Aktualisiert 15. August 2023 von Thomas Mooslechner

Kostenfreie Sofortgeld Kreditkarten mit online Antrag

Sofortgeld von einer Kreditkarte gibt dir mehr finanziellen Spielraum.

Aber welche Kreditkarten haben echte Sofortgeld Angebote? Mit denen du direkt nach dem Antrag Geld auf dein Girokonto senden kannst?

Hier habe ich die Antworten dazu gesammelt. Es geht zuerst um die notwendigen Konditionen einer guten Kreditkarte mit Sofortgeld-Option. Dadurch hast du den Überblick.

Danach komme ich zu kostenfreien Kreditkarten mit Sofortgeld.

Welche Konditionen muss eine kostenfreie Sofortgeld-Kreditkarte haben?

Geld von der Kreditkarte aufs Konto überweisen? Das ist die Grundvoraussetzung einer Sofortgeld-Kreditkarte.

Aber welche Konditionen sollte die Karte noch haben? Hier sind die acht wichtigsten Punkte, auf die du vor dem Antrag einer kostenfreien Sofortgeld-Kreditkarte achten musst.

  • Keine Jahresgebühr: 0 € dauerhaft ohne Mindestumsatz.
  • Kein Kontowechsel: Der Antrag sollte ohne Kontowechsel möglich sein.
  • Verfügungsrahmen: Es muss eine echte Kreditkarte mit einem Kreditlimit sein. Sonst gibt es kein Sofortgeld.
  • Sofortgeld Option: Das Geld überweist du von deinem Verfügungsrahmen auf das Girokonto.
  • Optionale Ratenzahlung: Flexible Auswahl zwischen dem vollen Ausgleich und einer flexiblen Teilzahlung. 
  • Zinsfreies Zahlungsziel: Sollte möglichst lange sein. Bis dahin fallen keine Zinsen für deinen Rahmen an.
  • Effektiver Jahreszins: Er sollte möglichst gering sein. Der effektive Jahreszins gibt die Gesamtausgaben für den Ausgleich von deinem Rahmen an.
  • Keine versteckten Gebühren: Die Kreditkarte sollte keine Währungsgebühr, keine Auslandseinsatzgebühr und keine eigene Geldautomatengebühr haben. Das macht sie zusätzlich einem guten Begleiter für den Alltag.

4 gebührenfreie Sofortgeld Kreditkarten in 2023

Bis zu 2.000 € Sofortauszahlung auf dein Girokonto

Awa7 Visa Kreditkarte
  • Keine Jahresgebühr
  • Bis zu 2.000 € Sofortauszahlung
  • 21,49 % effektiver Jahreszins
  • 90 Tage zinsfrei für Neukunden
  • Teilzahlung ab 20 € pro Monat
  • Keine versteckten Gebühren

Virtueller Kreditrahmen in wenigen Stunden verfügbar.

Extrakarte Kreditkartte
  • Keine Jahresgebühr
  • Bis zu 4.000 € Rahmen
  • 19,94 % effektiver Jahreszins
  • 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel
  • Teilzahlung ab 3 % pro Monat
  • Geldautomatengebühr

Mit CashClick in 48 Stunden Konto auffüllen (Bonität vorausgesetzt)

Censors Finanz Mastercard
  • Keine Jahresgebühr
  • Bis zu 5.000 € Verfügungsrahmen
  • 17,90 % effektiver Jahreszins
  • Zinsfrei 90 Tage bei Einmalzahlung
  • Teilzahlung ab 9 € pro Monat
  • Geldautomatengebühr 3,95 €

80 % des Kreditlimits auf das Hauptkonto überweisen

Deutschland Kreditkarte Classic
  • Keine Jahresgebühr
  • Bis zu 2.500 € Startrahmen
  • 19,70 % % effektiver Jahreszins
  • 90 Tage zinsfrei für Neukunden
  • Teilzahlung ab 20 € pro Monat
  • Keine versteckten Gebühren

Kann ich mit den Kreditkarten gleich Sofortgeld auf mein Konto schicken?

Ja. Mit allen vier Kreditkarten kannst du gleich nach einem erfolgreichen Antrag Sofortgeld auf dein Konto schicken.

Für die Überweisung von deinem Sofortgeld ist kein Kontowechsel notwendig. Die Höhe von deinem Sofortgeld hängt vom Verfügungsrahmen deiner neuen Kreditkarte ab.

Dank der Optionen für die Rückzahlung der Kreditkarten bleibst du auch nach dem Erhalt von deinem Sofortgeld finanziell flexibel. Die Höhe der Rückzahlung stellst du mit der App oder im Online-Banking der Kreditkarten ein. 

