Sofortgeld von einer Kreditkarte gibt dir mehr finanziellen Spielraum.
Aber welche Kreditkarten haben echte Sofortgeld Angebote? Mit denen du direkt nach dem Antrag Geld auf dein Girokonto senden kannst?
Hier habe ich die Antworten dazu gesammelt. Es geht zuerst um die notwendigen Konditionen einer guten Kreditkarte mit Sofortgeld-Option. Dadurch hast du den Überblick.
Danach komme ich zu kostenfreien Kreditkarten mit Sofortgeld.
Welche Konditionen muss eine kostenfreie Sofortgeld-Kreditkarte haben?
Geld von der Kreditkarte aufs Konto überweisen? Das ist die Grundvoraussetzung einer Sofortgeld-Kreditkarte.
Aber welche Konditionen sollte die Karte noch haben? Hier sind die acht wichtigsten Punkte, auf die du vor dem Antrag einer kostenfreien Sofortgeld-Kreditkarte achten musst.
4 gebührenfreie Sofortgeld Kreditkarten in 2023
Bis zu 2.000 € Sofortauszahlung auf dein Girokonto
Virtueller Kreditrahmen in wenigen Stunden verfügbar.
Mit CashClick in 48 Stunden Konto auffüllen (Bonität vorausgesetzt)
80 % des Kreditlimits auf das Hauptkonto überweisen
Kann ich mit den Kreditkarten gleich Sofortgeld auf mein Konto schicken?
Ja. Mit allen vier Kreditkarten kannst du gleich nach einem erfolgreichen Antrag Sofortgeld auf dein Konto schicken.
Für die Überweisung von deinem Sofortgeld ist kein Kontowechsel notwendig. Die Höhe von deinem Sofortgeld hängt vom Verfügungsrahmen deiner neuen Kreditkarte ab.
Dank der Optionen für die Rückzahlung der Kreditkarten bleibst du auch nach dem Erhalt von deinem Sofortgeld finanziell flexibel. Die Höhe der Rückzahlung stellst du mit der App oder im Online-Banking der Kreditkarten ein.
Wie hoch ist mein Verfügungsrahmen nach dem Antrag?
Der Verfügungsrahmen hängt von deiner Bonität, der Kreditkarte und deinem Einkommen ab.
Mit allen Kreditkarten hast du am Anfang einen etwas gleich hohen Rahmen. Alle vier Herausgeber der Kreditkarten müssen dich erst kennenlernen. Sie erhöhen deinen Rahmen mit pünktlichen Teilzahlungen automatisch.
Zusätzlich kannst du deinen Rahmen mit einem Einkommensnachweis erhöhen. Aber du kannst das natürlich mit einer regelmäßigen Zahlung und einem entsprechenden Einkommen erhöhen.
Der Rahmen der anderen Kreditkarten ist am Anfang ähnlich. Entscheide dich nur für eine der vier kostenfreien Kreditkarten. Das erhöht die Chance auf einen erfolgreichen Antrag.
"Deinen Rahmen erhöhst du mit einer regelmäßigen Nutzung, pünktlichen Teilzahlungen oder auf Anfrage mit einem Einkommensnachweis."
Welche Zinsen muss ich für die Ratenzahlung von meinem Sofortgeld einplanen?
Zinsen fallen nach dem zinsfreien Zahlungsziel der Kreditkarten an. Für Neukunden der awa7® Visa Card und der Deutschland Kreditkarte Classic ist das zinsfreie Zahlungsziel 90 Tage. Die Extra Mastercard Kreditkarte hat ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen.
Ich erkläre als Nächstes die Zinsen in einem einfachen Beispiel, bevor ich zu einem repräsentativen Beispiel nach § 6a PAngV komme. Das müssen alle Herausgeber von Kreditkarten angeben.
In meinem Beispiel schickst du 1.500 € Sofortgeld von deiner Kreditkarte auf dein Konto. Du zahlst das Sofortgeld in 12 Monatsraten zurück. Der effektive Jahreszins ist 16,45 %. Das ergibt eine gesamte Rückzahlung von 1.627, 05 €. Die Rückzahlung von deinem Rahmen von 1.500 € hat dich also nach 12 Monaten 127,05 € gekostet.
Jetzt kommen wir zu allen langen Versionen der Sofortgeld-Kreditkarten nach § 6a PAngV. Danach geht es mit der Frage weiter, für welche der Kreditkarten du dich entscheiden solltest. Wirf zusätzlich einen Blick auf die Webseiten der Kreditkarten. Dort sind die Beispiele noch einmal. Die Beispiele sind vom 15.06.2023.
"Für die Rückzahlung von 1.500 € Sofortgeld mit 12 Monatsraten mit einem effektiven Jahreszins von 16,45 % gibst du 1.627,05 € aus. Du hast also 127,05 € für das Sofortgeld bezahlt."
Für welche Sofortgeld-Kreditkarte sollte ich mich entscheiden?
awa7® Visa Kreditkarte: Die beste Sofortgeld Kreditkarte mit bis zu 2.000 € Sofortauszahlung.
Die awa7 Visa Kreditkarte erfüllt alle am Anfang genannten Konditionen einer guten Sofortgeld-Kreditkarte am besten. Sie hat dauerhaft keine Jahresgebühr. Den Antrag stellst du online ohne Kontowechsel. Nach einem erfolgreichen Antrag schickst du gleich Sofortgeld von der Kreditkarte auf dein Konto.
