ratenzahlung. Keine Auslandsgebühren.
Jahresgebühr
0 € dauerhaft
Bargeld abheben
0 € weltweit
Fremdwährungsgebühr
0 % weltweit
Verfügungsrahmen
Bis zu 2.500 €
Kein Kontowechsel
Kein Papierkram
Die Deutschland Kreditkarte Classic ist eine gebührenfreie Allround-Kreditkarte. Die Kreditkarte hat dauerhaft keine Jahresgebühr, keine Fremdwährungsgebühr, keine eigene Geldautomatengebühr und keinen Aufschlag auf den Visa Wechselkurs. Sie hat einen Startverfügungsrahmen von bis zu 2.500 € und eine optionale Ratenzahlung ab 20 € pro Monat. Sie eignet sich deswegen als Kreditkarte für den Alltag, Shopping und Reisen für alle.
Beste Gold Kreditkarte in 2024
Beste Gold Kreditkarte
Gebührenfrei Gold
4,8
Bewertung
0 € Jahresgebühr mit Verfügungsrahmen + hohe Antragschance
Gold Kreditkarte für Ratenzahlung.
Jahresgebühr
0 € dauerhaft
Bargeld abheben
0 € weltweit
Fremdwährungsgebühr
0 % weltweit
Verfügungsrahmen
Bonitätsabhängig
Kein Kontowechsel
Kein Papierkram
Die Gebührenfrei Gold ist eine dauerhaft gebührenfreie Gold Kreditkarte, die sich für eine Ratenzahlung, den täglichen Einkauf und Reisen eignet. Die Antragschance ist auch für Selbstständige, Studenten und Rentner hoch. Sie hat einen bonitätsabhängigen Verfügungsrahmen, eine kostenfreie Reiseversicherung und keine Auslandsgebühren.
Gold Kreditkarte
Bank Norwegian Visa
4,8
Bewertung
0 € Jahresgebühr und weltweit gebührenfrei bezahlen
Verfügungsahmen mit flexibler Ratenzahlung
Jahresgebühr
0 € dauerhaft
Bargeld abheben
0 € weltweit
Fremdwährungsgebühr
0 % weltweit
Verfügungsrahmen
Bis zu 10.000 €
Kein Kontowechsel
Kein Papierkram
Die Bank Norwegian Visa ist eine dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte für den Alltag, Shopping und Reisen. Sie hat keine Auslands- und Geldautomatengebühren. Die Verfügungsrahmen ist hoch. Eine Ratenzahlung ist optional per Lastschrift flexibel möglich. Ein Bonus ist die enthaltene kostenfreie Reiseversicherung.
Gold Kreditkarte
TF Bank Mastercard Gold
4,7
Bewertung
Dauerhaft gebührenfreie Gold Kreditkarte
Mit Reiseversicherung und optionaler Ratenzahlung
Jahresgebühr
0 € dauerhaft
Bargeld abheben
0 € weltweit
Fremdwährungsgebühr
0 % weltweit
Verfügungsrahmen
bis zu 10.000 €
Kein Kontowechsel
Kein Papierkram
Die TF Bank Mastercard Gold ist eine Kreditkarte mit einem hohen Verfügungsrahmen, keiner Jahresgebühr und Zusatzleistungen wie einer kostenfreien Reiseversicherung. Das macht sie zu einer idealen Kreditkarte zum Einkaufen, Online-Shopping und Reisen mit Gold Vorteilen.
Beste Platin Kreditkarte in 2024
Beste Platin Kreditkarte
American Express Platinum
4,7
Bewertung
1 Membership Rewards Punkt pro 1 € Umsatz
Jährliche Guthaben im Gesamtwert von 760 €
Jahresgebühr
60 € monatlich
Bargeld abheben
4 % mind. 5 €
Fremdwährungsgebühr
2 % weltweit
Verfügungsrahmen
Sehr hoch
Kein Kontowechsel
Kein Papierkram
Die enthaltenen Guthaben, Vorteile und Statusupgrades der Amex Platinum sind deutlich mehr wert als das Jahresgebühr. Sie macht Reisen in Zukunft besser. Der Willkommensbonus von 30.000 Punkten reicht alleine für einen ersten Business oder First Class Flug aus.
Beste Kreditkarte mit Reiseversicherung in 2024
Beste Kreditkarte mit Reiseversicherung
Barclays Platinum Double
4,6
Bewertung
Premium Kreditkarte für Shopping und Reisen
Mit umfangreicher Reise- und Mietwagenversicherung
Jahresgebühr
99 € jährlich
Bargeld abheben
0 € weltweit
Fremdwährungsgebühr
0 % weltweit
Verfügungsrahmen
Bonitätsabhängig
Kein Kontowechsel
Kein Papierkram
Die Barclays Platinum Double ist eine Allroundkreditkarte, die sich für den täglichen Einkauf und Reisen eignet. Sie hat keine Auslandsgebühren und eine maximale Annahmerate, durch die enthaltene Visa und Mastercard Kreditkarte. Ihre Premium-Reiseversicherungen gelten auch ohne einen Einsatz der Kreditkarte.
Beste Kreditkarte mit Ratenzahlung in 2024
Beste Kreditkarte mit Ratenzahlung
Censors Bank Mastercard
4,5
Bewertung
Kreditkarte mit Ratenzahlung ohne Kontowechsel
Keine Jahresgebühr (0 € dauerhaft) mit flexibler Rückzahlung
Jahresgebühr
0 € dauerhaft
Bargeld abheben
3,95 € weltweit
Fremdwährungsgebühr
0 % weltweit
Verfügungsrahmen
Bis zu 5.000 €
Kein Kontowechsel
Kein Papierkram
Die Censors Bank Mastercard ist auf Ratenzahlung ausgelegte Kreditkarte mit einem im Vergleich für Kreditkarten geringen effektiven Zinssatz, einem langen zinsfreien Zahlungsziel und einer flexiblen Rückzahlung der Raten.
Beste Studenten Kreditkarte in 2024
Beste Studenten Kreditkarte
DKB Studierendenkonto
4,5
Bewertung
Bestes Studentenkonto mit Kreditkarte
0 € Jahresgebühr für Studenten
Jahresgebühr
0 € Studenten
Bargeld abheben
0 € ab 50 €
Fremdwährungsgebühr
0 % Studenten
Verfügungsrahmen
Dispokredit
Mit Kontowechsel
Kein Papierkram
Das DKB Studierendenkonto ist bis 28 Jahre gebührenfrei. Studenten erhalten automatisch den Aktivkundenstatus mit vielen weiteren Vorteilen. Dadurch fallen ab 50 € keine Geldautomatengebühren an. Es gibt eine Vorteilswelt mit regelmäßigen Rabattaktionen. Ein ISIC-Studierendenausweis Gutschein ist enthalten.
Beste Kreditkarten mit Bonusprogramm in 2024
Beste Bonusprogramm Kreditkarte
American Express Gold Card
4,6
Bewertung
1 Membership Rewards Punkt pro Euro Umsatz
Beste Einsteiger Bonuskreditkarte mit Willkommensbonus
Jahresgebühr
12 € monatlich
Bargeld abheben
4 %, mind. 5 €
Fremdwährungsgebühr
2 % weltweit
Verfügungsrahmen
Nach Bonität
Kein Kontowechsel
Kein Papierkram
American Express Membership Rewards Points sind das vielseitigste Bonusprogramm in Deutschland. Sie lassen sich in PAYBACK Punkte und in Miles & More Prämienmeilen wechseln. Zusätzlich lassen sie sich zu vielen weiteren Airlines und Hotelprogrammen übertragen. Das macht die Buchung von kostenfreien Flügen und Hotelnächten mit Punkten leichter. Dazu kommen eine Reihe von nützlichen Premium-Reiseversicherungen. Die beste Amex Einsteigerkreditkarte ist die American Express Gold Kreditkarte.