Wie hoch ist mein Verfügungsrahmen nach dem Antrag?

Besten Sofortgeld Kreditkarten im Vergleich

Der Verfügungsrahmen hängt von deiner Bonität, der Kreditkarte und deinem Einkommen ab.

Mit allen Kreditkarten hast du am Anfang einen etwas gleich hohen Rahmen. Alle vier Herausgeber der Kreditkarten müssen dich erst kennenlernen. Sie erhöhen deinen Rahmen mit pünktlichen Teilzahlungen automatisch.

Zusätzlich kannst du deinen Rahmen mit einem Einkommensnachweis erhöhen. Aber du kannst das natürlich mit einer regelmäßigen Zahlung und einem entsprechenden Einkommen erhöhen.

Der Rahmen der anderen Kreditkarten ist am Anfang ähnlich. Entscheide dich nur für eine der vier kostenfreien Kreditkarten. Das erhöht die Chance auf einen erfolgreichen Antrag.

"Deinen Rahmen erhöhst du mit einer regelmäßigen Nutzung, pünktlichen Teilzahlungen oder auf Anfrage mit einem Einkommensnachweis."

Welche Zinsen muss ich für die Ratenzahlung von meinem Sofortgeld einplanen?

Zinsen fallen nach dem zinsfreien Zahlungsziel der Kreditkarten an. Für Neukunden der awa7® Visa Card und der Deutschland Kreditkarte Classic ist das zinsfreie Zahlungsziel 90 Tage. Die Extra Mastercard Kreditkarte hat ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen.

Ich erkläre als Nächstes die Zinsen in einem einfachen Beispiel, bevor ich zu einem repräsentativen Beispiel nach § 6a PAngV komme. Das müssen alle Herausgeber von Kreditkarten angeben.

In meinem Beispiel schickst du 1.500 € Sofortgeld von deiner Kreditkarte auf dein Konto. Du zahlst das Sofortgeld in 12 Monatsraten zurück. Der effektive Jahreszins ist 16,45 %. Das ergibt eine gesamte Rückzahlung von 1.627, 05 €. Die Rückzahlung von deinem Rahmen von 1.500 € hat dich also nach 12 Monaten 127,05 € gekostet.

Jetzt kommen wir zu allen langen Versionen der Sofortgeld-Kreditkarten nach § 6a PAngV. Danach geht es mit der Frage weiter, für welche der Kreditkarten du dich entscheiden solltest. Wirf zusätzlich einen Blick auf die Webseiten der Kreditkarten. Dort sind die Beispiele noch einmal. Die Beispiele sind vom 15.06.2023.

  • awa7® Visa Kreditkarte: "Für deine Kreditkartenumsätze stehen dir verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung. Entscheidest du dich für die Rückzahlung in Teilbeträgen, werden die mit dir vereinbarten Zinsen berechnet. Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.500,00 €, Sollzins (veränderlich): 19,62 %, effektiver Jahreszins: 21,49 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 11 mal 139,00 € und Schlussrate 134,80 €, Gesamtbetrag: 1.663,80 €, Darlehensgeber: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg" (Quelle: awa7®).
  • Extra Mastercard Kreditkarte:"Der Gesamtbetrag ist die Summe aus dem Kreditrahmen (Nettokreditbetrag) und den Gesamtkosten des Kredites. Die Gesamtkosten enthalten sowohl die vereinbarten Sollzinsen als auch die sonstigen Kosten, die im Zusammenhang mit dem Kreditvertrag anfallen, soweit diese Extra Karte bekannt sind. Des Weiteren liegen der Gesamtkostenberechnung die Angaben zur Berechnung des effektiven Jahreszinses zugrunde. Der Berechnung des effektiven Jahreszinses von 19,94 % bei Einkäufen liegen folgende Annahmen zugrunde: - Der Kreditrahmen der Kreditkarte wird ab dem ersten Tag der in voller Höhe in Anspruch genommen und für einen Zeitraum von einem Jahr gewährt. - Der Kreditrahmen und damit der Nettodarlehensbetrag beträgt 1.000 Euro - Der Kreditbetrag wird mit 12 monatlichen Zahlungen gleicher Höhe, beginnend einen Monat nach dem ersten Tag der Kreditlaufzeit, zurückgezahlt. Mit der letzten Zahlung des Kreditkarteninhabers sind der Saldo, die Zinsen und etwaige Kosten ausgeglichen. Unter vorstehenden Annahmen beträgt der Gesamtbetrag bei Einsatz der Kreditkarte in Höhe des gesamten Nettodarlehensbetrages ausschließlich für Einkäufe 1.101,99 Euro und  bei Einsatz der Kreditkarte in Höhe des gesamten Nettodarlehensbetrages ausschließlich für Barverfügungen 1.125,91 Euro." (Quelle Extra Mastercard Kreditkarte).
  • Censors Finanz Mastercard: "Die Rückzahlung von bargeldlosen Kartenzahlungen und Online-Einkäufen kann vollständig mit Lastschrift oder einer zinspflichtigen Ratenzahlung erledigt werden. Das zinsfreie Zahlungsziel von 90 Tagen gilt nur mit einer Vollzahlung. Für das Geld abheben fallen ab dem ersten Tag Zinsen an. Nettodarlehensbetrag: 1.500 €, effektiver Jahreszins: 17,90 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 136,51 €, Gesamtbetrag: 1.638,10 €, Darlehensgeber: BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland Standort München: Rüdesheimer Straße 1, 80686 München" " (Quelle: Eigene Angaben und Censors Finanz).
  • Deutschland Kreditkarte Classic: "Für deine Kreditkartenumsätze stehen dir verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung. Entscheidest du dich für die Rückzahlung in Teilbeträgen, werden die mit dir vereinbarten Zinsen berechnet. Nettodarlehensbetrag: 1.500 €, Sollzins (veränderlich): 18,12 %, effektiver Jahreszins: 19,70 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 138,00 €, Gesamtbetrag: 1.650,86 €, Darlehensgeber: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg" (Quelle Deutschland Kreditkarte)." (Quelle: Deutschland Kreditkarte).

