Das ist ein Vergleich der Kosten von American Express Kreditkarten.
Es geht um die monatlichen Gebühren, Spesen und Entgelte der Kreditkarten von Amex.
Dazu kommen meine Tipps, wie du Kosten der Kreditkarten in Deutschland sparen kannst.
Ich fange mit den Monatsgebühren an:
Monatliche Kosten der Kreditkarten im Vergleich
Zahlen sich die Kosten im Vergleich zu den Vorteilen aus?
Keine Frage. American Express Kreditkarten haben hohe Monatsgebühren. Aber zahlen sie sich durch ihre Leistungen aus? Eine American Express Platinum Kreditkarte hat eine Monatsgebühr von 60 €, dafür ist ein SIXT ride Guthaben im Wert von 200 €, ein Reiseguthaben von 200 €, ein 150 € Restaurant-Guthaben, ein 120 € Entertainment-Guthaben und ein 90 € Net-a-Porter/Mr Porter Guthaben pro Jahr enthalten.
Die Guthaben haben einen Gesamtwert von 760 €. Sie sind höher als die gesammelten Monatsgebühren pro Jahr.
Mit der Platinum gibt es außerdem zwei Priority Pass Prestige mit Gästeeintritt in mehr als 1.400 Flughafen Lounges. Sie würden einzeln gekauft 1.836 € pro Jahr kosten. Das macht sie zur besten Kreditkarte mit Flughafen Lounge Zugang. Die enthaltenen Versicherungen der Amex Platinum haben einen Wert von mehreren Hundert Euro, speziell die Reiseabbruch- und Rücktrittkostenversicherung.
Unbezahlbar sind Statusupgrades durch eine Amex Platinum, etwa der Hilton Honors Elite Gold Status. Dadurch schläft die zweite Person im Zimmer gratis, das Frühstück ist kostenlos und es gibt nach Verfügbarkeit Upgrades in bessere Zimmer. Das ist ein Vorteil, den du dir sonst mühsam allein erarbeiten müsstest.
Das Sammeln von Membership Rewards Punkten für Upgrades in die Business-Class, ein Status bei Mietwagenhändlern und in führenden Hotels der Welt sind noch mehr Boni. Und Amex Platinum Kreditkarten haben einen individuellen Rahmen, der abhängig von deiner Bonität im mittleren fünfstelligen Bereich ausfällt.
Aufgrund der Vorteile ist eine Amex Platinum die Premium Kreditkarte, die sich am meisten für Reisen lohnt. Das ist auch der Grund, weshalb ich zusammen mit meiner Freundin Daria eine Amex Platinum Kreditkarte habe.
Aber, welche Kosten fallen tatsächlich an? Was muss ich wissen?
Alle American Express Kreditkarten aus Deutschland haben eine Geldautomagengebühr.
Hier schlüssele ich Gebühren von American Express Kreditkarten auf, die unabhängig von der Jahresgebühr anfallen können.
Die drei wichtigsten Punkte sind die Fremdwährungsgebühr, Geldautomatengebühr und der Wechselkurs von Amex Kreditkarten.
Alle in Deutschland herausgegebenen American Express Kreditkarten haben eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2 %. Die Gebühr entspricht dem deutschen Durchschnitt. Zur Information, es gibt in Deutschland nur von Visa und Mastercard Kreditkarten, die keine Fremdwährungsgebühren haben.
Für mich ist die Fremdwährungsgebühr der größte Nachteil von American Express Kreditkarten, weil ich allein in den zwei vergangenen Jahren in mehr als 50 Ländern war. Darunter sind viele Länder mit einer anderen Währung gewesen.
Ich bezahle deswegen meine Hotels, Flüge und anderen Leistungen schon vorab online in Euro. Das ist günstiger. Ausgaben in einem Land mit einer Fremdwährung bezahle ich mit einer meiner gebührenfreien Reisekreditkarten. Dadurch kann ich die Fremdwährungsgebühren von Amex meistens vermeiden.
Meine American Express Kreditkarte habe ich noch nie zum Geld abheben verwendet. Amex Kreditkarten haben mitunter die höchsten Geldautomatengebühren in Deutschland. Plane die Kreditkarten also erst gar nicht dafür ein. Das ist nur eine Lösung für den Notfall. Amex Kreditkarten haben andere Vorteile.
Den Wechselkurs von American Express Kreditkarten findest du in deinem Account oder hier. Das ist der Vergleich des Amex Kurs zum Kurs der EZB. Der Kurs von Amex ist nicht schlecht und auch nicht besonders gut. Wie schon geschrieben, bezahle mit Amex möglichst alles in Euro, dann fallen die Gebühren ohnehin nicht an.
Gibt es Kosten für den monatlichen Ausgleich der Rechnung?