Bonusprogramm Kreditkarte
PAYBACK American Express
4,4
Bewertung
Dauerhaft keine Jahresgebühr. Doppelt punkten.
2 € = 1 Punkt + Willkommensbonus für Neukunden
Jahresgebühr
0 € dauerhaft
Bargeld abheben
4 %, mind. 5 €
Fremdwährungsgebühr
2 % weltweit
Verfügungsrahmen
Nach Bonität
Kein Kontowechsel
Kein Papierkram
Mit der PAYBACK American Express Kreditkarte sammelst du täglich Punkte, angefangen im Supermarkt bis zu Online-Shops. Die enthaltenen kostenfreien Zusatzkarten sammeln automatisch mit. Die Punkte lassen sich flexibel einlösen. Es gibt keinen Punkteverfall.
Beste Kreditkarte zum Meilen Sammeln in 2024
Beste Kreditkarte Meilen sammeln
Miles & More Gold Credit Card
4,4
Bewertung
Beste Kreditkarte zum Meilen sammeln
2 € Umsatz = 1 Miles & More Prämienmeile
Jahresgebühr
11,50 € monatlich
Bargeld abheben
2 %, mind. 5 €
Fremdwährungsgebühr
1,95 % weltweit
Verfügungsrahmen
Nach Bonität
Kein Kontowechsel
Kein Papierkram
Miles & More ist das Vielfliegerprogramm der Lufthansa. Die Lufthansa hat die meisten direkten internationalen Flugverbindungen zusammen mit ihren Partnern in der Star Alliance. Die Miles & More Gold Kreditkarte schützt vor dem Verfall von Prämienmeilen. Zusätzlich sammelst du pro 2 € Umsatz eine Prämienmeile.
Meilen sammeln Kreditkarte
Eurowings Kreditkarte Premium
4,2
Bewertung
Meilen sammeln, Faste Lane und freie Upgrades
2 € Umsatz = 1 Miles & More Prämienmeile
Jahresgebühr
99 € jährlich
Bargeld abheben
3 %, mind. 5,95 €
Fremdwährungsgebühr
0 % weltweit
Verfügungsrahmen
Nach Bonität
Kein Kontowechsel
Kein Papierkram
Die Eurowings Kreditkarte Premium ist eine echte Kreditkarte mit einem Verfügungsrahmen und einer optionalen Ratenzahlung. Du sammelst mit der Kreditkarte Miles & More Prämienmeilen für Freiflüge und hast Vorteile bei Eurowings und Fast Lane Zugang in 5 großen deutschen Airports.
Bestes Girokonto mit Kreditkarte in 2024
Bestes Girokonto mit Kreditkarte
DKB Girokonto mit Visa Debitkarte
4,7
Bewertung
Gebührenfreies Girokonto mit Debitkarte
Guthabenzinsen für Tagesgeld und bis zu 6 % Cashback
Jahresgebühr
0 € Aktivkunde
Bargeld abheben
0 € ab 50 €
Fremdwährungsgebühr
0 % Aktivkunde
Verfügungsrahmen
Keiner
Mit Kontowechsel
Kein Papierkram
Das kostenfreie Girokonto der DKB kommt mit einer Debitkarte und gegen einen monatlichen Aufpreis mit einer echten Kreditkarte mit Verfügungsrahmen. Das Konto hat einen Überziehungsrahmen, es gibt bis zu 6 % Cashback und ein optionales Gemeinschaftskonto. Mit dem Aktivkundenstatus fällt keine Bargeld- und Fremdwährungsgebühr an.
Beste Debitkarte in 2024
Beste Debitkarte
C24 Smart Debit Mastercard
4,7
Bewertung
Bestes kostenfreies Konto mit Debitkarte
0 € Kontoführungsgebühr mit Zinsen auf dem Girokonto.
Jahresgebühr
0 € dauerhaft
Bargeld abheben
2 x Monat 0 €
Fremdwährungsgebühr
1,75 % weltweit
Verfügungsrahmen
Dispokredit
Mit Kontowechsel
Kein Papierkram
C24 ist die vom Vergleichsportal Check24 gegründete Online-Bank. Sie ist eine der wenigen Banken in Deutschland mit Zinsen auf dem Girokonto. Die Kontoführung ist zusammen mit der enthaltenen Debitkarte gebührenfrei. Seit November 2023 enfällt die Fremdwährungsgebühr auch mit der Debitkarte. Das macht sie zu einer guten Debitkarte ohne einen Verfügungsrahmen für den Allta, Reisen und Online-Shopping in Deutschland.
Debitkarte
N26 Standard Mastercard
4,3
Bewertung
Gebührenfreie Debitkarte mit Online-Konto
0 € Jahresgebühr. 3 x monatlich 0 € Geldautomatengebühr.
Jahresgebühr
0 € dauerhaft
Bargeld abheben
3 x Monat 0 €
Fremdwährungsgebühr
0 % weltweit
Verfügungsrahmen
Keiner
Mit Kontowechsel
Kein Papierkram
N26 Standard ist das einfache, kostenfreie Online-Konto mit einer Debitkarte. Die Kontoeröffnung und die Kontoführung ist kostenfrei. Wer ein Online-Konto mit einer Debitkarte sucht, die zusätzlich weltweit keine Fremdwährungsgebühr hat uns sich für Online-Shopping eignet, ist bei N26 richtig.
Beste Prepaid Kreditkarte in 2024
Beste Prepaid Kreditkarte
Wise Visa Karte
4,6
Bewertung
Kostenfreies Onlinekonto mit Visa Karte
0 € Jahresgebühr. Kostenfreies Multi-Währungs-Konto.
Jahresgebühr
0 € dauerhaft
Bargeld abheben
200 € Freibetrag
Fremdwährungsgebühr
0 % weltweit
Verfügungsrahmen
Keiner
Mit Kontowechsel
Kein Papierkram
Wise ist ein dauerhaft gebührenfreies Multi-Währungs-Konto für Auswanderer, Expates, Reisende und alle, die häufig Geld in einer Fremdwährung ausgeben. Das Konto eignet sich auch aufgrund der gebührenfreien Prepaid Visa Kreditkarte aus anderen Gründen.
Prepaid Kreditkarte
Revolut Standard Visa
4,4
Bewertung
Kostenfreies Auslandskonto mit Visa Karte
0 € Jahresgebühr. Echtes Onlinekonto im Ausland.
Jahresgebühr
0 € dauerhaft
Bargeld abheben
200 € Freibetrag
Fremdwährungsgebühr
0 % weltweit
Verfügungsrahmen
Keiner
Mit Kontowechsel
Kein Papierkram
Revolut ist eine moderne Online-Bank mit Sitz in London. Deutsche können Konten von Revolut online mit dem eigenen Smartphone eröffnen. Revolut Standard ist ein dauerhaft gebührenfreies Konto. Es ist keine Schufa Prüfung notwendig. Die Premium Kartenmodelle von Revolut sind ebenfalls verfügbar, zum Beispiel mit Reiseversicherungen, unbegrenzten Flughafen Lounge Zugang und vielen weiteren Vorteilen.
Beste Kreditkarte für Jugendliche in 2024
Beste Jugend Kreditkarte
DKB Girokonto u18
4,5
Bewertung
Bis 21 Jahre kostenfrei mit Debitkarte
Echte Debitkarte mit Google Pay und Apple Pay
Jahresgebühr
0 € bis 21 Jahre
Bargeld abheben
0 € ab 50 €
Fremdwährungsgebühr
0 % weltweit
Verfügungsrahmen
Keiner
Mit Kontowechsel
Kein Papierkram
Das Jugendkonto u18 der DKB ist gebührenfrei bis zum 21. Lebensjahr. Dein Kind erhält bis dahin auch den Aktivkundenstatus. Dadurch fallen vonseiten der DKB keine Geldautomatengebühren ab 50 € an. Du hast eine volle Kosten- und Ausgabenkontrolle in der DKB App. Das Konto lässt sich später in ein kostenfreies Studierendenkonto bis zum 28. Lebensjahr oder ein normales Girokonto umwandeln.