"Für die Rückzahlung von 1.500 € Sofortgeld mit 12 Monatsraten mit einem effektiven Jahreszins von 16,45 % gibst du 1.627,05 € aus. Du hast also 127,05 € für das Sofortgeld bezahlt."

Für welche Sofortgeld-Kreditkarte sollte ich mich entscheiden?

Bild der awa7 Kreditkarte

awa7® Visa Kreditkarte: Die beste Sofortgeld Kreditkarte mit bis zu 2.000 € Sofortauszahlung.

Die awa7 Visa Kreditkarte erfüllt alle am Anfang genannten Konditionen einer guten Sofortgeld-Kreditkarte am besten. Sie hat dauerhaft keine Jahresgebühr. Den Antrag stellst du online ohne Kontowechsel. Nach einem erfolgreichen Antrag schickst du gleich Sofortgeld von der Kreditkarte auf dein Konto.

Die Option dafür findest du in der App der awa7 Visa Card. Darin wechselst du auch zwischen dem monatlichen vollen Ausgleich oder einer Teilzahlung ab 20 € pro Monat hin und her.

Insgesamt kannst du 80 % von deinem Rahmen auf dein Konto überweisen. Ein Sofortgeld von bis zu 2.000 € ist gleich nach dem erfolgreichen Antrag mit einer entsprechenden Bonität möglich. Mit dem nächsten Gehaltseingang gleichst du den Rahmen aus oder stellst eine Ratenzahlung ein.

  • Keine Jahresgebühr: dauerhaft 0 € ohne Mindestumsatz.
  • Bis zu 2.000 € Sofortgeld: Sofortgeld-Wunsch gleich beim Antrag angeben.
  • Bis zu 2.500 € Startrahmen: Echte Kreditkarte mit einer automatischen Abrechnung oder einer optionalen Ratenzahlung ab 20 € pro Monat mit flexibler Einstellung in der App.
  • Kein Kontowechsel: Ein neues Konto ist nicht notwendig. Die Abrechnung ist trotzdem automatisch.
  • Keine Auslandsgebühr: Bezahle weltweit mit 0 € Fremdwährungs- und 0 € Auslandseinsatzgebühr.
  • Keine Geldautomatengebühr: Keine Gebühren für das Geld abheben in Deutschland und dem Rest der Welt vonseiten awa7.
  • Gebührenfrei online einkaufen: Ohne Währungs- und Auslandsgebühr. 
  • Sparen: Vorteilswelt mit regelmäßigen Aktionen, wie 5 % Reiserückvergütung und Cashback.

Den Antrag der awa7 Visa Card stellst du online. Dafür reicht dein Smartphone oder ein Notebook aus. Nach dem erfolgreichen Antrag kommt deine Kreditkarte in einigen Tagen mit der Post nach Hause.

Aktiviere sie gleich mit der ersten Zahlung in Deutschland. Oder sende Sofortgeld von der Kreditkarte auf dein verbundenes Konto. Die Option dafür ist in der App der Kreditkarte.