Die Option dafür findest du in der App der awa7 Visa Card. Darin wechselst du auch zwischen dem monatlichen vollen Ausgleich oder einer Teilzahlung ab 20 € pro Monat hin und her.
Insgesamt kannst du 80 % von deinem Rahmen auf dein Konto überweisen. Ein Sofortgeld von bis zu 2.000 € ist gleich nach dem erfolgreichen Antrag mit einer entsprechenden Bonität möglich. Mit dem nächsten Gehaltseingang gleichst du den Rahmen aus oder stellst eine Ratenzahlung ein.
Den Antrag der awa7 Visa Card stellst du online. Dafür reicht dein Smartphone oder ein Notebook aus. Nach dem erfolgreichen Antrag kommt deine Kreditkarte in einigen Tagen mit der Post nach Hause.
Aktiviere sie gleich mit der ersten Zahlung in Deutschland. Oder sende Sofortgeld von der Kreditkarte auf dein verbundenes Konto. Die Option dafür ist in der App der Kreditkarte.
Deinen anfänglichen Rahmen findest du auch in der App (Karten- und Kontoservice). Die Überweisung auf dein Konto ist kostenfrei. In der App wechselst du auch zwischen dem vollen monatlichen Ausgleich und der Ratenzahlung ab 20 € pro Monat.
Die Abrechnung funktioniert ohne Kontowechsel zu awa7 automatisch. Es ist kein neues Konto notwendig und du bist trotzdem ganz flexibel mit den Konditionen einer echten Kreditkarte.
Zum Antrag: Hier ist der Link zum Online-Sofortantrag der gebührenfreien awa7 Visa Kreditkarte.
Mein Fazit zum Sofortgeld
Ich hoffe, mein Guide ist eine gute Hilfe für dich. Es gibt kostenfreie Kreditkarte mit Sofortgeld gleich nach dem Antrag. Achte aber darauf, dass deine neue Kreditkarte keine Jahresgebühr und keine versteckten Kosten hat.
Dank der flexiblen Ratenzahlung einer Kreditkarte bist du nach dem Erhalt von deinem Sofortgeld auch noch finanziell flexibel. Denke abschließend noch daran, dass nach dem zinsfreien Zahlungsziel der Kreditkarten Zinsen anfallen.
Mit dem nächsten Gehaltseingang solltest du deswegen deinen Rahmen ausgleichen oder eine schnelle Ratenzahlung einstellen.
Hast du abschließend noch Fragen zum Thema Sofortgeld? Oder möchtest du eigene Tipps und Erfahrungen teilen? Dann schreibe mir gerne unten in den Kommentaren.
FAQ (häufige Fragen)
Sofortgeld überweist du vom Verfügungsrahmen von deiner Kreditkarte auf dein Konto. Das ist gleich nach dem Antrag einer neuen Kreditkarte mit einer Sofortgeld-Option möglich. Die Höhe von deinem Sofortgeld bestimmst du abhängig vom Verfügungsrahmen deiner Kreditkarte. Das gilt auch für die Rückzahlung. Du entscheidest schlussendlich zwischen einem vollen monatlichen Ausgleich und einer flexiblen Ratenzahlung.
Nein. Für den Antrag einer Kreditkarte mit einem Verfügungsrahmen in Deutschland ist immer eine Schufa-Auskunft notwendig. Mit einem negativen Schufa-Eintrag ist der Antrag einer Kreditkarte nur noch schwer möglich. Die Schufa-Auskunft fragen Banken in Deutschland immer für eine echte Kreditkarte an.
Ein Kredit mit einer Ratenzahlung ist ein klassisches Darlehen. Damit kannst du auch Konsumgüter finanzieren. Das kann zum Beispiel eine Reise sein. Du leihst dir den Betrag von deiner Bank und zahlst ihn innerhalb der vereinbarten Laufzeit zurück. Eine Kreditkarte bekommst du dafür nicht. Auch die Höhe von deinen monatlichen Teilzahlungen kannst du mit einem Darlehen nicht so frei einstellen. Das Sofortgeld erhältst du innerhalb vom Kreditrahmen deiner Kreditkarte. Gleichst du den Rahmen aus, kannst du ohne einen neuen Kreditantrag noch einmal Sofortgeld auf deine Karte schicken.
Kreditkarten haben ein zinsfreies Zahlungsziel. Sie haben auch eine monatliche Abrechnung mit einer monatlichen Mindestzahlung. Zinsen für das Sofortgeld fallen erst nach dem zinsfreien Zahlungsziel an. Eine Teilzahlung fällt erst mit der nächsten monatlichen Abrechnung der Kreditkarte an. Das Minimum der Teilzahlung richtet sich nach den Konditionen der Kreditkarte. Es sind meisten zumindest 3 % von deinem Kreditlimit.
Die genaue Dauer der Überweisung hängt von der Kreditkarte und deiner Bank ab. Einige Banken machen den Empfang von Sofortüberweisungen in Deutschland möglich und andere Überweisungen dauern länger als zwei Tage. Rechne deswegen zumindest mit einem Werktag, eher mit zwei Werktagen bis zur Ankunft auf deinem Konto.