Beste Kreditkarte ohne Schufa in 2024
Beste Kreditkarte ohne Schufa
Black & White Mastercard
4,7
Bewertung
2 Karten zum Preis von 1 ohne Schufa
Onlinekonto ohne Jahresgebühr mit deutscher IBAN.
Jahresgebühr
0 € dauerhaft
Bargeld abheben
2,49 % weltweit
Fremdwährungsgebühr
2,49 % weltweit
Verfügungsrahmen
Keiner
Mit Kontowechsel
Kein Papierkram
Bei Black & White erhältst du zwei Prepaid Mastercards zusammen mit einem gebührenfreien Onlinekonto mit einer deutschen IBAN. Es gibt keine Aufladegebühr. Es gibt keine Schufa Prüfung. Ein Gehaltsnachweis ist nicht notwendig. Die Kontoeröffnung kostet einmalig 89,90 €. Es gibt keine Jahresgebühr. Die Prepaid Mastercards erhalten 90 % der Kunden in 2 bis 3 Werktagen mit der Post.
Kreditkarte ohne Schufa
VIABUY Prepaid Kreditkarte
4,3
Bewertung
Prepaid Kreditkarte ohne Schufa mit IBAN
Onlinekonto mit deutscher IBAN. Kein Kreditrahmen!
Jahresgebühr
19,90 jährlich
Bargeld abheben
5 € weltweit
Fremdwährungsgebühr
2,75 % weltweit
Verfügungsrahmen
Keiner
Mit Kontowechsel
Kein Papierkram
VIABUY ist ein Girokonto mit einer deutschen IBAN mit einer enthaltenen Prepaid Kreditkarte. Es kann nur das Geld ausgegeben werden, dass sich auf dem Konto befindet. Es gibt keine Schufa Prüfung. Ein Einkommensnachweis ist nicht notwendig.
Beste Firmenkreditkarte in 2024
Beste Firmenkreditkarte
American Express Business Platinum
4,7
Bewertung
600 € Reise- und Technologieguthaben pro Jahr
Bis zu 100 kostenfreie Zusatz- und Partnerkarten
Jahresgebühr
700 € jährlich
Bargeld abheben
4 %, mind. 5 €
Fremdwährungsgebühr
2 % weltweit
Verfügungsrahmen
Nach Bonität
Kein Kontowechsel
Kein Papierkram
Im Kartenpaket der American Express Business Platinum Kreditkarte sind insgesamt 2 Platinum Karten und 98 kostenfreie American Express Gold Kreditkarten für Mitarbeiter enthalten. Jeder Euro Umsatz sammelt Membership Rewards Punkte. Die Kreditkarten haben ein Premium Reiseversicherungspaket.
Übersicht der besten Kreditkarten
Kreditkarte | Konpasu Rating | Beste für | Jahresgebühr | Abschlusschance |
---|---|---|---|---|
4,8 | Beste Kreditkarte 04/2024 | 0 € (dauerhaft) | Mittel | |
4,8 | Beste Gold Kreditkarte | 0 € (dauerhaft) | Hoch | |
4,7 | Beste Platin Kreditkarte | 60 € / Monat | Niedrig | |
4,6 | Beste Kreditkarte mit Reiseversicherung | 99 € / Jahr | Mittel | |
4,5 | Beste Kreditkarte mit Reiseversicherung | 0 € (dauerhaft) | Mittel | |
4,5 | Beste Studenten Kreditkarte | 0 € als Student | Hoch | |
4,6 | Beste Kreditkarte mit Bonusprogramm | 12 € / Monat | Mittel | |
4,4 | Beste Miles & More Kreditkarte | 11,50 € / Monat | Mittel | |
4,7 | Bestes Girokonto mit Kreditkarte | 0 € Aktivkunde | Mittel | |
4,7 | Beste Debitkarte | 0 € Aktivkunde | Mittel | |
4,6 | Beste Prepaid Kreditkarte | 0 € (dauerhaft) | Sehr hoch | |
4,5 | Beste Kreditkarte für Jugendliche | 0 € bis 21 Jahre | Mittel | |
4,7 | Beste Kreditkarte ohne Schufa | 0 € (dauerhaft) | Hoch | |
4,7 | Beste Firmenkreditkarte | 700 € / Jahr | Niedrig |
Methode der Bewertung
Konpasu hat mit Stand 2024 mehr als 100 Kreditkarten für die Bewertung in Betracht gezogen. Darunter sind Kreditkarten mit Verfügungsrahmen, Reisekreditkarten, einer flexiblen Ratenzahlung, Business Kreditkarten, Kreditkarten für Studenten und dauerhaft kostenfreie Kreditkarten.
Für alle Kreditkarten haben wir Informationen gesammelt, die vor der Beantragung zur Entscheidung beitragen. Darunter sind:
Eine Kreditkarte kann eine Bewertung von 0 bis 5 Punkten erreichen. Die Bestnote sind 5,0 Punkte. Aus der Anzahl der Bewertungspunkte berechnet sind anhand der nachfolgenden Tabellen die Bewertung der Kreditkarte.
Es gibt eine eigene Bewertungstabelle für echte Kreditkarten mit einem Verfügungsrahmen, Prepaid Kreditkarten, Kreditkarten mit einem Bonusprogramm und Kreditkarten mit einem Girokonto.
Kritierien Echte Kreditkarte | Beschreibung | Mögliche Punkte |
---|---|---|
Preis-Leistungs-Verhältnis | Lohnen sich die Leistungen der Kreditkarten im Vergleich zur Jahresgebühr? | 0 bis 15 |
Geldautomatengebühr | Höhe der Geldautomatengebühr von der herausgebenden Bank | 0 bis 15 |
Bezahlung | Keine Fremdwährungs- und Auslandseinsatzgebühr | 0 bis 15 |
Verfügungsrahmen | Möglichst hoch (im Vergleich) | 0 bis 5 |
Ratenzahlung | Sollte optional flexibel mit einer Auswahl der Höhe der Teilzahlung und Dauer der Ratenzahlung möglich sein. | 0 bis 5 |
Effektiver Zinssatz | Möglichst gering im Vergleich mit anderen Kreditkarten auf dem Markt. | 0 bis 5 |
Abrechnung | Sie sollte monatlich automatisch zu 100 % voll per Lastschrift möglich sein, alternativ mit einer flexiblen automatischen Teilzahlung. | 0 bis 10 |
Bonusprogramm | Punkte pro Euro Umsatz und Nützlichkeit des Programms | 0 bis 2 |
Cashback | Cashback und / oder Vorteilswelt | 0 bis 2 |
Apple Pay, Google Pay, Kontaktlos | Mobile und kontaktlose Bezahlung | 0 bis 3 |
Mit Versicherung | Enthaltene Versicherungen und Gültigkeit (keine anteilige Bezahlung einer Reise notwendig oder keine Bezahlung von Warten mit der Kreditkarte notwendig) | 0 bis 3 |
Kein Kontowechsel | Beantragung und automatische Abrechnung der Kreditkarte ohne neues Konto | 0 bis 10 |
Kontoeröffnung | Kein Papierkram + Online mit Video-Ident oder Ausweiskopie möglich | 0 bis 10 |
Wir haben Tage damit verbracht, die Konditionen der Kreditkarten zu recherchieren. Dadurch ist ein objektiver Vergleich der Kreditkarten möglich. Wichtige Merkmale fallen stärker ins Gewicht als Funktionen, die wenige Karteninhabern nutzen.