Deinen anfänglichen Rahmen findest du auch in der App (Karten- und Kontoservice). Die Überweisung auf dein Konto ist kostenfrei. In der App wechselst du auch zwischen dem vollen monatlichen Ausgleich und der Ratenzahlung ab 20 € pro Monat.

Die Abrechnung funktioniert ohne Kontowechsel zu awa7 automatisch. Es ist kein neues Konto notwendig und du bist trotzdem ganz flexibel mit den Konditionen einer echten Kreditkarte.

Zum Antrag: Hier ist der Link zum Online-Sofortantrag der gebührenfreien awa7 Visa Kreditkarte.

Mein Fazit zum Sofortgeld

Ich hoffe, mein Guide ist eine gute Hilfe für dich. Es gibt kostenfreie Kreditkarte mit Sofortgeld gleich nach dem Antrag. Achte aber darauf, dass deine neue Kreditkarte keine Jahresgebühr und keine versteckten Kosten hat.

Dank der flexiblen Ratenzahlung einer Kreditkarte bist du nach dem Erhalt von deinem Sofortgeld auch noch finanziell flexibel. Denke abschließend noch daran, dass nach dem zinsfreien Zahlungsziel der Kreditkarten Zinsen anfallen. 

Mit dem nächsten Gehaltseingang solltest du deswegen deinen Rahmen ausgleichen oder eine schnelle Ratenzahlung einstellen.

Hast du abschließend noch Fragen zum Thema Sofortgeld? Oder möchtest du eigene Tipps und Erfahrungen teilen? Dann schreibe mir gerne unten in den Kommentaren.

FAQ (häufige Fragen)

Was ist Sofortgeld von einer Kreditkarte?

Sofortgeld überweist du vom Verfügungsrahmen von deiner Kreditkarte auf dein Konto. Das ist gleich nach dem Antrag einer neuen Kreditkarte mit einer Sofortgeld-Option möglich. Die Höhe von deinem Sofortgeld bestimmst du abhängig vom Verfügungsrahmen deiner Kreditkarte. Das gilt auch für die Rückzahlung. Du entscheidest schlussendlich zwischen einem vollen monatlichen Ausgleich und einer flexiblen Ratenzahlung. 

Ist Sofortgeld ohne Schufa-Auskunft möglich?

Nein. Für den Antrag einer Kreditkarte mit einem Verfügungsrahmen in Deutschland ist immer eine Schufa-Auskunft notwendig. Mit einem negativen Schufa-Eintrag ist der Antrag einer Kreditkarte nur noch schwer möglich. Die Schufa-Auskunft fragen Banken in Deutschland immer für eine echte Kreditkarte an.

Was ist der Unterschied zu einem normalen Kredit?

Ein Kredit mit einer Ratenzahlung ist ein klassisches Darlehen. Damit kannst du auch Konsumgüter finanzieren. Das kann zum Beispiel eine Reise sein. Du leihst dir den Betrag von deiner Bank und zahlst ihn innerhalb der vereinbarten Laufzeit zurück. Eine Kreditkarte bekommst du dafür nicht. Auch die Höhe von deinen monatlichen Teilzahlungen kannst du mit einem Darlehen nicht so frei einstellen. Das Sofortgeld erhältst du innerhalb vom Kreditrahmen deiner Kreditkarte. Gleichst du den Rahmen aus, kannst du ohne einen neuen Kreditantrag noch einmal Sofortgeld auf deine Karte schicken.

Wann muss ich mein Sofortgeld zurückbezahlen?

Kreditkarten haben ein zinsfreies Zahlungsziel. Sie haben auch eine monatliche Abrechnung mit einer monatlichen Mindestzahlung. Zinsen für das Sofortgeld fallen erst nach dem zinsfreien Zahlungsziel an. Eine Teilzahlung fällt erst mit der nächsten monatlichen Abrechnung der Kreditkarte an. Das Minimum der Teilzahlung richtet sich nach den Konditionen der Kreditkarte. Es sind meisten zumindest 3 % von deinem Kreditlimit.

Wie lange dauert die Überweisug von Sofortgeld?

Die genaue Dauer der Überweisung hängt von der Kreditkarte und deiner Bank ab. Einige Banken machen den Empfang von Sofortüberweisungen in Deutschland möglich und andere Überweisungen dauern länger als zwei Tage. Rechne deswegen zumindest mit einem Werktag, eher mit zwei Werktagen bis zur Ankunft auf deinem Konto.

Thomas Mooslechner


Hi, ich bin Thomas. Ich reise jedes Jahr in mehr als 20 Länder. Hier teile ich meine Tipps, wie auch du mühelos viel von der Welt siehst.

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