Es gibt keine Kosten für den Antrag einer Amex Platinum.
Nein. Nicht, wenn du alles richtig machst. American Express rechnet automatisch monatlich in Euro ab. Sofern du nichts anderes vereinbart hast, bist du dazu verpflichtet, Amex eine Ermächtigung zu erteilen, die monatliche Entgeltaufstellung von deinem Bankkonto per Lastschrift einziehen zu lassen.
Für Rücklastschriften berechnet American Express 10 €. Kann die monatliche Rechnung nicht gebucht werden (Verzugseintritt), berechnet Amex ab dem ersten Tag nach Zugang der ersten Mahnung Verzugszinsen in Höhe von 5 Prozentpunkten über dem Basiszinssatz.
Für weitere Mahnungen, die im Abstand von rund 30, 60 und 90 Tagen kommen, berechnet Amex pauschalierte Mahngebühren in Höhe von jeweils 8 €.
Welche Amex Kreditkarte ist die richtige für mich?
Zahlt sich eine Platinum oder Gold Kreditkarte von Amex aus?
Das Einsteigermodell von American Express ist die Gold Card. Sie verbindet das Sammeln von Membership Rewards Punkten mit nützlichen Reiseversicherungen und einem individuellen Rahmen.
Du sammelst mit der Gold Card und der Platinum Kreditkarte pro Euro Umsatz einen Membership Rewards Punkt. Mit den regelmäßigen Neukundenaktionen, bei denen es meist mehr als 30.000 Punkte Willkommensbonus gibt, ist schnell ein Upgrade in die Business-Class möglich.
Noch schneller geht es mit dem Membership Rewards Turbo. Gegen eine jährliche Gebühr von 15 € sammelst du 1,5 Membership Rewards Punkte pro Euro Umsatz. Wer also Punkte für Upgrades sammeln möchte, kann mit der Amex Gold Karte günstig anfangen. Das macht die Gold Card zur besten American Express Kreditkarte für Einsteiger.
Die ultimative Kreditkarte ist die Platinum, mit unschlagbaren Vorteilen von American Express für alle Reisenden.
Sie bringt dir Statusvorteile in Luxushotels, im Flughafen, bei Mietwagenhändlern und es gibt Einladungen zu exklusiven Events von Amex. Sie ist der "Platin-Standard" für alle, die viel in der Welt herumkommen und dabei mit Stil reisen möchten.
Mit der Platinum Kreditkarte an deiner Seite bist du bereit für jedes Abenteuer. Beantragst du sie jetzt, kannst du dir ein Startguthaben für deine zukünftigen Reisen sichern.
American Express Gold mit 144 € Startguthaben
American Express Platinum mit 100 € Startguthaben
FAQ (Häufige Fragen)
Es gibt zwei kostenlose Kreditkarten von American Express in Deutschland, die von der Jahresgebühr befreit sind. Das ist die American Express Payback Kreditkarte und die American Express Blue Kreditkarte. Ab einem Umsatz von 10.000 € pro Jahr erlässt American Express in der Regel auch die Gebühren der Gold-Kreditkarte. Dadurch gibt es in der Praxis drei Kreditkarten von American Express, die keine Jahresgebühr haben können.
In den AGB von American Express steht, dass sie eine Aufnahmegebühr von 300 € für die Platinum Kreditkarte verlangen können. Die Gebühr entfällt in der Praxis, weil American Express fast immer Aktionen für Neukunden hat, bei denen es sogar Membership Rewards Punkte als Willkommensbonus gibt. Nur für die exklusivste Kreditkarte von American Express, die schwarze Centurion, solltest du eine Aufnahmegebühr von 5.000 € einplanen. Die schwarze Kreditkarte gibt es nur auf Einladung.
Der tatsächlichen Kosten von American Express Kreditkarten hängen von der Nutzung ab. Zwar hat die Platinum Kreditkarte eine Monatsgebühr von 55 €, dafür ist ein Sixt Ride Guthaben in Höhe von 200 € und ein Reiseguthaben in Höhe von 200 € enthalten. Dazu kommen Boni im Wert von mehreren Tausend Euro, zum Beispiel zwei Priority Pass Prestige mit Gästeeintritt zu Flughafenlounges. Sie würden allein gekauft 1.596 € pro Jahr kosten. Aber, es gibt auch American Express Kreditkarte, wie die Blue und Payback Kreditkarte, die dauerhaft von der Jahresgebühr befreit sind.
In Deutschland herausgegebene American Express Kreditkarten haben eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2 %.
In Deutschland herausgegebene American Express Kreditkarten haben eine Geldautomatengebühr von 4 %, mit einem Minimum von 5 € pro Transaktion mit einem Geldautomaten.