Eine Karte kann eine Sternebewertung zwischen 0 und 5 erhalten, wobei 5 die beste Bewertung ist. Anhand der Bewertung haben wir die Kreditkarten eingestuft und die leistungsstärksten Kreditkarten im Jahr 2024 ausgewählt.
Die Sternebewertung zeigt die Leistung einer Kreditkarte in ihrer jeweiligen Kategorie.
Der komplette Kreditkarten Guide
Besten Kreditkarten Angebote in 2024
Falls du gerade nach einer neuen Kreditkarte suchst, willst du vielleicht wissen, welche Kreditkarten derzeit einen Willkommensbonus haben. Den besten Willkommensbonus haben die folgenden Kreditkarten in ihrer jeweiligen Kategorie. Denke trotzdem an die Jahresgebühren und Zusatzleistungen der Kreditkarten. Vergleiche die Vor- und Nachteile der Kreditkarten. Beantrage eine Karte nicht nur für den Bonus.
Kategorie | Name der Karte | Jahresgebühr | Willkommensangebot |
---|---|---|---|
Beste Platin Kreditkarte | 720 € | 30.000 Membership Rewards Punkte. Ein Punkt hat einen Gegenwert von rund 2 Cent. Der Bonus ist also 600 € wert. Die Voraussetzung ist ein Umsatz von 5.000 € in den ersten sechs Monaten. | |
Beste Kreditkarte mit Bonusprogramm | 144 € | 20.000 Membership Rewards Punkte. Ein Punkt hat einen Gegenwert von rund 2 Cent. Der Bonus ist also 400 € wert. Die Voraussetzung ist ein Umsatz von 3.000 € in den ersten sechs Monaten. | |
Beste Miles & More Kreditkarte | Miles & More Mastercard Gold | 109,92 € | 10.000 Miles & More Meilen als Willkommensbonus. |
Beste Kreditkarte 2024 | 0 € | 1 m² Wald wird pro 100 € Umsatz geschützt. |
Hinweis: Konpasu sammelt die besten Willkommensangebote und Startguthaben Aktionen von Kreditkarten in Deutschland. Falls ein Angebot nicht enthalten ist oder sich verändert hat, schreibe uns bitte unten in den Kommentaren. Infomiere dich vor der Entscheidung für eine Kreditkarte immer darüber, welche die beste Entscheidung für deine persönliche finanzielle Situation ist.
Der Anfänger Guide für Kreditkarten
Wie funktionieren Kreditkarten?
Eine Kreditkarte kann für den Kauf von Waren und Dienstleistungen verwendet werden. Das kann persönlich in einem Laden, an einem Geldautomaten oder einem Online-Shop sein. Nach der erfolgreichen Beantragung einer Kreditkarte erhältst du einen Verfügungsrahmen. Die Höhe des Rahmens hängt von deiner Bonität und weiteren Faktoren ab, insbesondere deinem Einkommen.
Ein Vorteil von Kreditkarten gegenüber Girokarten ist, dass der Verfügungsrahmen wie ein kurzfristiger Kredit funktioniert. Bis zum Ende der Abrechnungsperiode der Kreditkarte fallen dafür in der Regel keine Zinsen an. Der Zeitraum wird auch zinsfreies Zahlungsziel genannt. Innerhalb der Zeit fallen für eine volle Abrechnung der Kreditkarte keine Zinsen an. Das ist abhängig von der Kreditkarte automatisch mit Lastschrift von deinem Girokonto oder einer Überweisung möglich.
Einige Kreditkarten haben zusätzliche Vorteile, zum Beispiel kostenfrei enthaltene Versicherungen, Rabattangebote und Bonusprogramme. Der Nachteil von Kreditkarten sind die Zinsen, falls du den Verfügungsrahmen mit der Ratenzahlung ausgleichst. Das kann mit der Zeit teuer werden.
Wie funktionieren die Zinsen von Kreditkarten?
Zinsen fallen nur mit der Ratenzahlung an. Eine Ratenzahlung ist nur mit einer echten Kreditkarte mit einem Verfügungsrahmen möglich. Solche Karten werden auch Revolving Card genannt. Mit einem vollen Ausgleich der monatlichen Abrechnung der Kreditkarte fallen keine Zinsen an.
Die Höhe der Zinsen hängt von der Inflation und den Vorgaben der Europäischen Zentralbank EZB ab. In den 2010er-Jahren waren Kreditkartenzinsen von weniger als 10 % möglich. In der momentanen Hochzinsphase ist ein effektiver Zinssatz von mehr als 20 % möglich.
Experten Tipp von Daria Startseva
Zinsen gibt es nur mit einer Ratenzahlung. Kreditkarten Zinsen vermeidest du deswegen mit einem pünktlichen vollen Ausgleich von deinem Verfügungsrahmen. Ein automatischer Ausgleich ist meist per Lastschrift möglich. Die Einstellung findest du im Online-Banking oder in der Banking-App. Gleiche alternativ eine mit Rechnung abgerechnete Kreditkarte pünktlich mit einer Überweisung aus.
Wie berechne ich die Zinsen?
Zinsen fallen mit der Ratenzahlung ab dem ersten Tag der Transaktion mit der Kreditkarte an. Kaufst du am ersten Tag des Monats mit einer Kreditkarte ein und am letzten Tag des Monats noch einmal, werden für die erste Transaktion deswegen mehr Zinstage herangezogen. Ersichtlich sind die Kosten in der Kreditkartenabrechnung, die am Ende des Monats erstellt wird.
Die Zinsen werden mit dem Sollzinssatz berechnet. Daraus ergibt sich der effektive Zinssatz. Der effektive Zinssatz gibt die echten Kosten an. Der Unterschied ist wichtig.
Sollzinssatz Vs. effektiver Zinssatz:
Der Sollzins und der effektive Jahreszins sind für die Ratenzahlung entscheidend. Der Sollzins ist das, was du ausschließlich für die geliehene Summe bezahlst. Es können aber weitere Kosten anfallen, zum Beispiel Gebühren. Im effektiven Jahreszins sind alle Zusatzkosten berücksichtigt. Er ist deswegen höher und zeigt dir die tatsächlichen Kosten der Rückzahlung an.
Einfach erklärt verhält sich der Sollzins zum effektiven Jahreszins ähnlich wie die Kaltmiete zur Warmmiete von einer Wohnung. Die Kaltmiete bezahlst du dem Vermieter rein für das Wohnen. Das ist der Sollzins. Die Warmmiete mit den Zusatzkosten entspricht dem effektiven Jahreszins.
Wie viel kostet die Ratenzahlung?
Herausgeber von Kreditkarten müssen in Deutschland nach § 6a PAngV ein repräsentatives Beispiel für die Rückzahlung angeben.
Hier ist ein Beispiel für die Rückzahlung von 1.500 € mit 12 Monatsraten, mit einem Sollzinssatz von 15,32 % p. a. und einem effektiven Zinssatz von 16,45 %.
Einfach erklärt hast du für die Rückzahlung von 1.500 € mit 12 Monatsraten 1.627,05 € ausgegeben. Du hast also 127,05 € für die Ratenzahlung ausgegeben. Der Betrag ergibt sich aus: 1.627,05 € - 1.500 € = 127,05 €.
Wie kann ich eine Kreditkarte online beantragen?
Den Antrag für eine neue Kreditkarte stellst du inzwischen großteils online. Durch neue Verfahren dauert der Antrag oft weniger als 5 Minuten.
Kreditkarten mit einer Online-Sofortentscheidung (Bonitätsprüfung) und Videoident (Ausweisprüfung) können oft schon vor Ankunft der physischen Karte in weniger als einer Stunde für Online-Zahlungen nach dem erfolgreichen Antrag genutzt werden.
Welchen Einfluss hat die Schufa auf meinen Antrag?
