Das ist ein Vergleich der American Express Kreditkarten in Deutschland.
Der Beitrag erleichtert die Entscheidung für dich, welche Amex Kreditkarte am besten zu deinem Lebensstil passt. Es gibt elf private Kreditkarte von American Express in Deutschland.
Hier stelle ich dir die fünf besten Kreditkarten vor, die sich von Amex wirklich auszahlen.
5 besten American Express Kreditkarten
Antrag mit Willkommensbonus
Antrag mit Willkommensbonus
Warum sollte ich mich für eine American Express entscheiden?
Es gibt keine dazwischen geschalteten Banken, sondern einen direkten Kontakt zu Amex.
Im Vergleich zu Visa und Mastercard ist American Express ein Nischenprodukt. Du stellst dir deswegen zu Recht die Frage: "Warum sollte ich eine American Express Kreditkarte beantragen?"
Bei einem genauen Blick gibt es gute Gründe, weshalb sich vor allem Reisende für eine American Express Kreditkarte entscheiden. Denn besonders die Gold Card und noch mehr die Platinum Card sind die ultimativen Kreditkarten für alle, die mit Stil reisen möchten. Gründe dafür sind:
Wie viel kosten American Express Kreditkarten?
Ja. Amex Kreditkarten sind teuer. Aber zahlen sie sich auch aus?
Ich habe einen Guide zu den Kosten von American Express Kreditkarten geschrieben. Hier fasse ich ihn schnell zusammen. Ja, Amex Kreditkarten sind teuer. Und ja, Amex Kreditkarten sind Premium Kreditkarten. Für die Platinum musst du 60 € pro Monat bezahlen.
Zahlt sich das auch aus? Ich verstehe die Frage, warum man eine Kreditkarte zum Preis von 720 € pro Jahr beantragen sollte, falls man die Vorteile nicht nutzen kann. Nutzt du allein die enthaltenen Guthaben voll aus, reduziert sich der Preis auf 50 € pro Jahr. Damit meine ich das in der Platinum enthaltene 200 € Reiseguthaben, 200 € SIXT ride Guthaben, 150 € Restaurant Guthaben, ein 120 € Entertainment-Guthaben und ein 90 € Net-a-Porter/Mr Porter Guthaben. Das sind Guthaben im Wert von 760 € pro Jahr.
Dazu kommen zwei Priority Pass Prestige, mit denen vier Personen mehr als 1.400 Flughafen-Lounges kostenlos nutzen dürfen. Einzeln gekauft, kosten die Pässe 1.836 € pro Jahr. Das macht die Amex Platinum zur besten Kreditkarte mit Flughafen Lounge Zugang in Deutschland. Die enthaltenen Versicherungen sind Hunderte Euro wert. Unbezahlbare Vorteile sind die Status-Upgrades durch Amex in Hotels und das legendäre Concierge-Service. Ob sich die Kosten im Vergleich zu den Vorteilen einer Amex Platinum lohnen, hängt also von deinem Lebensstil ab.
Zum Vergleich gibt es natürlich günstigere Amex Kreditkarte. Die Gold-Kreditkarte kostet nur 12 € pro Monat und die Green Kreditkarte 5 € pro Monat. Ab einem Umsatz von 9.000 € pro Jahr erlässt Amex sogar die Monatsgebühr der Green Card. Für die PAYBACK und Blue Kreditkarte verlangt Amex keine Jahresgebühr.
Wie hoch ist die Akzeptanz von American Express Kreditkarten?
In einem Café hinkt die Akzeptanz noch nach, deinen Flug, das Hotel und den Transfer buchst du mit Amex.
Ich habe einen ausführlichen Beitrag zur Akzeptanz von American Express geschrieben. Hier fasse ich ihn zusammen. Keine Frage. Die Akzeptanz von Amex war lange viel zu gering. Das hat sich geändert. Sie hängt aber immer noch vom Land ab.