Leihst du deinem besten Freund 100 €, ist klar, ob die 100 € zurückkommen. Weil Herausgeber von Kreditkarten dich noch nicht kennen, gibt es die Schufa. Schufa ist die Abkürzung für "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung".
Einfach erklärt ist die Schufa eine Wirtschaftsauskunft. Sie sammelt Daten deiner Kreditwürdigkeit. Hast du eine gute Kreditwürdigkeit, hast du eine gute Bonität. Deine Bonität entscheidet die Chance auf den erfolgreichen Antrag einer Kreditkarte und die Höhe von deinem anfänglichen Verfügungsrahmen.
Hast du einmal einen Kredit nicht bezahlt, hast du wahrscheinlich einen negativen Schufa-Eintrag. Mit einem negativen Eintrag ist der erfolgreiche Abschluss einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen nur mehr schwer möglich.
Schufa einfach erklärt: In meinem Beispiel bist du die Bank, dein Freund Paul will eine neue Kreditkarte und deine Freundin Anna ist die Schufa. Paul fragt dich, ob du ihm Geld leihen kannst. Vielleicht kennst du Paul schon gut und weißt, dass er das Geld zurückbezahlen wird. Kennst du ihn nicht so gut, fragst du vielleicht andere Freunde danach, zum Beispiel Anna.
Schufa Score für Banken
Für die Ausstellung einer Kreditkarte ist der Schufa Score für Banken in der Schufa-Selbstauskunft in der Regel entscheidend. Die genauen Anforderungen hängen von der ausstellenden Bank ab. Aber mit einem Schufa-Wert von mehr als 97,5 % ist der Abschluss von fast allen Kreditkarten einfach. Mit mehr als 95 % steht der Ausstellung einer Kreditkarte normalerweise nichts im Weg.
Mit einem Wert von 90 bis 95 % akzeptieren noch einige Banken Neukunden. In dem Fall kann es aber zu Rückfragen kommen. Sie verzögern die Ausstellung der Kreditkarte. Mit einer schwächeren Bonität hast du eine Chance auf einen erfolgreichen Abschluss von einigen Kreditkarten. Ein Beispiel ist die Gebührenfrei Gold Kreditkarte von der Advanzia Bank.
Mit mehreren negativen Schufa-Einträgen ist die Beantragung von einer Kreditkarte mit einem Verfügungsrahmen nicht mehr möglich. Das ist in der Regel ein Score von weniger als 80 %. Die Alternative in dem Fall ist eine Prepaid Kreditkarte. Sie werden auf Guthabenbasis geführt. Du musst also vorher Geld auf eine Prepaid Kreditkarte überweisen und hast keine Möglichkeit einer monatlichen Ratenzahlung.
Wie erhöhe ich die Chance auf einen erfolgreichen Antrag?
Die gleichzeitige Beantragung von mehreren Kreditkarten mit einem Verfügungsrahmen wirkt sich negativ aus. Das schaut komisch aus. Suche deswegen nur eine Kreditkarte in meinem Vergleich aus. Das erhöht die Chance auf einen erfolgreichen Antrag.
Achte außerdem darauf, dass du alle Angaben richtig eingibst. Am häufigsten kommt es aufgrund von falschen Angaben zu Verzögerungen oder zur Ablehnung von einer Kreditkarte. Damit meine ich speziell deinen Namen, dein Geburtsdatum, deine Adresse und deine Bankverbindung.
Ein guter Schufa-Score spielt natürlich auch eine Rolle. Du kannst ihn langfristig erhöhen. Die Details dazu hält die Schufa geheim. Sicher ist, dass sich vollständig zurückbezahlte Kredite und lange Vertragsbeziehungen positiv auf deinen Score auswirken.
Experten Tipp von Daria Startseva
Eine Schufa-Prüfung ist für die Beantragung einer Kreditkarte mit einem Verfügungsrahmen notwendig. In der Regel ist der Schufa Score für Banken 2.0 in der Schufa-Selbstauskunft entscheidend. Die gleichzeitige Beantragung von mehreren Kreditkarten wirkt sich negativ aus. Entscheide dich deswegen nur für eine der Kreditkarten in unserem Ranking.
Welche Arten von Kreditkarten gibt es?
Nur Kreditkarten mit einem Verfügungsrahmen und einer optionalen Ratenzahlung sind echte Kreditkarten. Mit den Karten ist ein monatlicher voller Ausgleich der Abrechnung ohne Zinsen möglich. Alternativ ist eine Teilzahlung möglich. Die Kreditkarten haben deswegen auch den Namen rollierende Kreditkarten. Das geht auf den englischen Namen Revolving Card zurück. Bei der Beantragung ist ein Blick auf die voreingestellte Zahlungsoption wichtig, damit keine unerwünschten Zinsen anfallen.
Eine Debitkarte ähnelt einer normalen Girokarte. Sie hat keinen Verfügungsrahmen. Mit einer Debitkarte kannst du nur das Geld ausgeben, das schon auf deinem Konto liegt. Die Abrechnung erfolgt automatisch mit dem hinterlegten Konto. Deswegen werden Debitkarten in der Regel nur gemeinsam mit einem Girokonto herausgegeben. Obwohl Debitkarten keinen Verfügungsrahmen haben, führen die meisten Banken trotzdem eine Schufa-Prüfung für den Abschluss einer Karte durch.
Eine Prepaid Kreditkarte wird mit einer Überweisung von deinem Konto aufgeladen. Du kannst dadurch nur das Geld ausgeben, welches sich schon auf der Kreditkarte befindet. Prepaidkarten haben oft eine Gebühr für das Aufladen der Karte. Für den Abschluss einer Prepaid Kreditkarte ist in der Regel keine Schufa-Prüfung notwendig.
Reisekreditkarten haben Vorteile für Reisen. Eine gute Reisekreditkarte sollte keine Fremdwährungsgebühr, keine Auslandseinsatzgebühr und keine eigene Geldautomatengebühr haben. Solche Kreditkarten gibt es in Deutschland nur von Visa und Mastercard. Im Gegensatz dazu stehen Premium-Reisekreditkarten mit einem Bonusprogramm, zum Beispiel von American Express und Miles & More. Sie haben in der Regel Währungsgebühren, dafür aber auch umfassende Vorteile für Reisen. Beispiele sind das Sammeln von Punkten für freie First Class Flüge und Reiseversicherungen.
Mit einer Kreditkarte mit einem Bonusprogramm erhältst du einen Teil deiner Ausgaben in Form von Cashback, Punkten oder Meilen zurück. Der genaue Betrag, den du zurückbekommst, ist von Karte zu Karte sehr unterschiedlich. Einige Karten haben einen Gegenwert von bis zu 2 Cent pro ausgegebene Euro und einige deutlich weniger. Die drei wichtigsten Bonusprogramme in Deutschland sind Membership Rewards Points von American Express, Payback Kreditkarten von American Express und Miles & More Kreditkarten für das Sammeln von Lufthansa Meilen.
Studenten Kreditkarten unterscheiden sich nicht wirklich von anderen Kreditkarten. Sie richten sich nur an Studenten oder andere Personen mit einer geringen Bonität aus. Einige Banken vergeben ihre Standard-Kreditkarte auch an Studenten, in der Hoffnung, dass sie die Karte zusammen mit dem Konto später auch während ihrem Berufsleben nutzen. Für den Abschluss einer Studentenkreditkarte gelten in der Regel weniger strenge Richtlinien innerhalb der Banken. Einige der Kreditkarten haben sogar eigens auf Studenten ausgerichtete Vorteile, zum Beispiel einen integrierten internationalen Studentenausweis.
Viele Banken erlauben die Nutzung von privaten Konten nicht für geschäftliche Ausgaben. Eine Business-Kreditkarte trennt persönliche Ausgaben von geschäftlichen Ausgaben. Für die Ausstellung einer Business-Kreditkarte prüfen Banken in der Regel die private Bonität, das Geschäftseinkommen und die Kreditgeschichte des Unternehmens. Für den Abschluss einer Business-Kreditkarte ist oft eine private Haftung für die Ausgaben notwendig. Zusätzlich sind Banken bei der Vergabe von Kreditkarten an Selbstständige strenger. Es ist eine höhere Bonität im Vergleich zu einem Angestellten mit einem festen Gehalt notwendig.
Wie viele Kreditkarten sollte ich haben?
Es gibt keine richtige Anzahl an Kreditkarten. Die richtige Anzahl hängt alleine von deinem persönlichen Finanzprofil und deinen persönlichen Zielen ab. Viele kommen mit nur einer einzigen Kreditkarte zurecht. Andere haben mehr als zehn Kreditkarten.
Der Besitz von mehreren Kreditkarten kann entweder ein großer Vorteil oder ein großer Nachteil sein. Das hängt von den Konditionen und der Nutzung der Karten ab.
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Wie viele Kreditkarten sollte ich haben und welche?
Vorteile von mehreren Kreditkarten
Der Besitz von einer oder mehreren Kreditkarten lohnt sich für die meisten. Für das Bezahlen im Internet ist eine Kreditkarte inzwischen unumgänglich. Zusätzlich funktionieren außerhalb von Deutschland seit der Einstellung von V-Pay und Maestro Girokarten nur noch eingeschränkt. Deswegen sollten alle zumindest eine Kreditkarte haben.
Eine gute Kreditkarte ist außerdem eine Einkaufsreserve, baut eine gute Kredithistorie auf und spart auf Dauer Geld mit guten Konditionen. Zusätzliche Kreditkarten können Vorteile für verschiedene Arten von Ausgaben oder Boni haben. Ein Beispiel sind dauerhaft gebührenfreie Reisekreditkarten und Kreditkarten mit einem Bonusprogramm. Eine zweite Kreditkarte ist zusätzlich ein Ersatz, falls die andere Kreditkarte einmal nicht funktioniert.
Nachteile von mehreren Kreditkarten
Zu viele Kreditkarten können zum Ausgaben von zu viel Geld verleiten. Das kann zu mehr Schulden führen, als du verkraften kannst. Zusätzlich können sich die Jahresgebühren von Kreditkarten zusammensammeln, falls sie nicht gebührenfrei sind.
Mit jeder Beantragung einer neuen Kreditkarte führen Banken eine Bonitätsprüfung durch. Das kann sich auf deinen Schufa-Score auswirken. Einige Banken lehnen Neukunden ab, die zu viele Kreditkarten in kurzer Zeit beantragen.
Aber für alle, die ihre Rechnungen vollständig und pünktlich bezahlen, kann sich die Beantragung von mehreren Kreditkarten lohnen. Das typische Beispiel sind Geschäftsreisende mit einer Reisekreditkarte und einer oder mehr Kreditkarten mit einem Bonusprogramm. Das kann eine Strategie sein, die funktioniert.
Welche ist die beste Kreditkarte?
Die eine richtige Kreditkarte gibt es nicht. Verschiedene Arten von Kreditkarten eignen sich für verschiedene Arten von Ausgaben. Die folgenden Vergleichs-Tipps sind eine Hilfe bei der Entscheidung für eine Kreditkarte, die für dich am besten ist.
Zum Einkaufen
Zumindest eine Kreditkarte zum Einkaufen sollten alle haben. Sie funktioniert im Online-Shop und im Ausland. Die höchste Annahmerate haben Kreditkarten von Visa und Mastercard. Die Jahresgebühr sollte in dem Fall so gering wie möglich sein. Dafür gibt es viele dauerhaft von der Jahresgebühr befreite Kreditkarten.
Für Reisen
Die beste Reisekreditkarte im Jahr 2024 hängt davon ab, welche Art von Reisenden du planst. Sicher ist, dass du zumindest eine dauerhaft gebührenfreie Visa Kreditkarte haben solltest. Visa hat die weltweit höchste Annahmerate. Eine gute Kreditkarte für Reisen sollte keine Fremdwährungsgebühr, keine Auslandseinsatzgebühr, keinen Aufschlag von deiner Bank auf den Wechselkurs von Visa und keine eigene Geldautomatengebühr haben.
Mit Bonusprogramm
Das richtige Bonusprogramm hängt von deinen Ausgaben ab. Der Einstieg in die Welt ist in Deutschland eine kostenfreie Payback Kreditkarte von American Express. Wer oft mit der Lufthansa fliegt, hat eine Miles & More Kreditkarte. Für Luxusreisen und Lifestyle Benefits ist die exklusive American Express Platinum Kreditkarte gedacht. Wer nicht oft fliegt, hat von den Kreditkarten wenig.
Mit Ratenzahlung
Eine Kreditkarte mit einem Verfügungsrahmen sollte eine flexible Option für eine Ratenzahlung haben. Die herausgebende Bank sollte einen automatischen Ausgleich der Abrechnung per Lastschrift möglich machen. Dadurch fallen ohne Ratenzahlung keine Zinsen an. Für die Ratenzahlung sollte das zinsfreie Zahlungsziel hoch und der effektive Zinssatz niedrig sein. Hier geht es zu den besten Kreditkarten mit einer Ratenzahlung im Jahr 2024.
Wie entscheide ich mich für eine Kreditkarte?
Bei der Auswahl der für dich am besten geeigneten Kreditkarte spielen eine Reihe von Faktoren eine Rolle. Die wichtigste ist deine Toleranz gegenüber Jahresgebühren, deine Kreditwürdigkeit und die Vereinbarkeit der Gebühren mit deinen Ausgabegewohnheiten.
Kreditkarten Tipp von Thomas
Die Entscheidung für eine Kreditkarte ist nicht einmalig. Dein Einkommen, deine Ausgaben und dein Lebensstil können sich ändern. Genauso können Banken die Leistungen, Gebühren und Vorteile einer Kreditkarte aktualisieren. Eine Kreditkarte begleitet dich normalerweise für Jahre.
Aber Finanzprofis raten dazu, dein Portfolio einmal im Jahr neu zu bewerten. Prüfe jährlich, ob sich Kreditkarten mit einer Jahresgebühr noch lohnen. Ziehe als Alternative neue Kreditkarten in Betracht. Dadurch stellst du sicher, dass du noch immer die richtigen Kreditkarten für deine Bedürfnisse hast.
Jahresgebühr
Nicht alle Kreditkarten verlangen eine Jahresgebühr. Eine kostenfreie Kreditkarte ist im Zweifelsfall eine sichere Auswahl. Dafür haben die besten Kreditkarten mit einer Jahresgebühr in der Regel eine Reihe von weiteren Vorteilen.
Abrechnung und Kontowechsel
Der Antrag von vielen Kreditkarten ist ohne Kontowechsel möglich. Im Idealfall funktioniert die Abrechnung der Kreditkarte automatisch mit deinem hinterlegten Konto per Lastschrift. Dadurch gibt es keine vergessenen Rechnungen und damit auch keine zusätzlichen Kosten durch Zinsen. Die Alternative sind Kreditkarten mit einem monatlichen Ausgleich per Überweisung. Aber es gibt natürlich auch Debitkarten. Für sie ist die Eröffnung von einem neuen Konto notwendig.
Weitere Gebühren
Abhängig von deinen Ausgabegewohnheiten solltest du noch die anderen Gebühren berücksichtigen. Möchtest du ohne Gebühren von deiner eigenen Bank mit deiner Kreditkarte Geld abheben? Sollte deine Kreditkarte keine Fremdwährungsgebühr und keine Auslandseinsatzgebühr haben? Hast du einen schlechten Schufa-Score, wirst du außerdem feststellen, dass es zusätzlich zu den Jahresgebühren noch eine Gebühr für die Kontoeröffnung vieler Prepaid Kreditkarten gibt.