In den USA nehmen 99 % aller Händler, die Kreditkarten annehmen, auch American Express an. Weltweit hat Amex laut dem The Nilson Report vom Februar 2020 inzwischen 44 Millionen Annahmestellen. Damit steht Amex Visa und Mastercard kaum noch nach.
Aber in Deutschland kannst du noch immer nicht überall mit Amex bezahlen. Meinen Erfahrungen nach nehmen Läden, in dem ein gewisser Umsatz anfällt, auch Kreditkarten von American Express an. In einem kleinen Café ist die Chance geringer, dass Amex angenommen wird. Ein gehobenes Hotel, eine Luxus-Boutique und Airlines nehmen Amex an.
Online, ist das Bezahlen mit American Express fast immer möglich. Das geht mit einem einfachen Trick. Nimmt ein Online-Händler keine Amex Kreditkarten an, kannst du sie über PayPal abrechnen. Hinterlege dafür deine Amex einfach in deinem PayPal Account und fertig.
Tipp: Nimmt ein Online-Händler Amex nicht an, lässt sich das einfach mit PayPal umgehen. Hinterlege dafür deine Kreditkarte einfach im PayPal Account.
Welche Voraussetzungen gibt es, für den Antrag einer Amex?
Deine neue American Express Kreditkarte komm nach dem Online-Antrag mit der Post nach Hause.
Zum Antrag von American Express gibt es alle möglichen Gerüchte, speziell zur Platinum Kreditkarte. Wie alle Herausgeber von Kreditkarten mit einem Rahmen hat Amex Voraussetzungen.
Du musst volljährig sein, ein deutsches Konto und eine deutsche Adresse haben. Und deine Bonität muss in Ordnung sein. Die Voraussetzungen sind also lockerer, also viele denken. Sogar der Antrag einer Platinum kann mit einem durchschnittlichen Einkommen durchgehen. Es gibt nur eine Amex, an die du nur auf Einladung kommst, die elitäre schwarze Centurion Kreditkarte mit dem unlimitierten Rahmen.
Eine Besonderheit ist noch, dass American Express in Deutschland Kreditkarten direkt herausgibt, ohne Partnerbank. Den Antrag richtest du deswegen direkt an American Express Deutschland, hier auf der Antragsseite.
Von der Identifikation bis zur Einrichtung von deinem Kreditkarten-Konto funktioniert alles online. Deine neue Karte kommt danach in einigen Werktagen mit der Post nach Hause.
Wie funktioniert der Ausgleich von American Express Kreditkarten?
Amex Kreditkarten werden monatlich automatisch abgerechnet.
American Express Kreditkarten haben einen individuellen Rahmen. Es gibt keinen generellen maximalen Verfügungsrahmen, so wie ihn die meisten Visa und Mastercard Kreditkarten haben.
Rechne damit, dass deine Gold Card und Platinum Card schon nach dem Antrag einen guten vierstelligen Rahmen haben. Bei meiner Platinum Card war der Rahmen ab dem zweiten Monat fünfstellig. Das ist eines der Alleinstellungsmerkmale von Amex, suche gerne nach anderen Herausgebern von Kreditkarten in Deutschland, der dir einen ähnlich guten Rahmen gibt.
Beim Antrag der Kreditkarte gibst du ein Konto in Deutschland an, von dem American Express monatlich automatisch die Abrechnung bucht. Amex bucht zusammen mit der Abrechnung auch die Monatsgebühr automatisch. Du musst dich nicht darum kümmern.
In meinen Fall ist die Abrechnung immer zur Monatsmitte. Einen genauen Blick auf alle Umsätze hast du in deinem Account und in der App von American Express.
Alleinstellung: Membership Rewards Punkte sammeln
Mit dem Membership Rewards Programm reist du in Zukunft in der Business-Class.
Was American Express von allen anderen Kreditkarten in Deutschland abhebt, ist das Membership Rewards Programm.