Effektiver Jahreszins
Falls du die Ratenzahlung nutzt, und sei es nur gelegentlich, solltest du den effektiven Jahreszins berücksichtigen. Falls du für einen längeren Zeitraum deinen Verfügungsrahmen ausnutzt, kann das teuer werden. Du willst nicht, dass sich deine Ratenzahlungen mit der Zeit ansteigen, anstatt zu sinken.
Willkommensbonus
Falls eine Bank für die Ausgabe einer neuen Kreditkarte einen Bonus anbietet, solltest du darauf achten. Lohnt sich der Willkommensbonus von vielleicht 50 € oder ist die Auswahl einer anderen Kreditkarte langfristig sinnvoller? Und kannst du die Voraussetzungen für den Willkommensbonus erfüllen? Viele Kreditkarten haben dafür einen Mindestumsatz.
Vorteile und Bonusprogramme
Viele Kreditkarten haben zusätzliche Vergünstigungen. Beispiele dafür sind Reiseversicherungen, Cashback oder Bonusprogramme. Mit einigen Kreditkarten ist der Zugang zu Flughafen Lounges kostenfrei, andere haben eine Kfz-Versicherung und andere bringen dich durch das Sammeln von Punkten kostenfrei in die First Class von Premium Airlines. Auch Karten ohne Jahresgebühr können solche Vorteile haben.
Wie hole ich das Beste aus einer Kreditkarte heraus?
Kreditkarten können richtig eingesetzt viel. Sie sind ein Verbraucherschutz, haben kostenfreie Bonusprogramme und wertvolle Vergünstigungen. Aber die Vorteile lohnen sich nur, wenn du sie richtig einsetzt. Hier erfährst du alles darüber, wie du den größten Nutzen aus deiner Kreditkarte herausholst.
Experten Tipp von Daria Startseva
Die verantwortungsvolle Nutzung von Kreditkarten ist entscheidend. Vorteile und Prämien können wertvoll sein. Das gilt, falls sich keine unnötigen Kosten für die Ratenzahlung anhäufen. Halte die monatlichen Teilzahlungen ein, bevor du dir über andere Dinge Gedanken machst.
1. Finde eine Kreditkarte, die deine Bedürfnisse erfüllt
Bonusprogramme, Cashbacks und weitere Vorteile bringt nichts, wenn du sie nicht ausnutzen kannst. Im Zweifelsfall ist eine dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte ohne versteckte Kosten vielleicht doch die richtigere Entscheidung? Mit so einer Kreditkarte kannst du kaum etwas falsch machen und sie ist ein Ersatz, falls eine andere Karte einmal nicht funktioniert. Bei Kreditkarten mit einem Bonusprogramm ist ein ausgewogenes Verhältnis zwischen den Prämien, der Jahresgebühr und der Leichtigkeit der Einlösung wichtig. Damit meine ich Cashback, Meilen und Punkte.
2. Nutze die Vorteile deiner Karte
Die meisten Kreditkarten haben weitreichende Vorteile. Eine davon ist der erweiterte Käuferschutz im Internet. Wird eine Ware nicht geliefert, kannst du dich an Visa, Mastercard oder American Expresss wenden und erhältst in der Regel dein Geld zurück. Dazu können eine verlängerte Garantielaufzeit, eine Versicherung für Bestellungen und weitreichende Rabatte kommen. Viele Kreditkarten haben zum Beispiel Rabattprogramme mit Gutscheinen und Sparvorteilen in den größten deutschen Online-Shops.
3. Bezahle deine Abrechnung nach Vorgabe
Kreditkarten sind praktisch. Aber vergisst du eine Zahlung, fallen wahrscheinlich Gebühren an. Achte darauf, dass du monatlich zumindest den Mindestbetrag der Ratenzahlung überweist. Viele Kreditkarten haben eine minimale Teilzahlung ab 3 % von deinem Verfügungsrahmen pro Monat. Mit einem pünktlichen Ausgleich sparst du also Gebühren, die für verspätete Zahlungen anfallen können und schützt deinen Schufa-Score. Dadurch bekommst du auch in Zukunft eine gute Kreditkarte mit günstigen Konditionen.
Kreditkarten Aussteller in Deutschland
Eine Bank stellt eine Kreditkarte aus. Dahintersteht ein Zahlungssystem. Damit meine ich Visa, Mastercard, American Express und Diners Card. Das sind die vier Kreditkarten-Netzwerke in Deutschland. Es gibt international noch UnionPay aus China, Discover aus den USA und JCB aus Japan. Aber die Kreditkarten werden in Deutschland nicht ausgestellt.
Deswegen entscheidest du dich in Deutschland für eines der vier Netzwerke. Ihre genauen Konditionen hängen im Fall von Visa und Mastercard immer von der herausgebenden Bank ab. Nur American Express und Diners Card geben in Deutschland Kreditkarten direkt ohne eine Partnerbank heraus.
Kreditkarten Tipp von Thomas
Die höchste Annahmerate haben Kreditkarten von Visa und Mastercard. Wer Karten annimmt, nimmt auch Visa und Mastercard an. Du solltest zumindest eine der Karten haben.
American Express hat in Deutschland eine annehmbare Akzeptanzrate. Rechne aber nicht damit, dass du mit Amex in einem kleinen Café bezahlen darfst. Dafür nimmt jedes Luxushotel gerne eine Amex Platinum Card.
Die Annahmerate von Diners Card ist stark eingeschränkt.
Bank als Aussteller der Kreditkarte
Der Aussteller einer Kreditkarte ist die Bank, welche die von dir beantrage Karte ausgestellt oder genehmigt hat. Bei den meisten Kreditkarten ist die ausstellende Bank ein Teil des Namens, zum Beispiel Hanseatic Bank, Barclays und TF Bank. Andere Kreditkarten werden nicht von traditionellen Finanzinstituten ausgestellt, zum Beispiel die Deutschland Kreditkarte Classic. Das Zahlungssystem und die Abrechnung dahinter verwaltet die Hanseatic Bank.
Kreditkarten Netzwerk
Kartennetzwerke wickeln die Zahlung zwischen dem Käufer und Händler ab. Die zwei wichtigsten sind der Weltmarktführer Visa und danach kommt Mastercard. Sie sind nach dem Vereinsprinzip aufgebaut. Banken, die solche Kreditkarten ausstellen, sind Mitglieder. In nationalen, regionalen (Europa) und globalen Gremien finden Abstimmungen über gemeinsame Standards statt. Das betrifft Technik, Gebühren und viele weitere Themen. Eine Besonderheit sind American Express und Diners. Die Kreditkarten werden in Deutschland direkt, ohne eine Partnerbank herausgegeben.
Co-Branding-Kreditkarte
Eine Co-Branding-Kreditkarte wird von einem bestimmten Händler oder Dienstleister zusammen mit einer ausstellenden Bank ausgegeben. Beispiele dafür sind die Miles & More Kreditkarten von der Lufthansa, die Hilton Honors Kreditkarte der Hilton Hotels und die American Express BMW Kreditkarte. Die Kreditkarten sind zusätzlich eine Mitgliedschaft in Treueprogrammen. Im Fall von Lufthansa ist das Miles & More. Sie haben außerdem weitreichende Vorteile, zum Beispiel Vergünstigungen, freie Upgrades und Rabatte.
Visa Vs. Mastercard in Deutschland
Für dich spielt als Endverbraucher das Zahlungsnetzwerk keine Rolle. Visa als auch Mastercard haben weltweit die höchste Annahmerate. Visa ist zwar der Marktführer, aber wer Visa annimmt, nimmt auch Mastercard Kreditkarten an. Bei der Auswahl einer Kreditkarte solltest du dich deswegen nicht auf einer der zwei Netzwerke festlegen. Nur für die Auswahl einer Reisekreditkarte hat Visa durch die international etwas höhere Akzeptanzrate einen kleinen Vorteil.
Achte also anstatt dem Visa und Mastercard Logo auf die Konditionen der Kreditkarte. Sie hängen von der ausstellenden Bank ab. Die Jahresgebühr, Fremdwährungsgebühr, Geldautomatengebühr, Auslandseinsatzgebühr und der effektive Zinssatz kommen von der ausstellenden Bank, nicht von Visa und Mastercard. Das sind die Hauptmerkmale. Konzentriere dich darauf.
Auch die genauen Leistungen einer herkömmlichen Visa Kreditkarte und einer Visa Gold Kreditkarte hängen von der ausstellenden Bank ab. Ja. Eine Gold Kreditkarte hat in der Regel einige zusätzliche Vorteile, dazu gehören zum Beispiel Reiseversicherungen. Aber die genaue Art der Versicherung, ihr Leistungsumfang und ihre Deckungssumme hängt von der Bank ab.
Jede Visa und Mastercard Kreditkarte ist schlussendlich mit verschiedenen Vorteilen ausgestattet. Entscheidend ist die ausstellende Bank.
Experten Tipp von Daria Startseva
Zusammengefasst stellt eine Bank eine Kreditkarte aus. Dahinter steht das Zahlungsnetzwerk von Visa oder Mastercard. Die Gebühren von Visa und Mastercard Kreditkarten hängen von der ausstellenden Bank ab. Nur American Express und Diners Card stellen Kreditkarten in Deutschland direkt aus. Die Gebühren einer Visa und Mastercard hängen deswegen von deiner eigenen Bank ab.
Was kosten Kreditkarten?
Für den Einsatz einer Kreditkarte können an verschiedenen Stellen Kosten anfallen.
Jahresgebühr: Das ist die Gebühr für die Nutzung der Kreditkarte. Im Vergleich reichen die gängigen Kreditkarten Angebote von dauerhaft gebührenfreien Kreditkarten mit 0 € Jahresgebühr bis zu Platinum Kreditkarten mit einer Jahresgebühr von 720 €. Entscheidend ist in dem Fall das Preis-Leistungs-Verhältnis. Auch eine 720 € teure Kreditkarte kann sich für die richtige Zielgruppe lohnen.
Bargeldgebühr (Geldautomatengebühr): Für den Bezug von Bargeld aus einem Geldautomaten im Inland oder im Ausland. Es gibt Kreditkarten ohne eigene Geldautomatengebühren und Kreditkarten mit Geldautomatengebühren von bis zu 4 % der abgehobenen Summe.
Fremdwährungsgebühr: Für das Bezahlen oder Geld abheben in einer anderen Währung kann eine Gebühr anfallen. Sie wird meist als Prozentsatz des fälligen Betrags berechnet. Es kann zusätzlich einen Kurszuschlag auf den Wechselkurs von Visa oder Mastercard geben. Er verschlechtert dann den Wechselkurs. Zum Teil nennen Banken das ein Währungsumrechnungsentgelt.
Auslandseinsatzgebühr: Die Gebühr fällt für das Bezahlen außerhalb der Euro-Zone an. Hat eine Kreditkarte nur eine Fremdwährungsgebühr, wäre das Bezahlen in Euro mit Dänischen Kronen in Dänemark gebührenfrei. Hat eine Kreditkarte eine Auslandseinsatzgebühr, können in dem Beispiel Kosten anfallen.
Kreditzinsen: Für die Ratenzahlung mit einer echten Kreditkarte fallen Kreditzinsen an. Weil der effektive Zinssatz von Kreditkarten teuer ist, solltest du die Möglichkeit nur im Ausnahmefall nutzen. Bei Girokonten mit einer Kreditkarte gibt es neben dem Kreditrahmen noch einen Dispo als Alternative. Ein Dispo hat in der Regel einen günstigeren effektiven Zinssatz.
Zusammenfassung der besten Kreditkarten
Die beste Kreditkarte hängt von den eigenen Anforderungen ab. Eine dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte mit einer automatischen Abrechnung mit dem eigenen Girokonto ist die einfachste und beste Lösung für eine neue Kreditkarte, falls sie notwendig ist. Aber die Beantragung einer Kreditkarte kann auch aus anderen Gründen erfolgen, zum Beispiel für Vorteile während Reisen, Versicherungen oder als eine weitere Absicherung.
Hier sind noch einmal die besten Kreditkarten im Jahr 2024 zusammengefasst für die häufigsten Beantragungsgründe.
Häufige Fragen (FAQ)
Nur Kreditkarten mit einem Verfügungsrahmen und einer optionalen Ratenzahlung sind echte Kreditkarten. Mit den Karten ist ein monatlicher voller Ausgleich der Abrechnung ohne Zinsen möglich. Alternativ ist eine Teilzahlung möglich. Die Kreditkarten haben deswegen auch den Namen rollierende Kreditkarten. Das geht auf den englischen Namen Revolving Card zurück. Bei der Beantragung ist ein Blick auf die voreingestellte Zahlungsoption wichtig, damit keine unerwünschten Zinsen anfallen.
Eine Debitkarte ähnelt einer normalen Girokarte. Sie hat keinen Verfügungsrahmen. Mit einer Debitkarte kannst du nur das Geld ausgeben, das schon auf deinem Konto liegt. Die Abrechnung erfolgt automatisch mit dem hinterlegten Konto. Deswegen werden Debitkarten in der Regel nur gemeinsam mit einem Girokonto herausgegeben. Obwohl Debitkarten keinen Verfügungsrahmen haben, führen die meisten Banken trotzdem eine Schufa-Prüfung für den Abschluss einer Karte durch.
Die beste Visa Kreditkarte ist aktuell die awa7 Visa Kreditkarte. Die beste Mastercard Kreditkarte ist aktuell die TF Bank Mastercard Gold Kreditkarte.
Eine Prepaid Kreditkarte wird mit einer Überweisung von deinem Konto aufgeladen. Du kannst dadurch nur das Geld ausgeben, welches sich schon auf der Kreditkarte befindet. Prepaidkarten haben oft eine Gebühr für das Aufladen der Karte. Für den Abschluss einer Prepaid Kreditkarte ist in der Regel keine Schufa-Prüfung notwendig. Eine gute Prepaid Kreditkarte sollte deswegen keine Aufladegebühr, keine Gebühr für das Ausgeben von Geld und eine möglichst geringe Jahresgebühr haben.
Es gibt vier Arten von Kreditkarten.
- Echte Kreditkarten mit einem Verfügungsrahmen und einer Ratenzahlung. Solche Kreditkarten werden oft auch Revolving Cards genannt.
- Debitkarten mit denen man nur das Geld ausgeben kann, dass sich auf dem eigenen Konto bereits befindet.
- Prepaid Kreditkarte: Die Kreditkarten müssen erst aufgeladen werden, damit man mit ihnen Geld ausgeben kann.
- Charge Karten: Die Karten haben einen Verfügungsrahmen, der monatlich voll ausgeglichen werden muss. Es gibt keine Ratenzahlung mit einer Charge Card.
Mit einer Kreditkarte mit einem Bonusprogramm erhältst du einen Teil deiner Ausgaben in Form von Cashback, Punkten oder Meilen zurück. Der genaue Betrag, den du zurückbekommst, ist von Karte zu Karte sehr unterschiedlich. Einige Karten haben einen Gegenwert von bis zu 2 Cent pro ausgegebene Euro und einige deutlich weniger. Die drei wichtigsten Bonusprogramme in Deutschland sind Membership Rewards Points von American Express, Payback Kreditkarten von American Express und Miles & More Kreditkarten für das Sammeln von Lufthansa Meilen.