Pro Euro Umsatz mit der Green Card, Gold Card und Platinum Card sammelst du einen Membership Rewards Punkt. Die gesammelten Punkte lassen sich für exklusive Vorteile einlösen, etwa kostenlose Business-Class und First-Class Flüge.
Die Einlösung ist einfach. Du transferierst dafür deine Punkte von Amex zu den Bonusprogrammen von Airlines, zum Beispiel der Lufthansa, Emirates oder Air France / KLM. Deine Punkte kannst du auch zu den Bonusprogrammen von Hotelketten transferieren, zum Beispiel zu Hilton, Radisson und Marriott Bonvoy.
Neukunden erhalten in der Regel Membership Rewards Punkte als Willkommensbonus. Der Neukundenbonus der Gold oder Platinum Card erfüllt mit einem guten Umsatz deinen Wunsch vom ersten Business-Class Flug schneller, als du denkst. Damit fliegst du in Zukunft mit Stil aus Deutschland nach New York, Dubai oder nach London.
Abgesehen davon, darfst du deine Punkte für Angebote aus dem Bereich Freizeit-, Sport- und Elektro einlösen. In deinem Amex Account gibt es eine eigene Seite, auf der du alle Punkte Deals siehst. Aber mein Tipp ist die Einlösung für Flüge und Hotels, weil du dadurch am meisten aus deinen Punkten herausholst.
Tipp: Aktiviere den Membership Rewards Turbo. Zum Preis von 15 € pro Jahr sammelst du mit dem Turbo 1,5 Punkte pro Euro Umsatz. Den Turbo aktivierst du mit einem schnellen Anruf bei Amex.
Welche anderen Vorteile haben Amex Kreditkarten in Deutschland?
Mit Amex ist deine Reise weltweit versichert, genauso der Abbruch, dein Mietwagen und dein Gepäck.
Abgesehen von Seriosität, einem individuellen Rahmen und dem Membership Rewards Programm, kommen mit der Green, Gold und Platinum Kreditkarten auch nützliche Versicherungen.
Allein die Auslandskranken-, Reiseabbruch- und Rücktrittversicherung der Platinum Kreditkarte spart im Vergleich zu einzeln gebuchten Versicherungen hunderte Euro. Suche gerne nach so einer Versicherung, die weniger als 150 € pro Jahr kostet und einen Reisepreis von 6.000 € pro Person versichert. Viel Glück dabei.
Hier glänzen also wiederum die Premium Kreditkarten von American Express, also die Gold Card und die Platinum. Und so geht es auch weiter.
Habe ich Vorteile bei der Buchung von Hotels mit American Express?
Durch Amex hast du Vorteile in den weltweit besten Hotels.
Ja. Und zwar in zwei Formen. Durch deine Platinum Kreditkarte hast du einen automatischen Kundenstatus in den weltweit größten Hotelketten, unter anderem bei Hilton, Marriott Bonvoy und Radisson. Ein Beispiel ist der Hilton Honors Gold Status. Dadurch schläft die zweite Person im Zimmer kostenlos, das Frühstück ist für zwei Personen kostenlos dabei und es gibt nach Verfügbarkeit Zimmer-Upgrades.
Planst du eine längere Reise, gibt es durch Fine Hotels & Resorts bessere Raten und kostenfreien Vorteile mit einem durchschnittlichen Gesamtwert von 500 € in über 1.000 exquisiten Hotels weltweit. Die The Hotel Collection Mitgliedschaft gibt dir in 600 Luxushotels ein 100 US-Dollar Guthaben. Zur Buchung rufst du das Concierge-Service von Amex oder das Platinum-Reise-Service an.
Noch ein Tipp ist die Buchung von einem Mietwagen mit der Amex Platinum. Hier hast du unter anderem automatisch den Diamond Status von SIXT, mit dem du 15 % sparst und ein besseres Auto bekommst. Ohne Amex, müsstest du 10.000 € Umsatz pro Jahr für den Status machen.
Mythos American Express Centurion (Black Card)
Ich habe leider keine Centurion. Sie ist die ultimative Kreditkarte von Amex, die es nur auf Einladung gibt.
Die American Express Centurion ist die schwarze, legendäre und exklusivste Kreditkarte von Amex. Sie wird auch Amex Black oder die schwarze American Express Kreditkarte genannt.
Vielleicht hast du dich gefragt, welche Voraussetzungen es für den Antrag der Centurion gibt. Nun. Amex hat keine offiziellen Angaben dazu. Sicher ist nur, dass es die schwarze Amex Kreditkarte nur auf Einladung gibt.
Damit du überhaupt eine Chance für die Einladung zur Centurion hast, musst du drei Punkte erfüllen.
Aber auch, wenn du alle Voraussetzungen erfüllst, ist eine Einladung zu Amex Centurion nicht sicher. Manche warten Jahre auf den Eintritt in den elitären Club. Die Black ist immerhin die Kreditkarte der Hollywood Stars und der reichsten Menschen der Welt, zum Beispiel Bill Gates.
Legendär ist der Concierge-Service der Centurion, der es wirklich vermeidet zu sagen: "Das ist nicht möglich." Brauchst du ein Ticket zu einem ausverkauften Konzert, ein Ticket für einen Flug oder möchtest in Hotels immer mit dem höchstmöglichen Status einchecken? Der Concierge-Service ist für dich da.
Alle Vorteile der Platinum, von Hotel-Upgrades, dem Zugang zu Events von Amex bis zu den Limousinen-Transfers, sind natürlich auch in der Centurion enthalten. Dazu kommt der nahezu unlimitierte Rahmen der schwarzen Kreditkarte von Amex, der Türen für dich öffnet.
Für wen zahlt sich eine American Express Kreditkarte aus?
American Express ist die Premium Kreditkarte in Deutschland.
American Express ist die ultimative Premium Kreditkarte für Reisende.
Damit sind speziell die Gold und Platinum Kreditkarten gemeint. Die Platinum Privat- und Business-Kreditkarten machen einen Rahmen möglich, den sonst kaum eine Bank an ihre Kunden vergibt. Du kannst damit fünfstellige Ausgaben bezahlen. Das gilt mit einer guten Bonität auch für die Gold-Kreditkarte.
Mit Amex reist du in Zukunft mit Stil, durch das Sammeln von Membership Rewards Punkten für Business-Class Flüge und Vorteilen in Amex Partner-Hotels.
Zusammen mit meiner Freundin Daria habe ich eine Amex Platinum Kreditkarte, die das Reisen für uns deutlich angenehmer gemacht hat.
Angebot: Zur Beantragung der Amex Gold Card
Angebot: Amex Platinum mit Guthaben im Wert von 760 €
FAQ (Häufige Fragen)
Welche American Express Kreditkarten gibt es in Deutschland? Es sind auf der Webseite von American Express Deutschland zehn private Kreditkarte gelistet. Darin ist die wenig bekannte, elitäre Centurion Kreditkarte nicht eingerechnet. Es sind also in Summe elf private Kreditkarten. Dazu kommen fünf Business Kreditkarten.
American Express gibt Kreditkarten in Deutschland direkt heraus, ohne Partnerbank. Den Antrag einer Kreditkarte richtest du deswegen direkt an American Express Deutschland auf ihrer Webseite. Die gesamte Beantragung funktioniert online. Neue Amex Kreditkarten kommen nach einem erfolgreichen Antrag in einigen Werktagen mit der Post nach Hause.
Zum Antrag von American Express Kreditkarten gibt es alle möglichen Gerüchte. Es ist einfacher, als viele denken. Sogar mit einem durchschnittlichen Einkommen kann der Antrag der exklusiven American Express Platinum durchgehen. Für einen erfolgreichen Antrag musst du 18 Jahre alt sein, einen Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Konto zur Abrechnung haben. Außerdem sollte deine Bonität in Ordnung sein.
