Das ist mein kompletter Guide zu Kreditkarten mit einer Reiserücktrittsversicherung.
Es geht um die idealen Konditionen einer Kreditkarte mit einer Versicherung für Reisen.
Danach stelle ich drei Kreditkarten aus Deutschland vor, die dem Ideal am nächsten kommen.
Eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung ist in der Regel deutlich günstiger als die getrennte Versicherung von Reisen.
8 Merkmale von guten Kreditkarten mit einer Reiserücktrittsversicherung
Die Versicherung sollte möglichst ohne Einsatz der Karte gültig sein.
Bei der Auswahl einer Kreditkarte mit einer Reiserücktrittsversicherung solltest du auf die folgenden Konditionen achten. Die Kreditkarte sollte möglichst alle der Punkte erfüllen.
Dadurch bist du gut versichert und bezahlst mit der Karte zusätzlich gebührenfrei im Ausland.
Die Kreditkarte auf dem ersten Platz hat alle Versicherungen und dauerhaft von der Jahresgebühr befreit.
Es gibt aber keine Kreditkarte, die alle Konditionen perfekt miteinander verbindet.
Du musst dich deswegen immer zwischen kleinen Abschlägen entscheiden.
Header | Gebührenfrei Gold | Hanseatic Bank Gold | American Express Gold |
|---|---|---|---|
Jahresgebühr | Ohne | 35 € | 140 € |
Reiserücktritt | |||
Reiseabbruch | |||
Auslandskranken | |||
Flug & Gepäck | |||
Währungsgebühr | Keine | 2 % | 2 % |
Geld abheben | Weltweit kostenlos | Weltweit kostenlos | ab 50 € kostenlos |
Rahmen | Anfangs gering | Anfangs bis 3.000 € | Hoher Rahmen |
Abrechnung | Rechnung / Teilzahlung | Automatisch / Teilzahlung | Automatisch / Teilzahlung |
Herausgeber | Mastercard | Visa | American Express |
Cell |
1. Gebührenfrei Mastercard Gold (Advanzia)
Die dauerhaft von der Jahresgebühr befreite Gebührenfrei Gold Visa Card der Advanzia Bank hat alle wichtigen Reiseversicherungen enthalten.
Sie ist richtig für alle, die ihre monatliche Kreditkartenabrechnung lieber händisch ausgleichen. Eine automatische Abrechnung gibt es noch nicht.
Zum Versicherungspaket der Gebührenfrei Gold Mastercard gehören eine Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung, Auslandskrankenversicherung, Reisehaftpflichtversicherung, Reisegepäckversicherung und Verkehrsmittelversicherung.
Du bist als Karteninhaber zusammen mit drei Mitreisenden ab 2 Tagen bis 90 Tage versichert, falls du 50 % der Reise mit der Kreditkarte bezahlst. Die Versicherung ist aber nur für Reisende bis zu einem Alter von 75 Jahren gültig.
Ein Bonus ist, dass die Advanzia weltweit keine Fremdwährungsgebühr, keine Auslandseinsatzgebühr und keine Geldautomatengebühr verlangt.
Das macht Gebührenfrei zur einer guten Gold Kreditkarte mit einem anfangs geringen Rahmen, mit der du als Student, Selbständiger und Rentner auch deine Reisen versichern kannst.
Fazit zur Gebührenfrei Mastercard Gold
Der Nachteil ist die fehlende automatische Abrechnung. Vergisst du sie, fallen Zinsen an.
Die Advanzia Gold Mastercard Kreditkarte ist oft die einzige gebührenfreie Kreditkarte mit einer Reiserücktrittsversicherung mit einem Rahmen, die du als Rentner, Selbständiger und Student beantragen kannst.
Dazu kommt das große Versicherungspaket für Reisen, von der Auslandskrankenversicherung bis hin zur Reisehaftpflichtversicherung. Du bezahlst mit der Gebührenfrei Gold außerdem keine Fremdwährungsgebühr, keine Auslandseinsatzgebühr und keine Geldautomatengebühr
Falls du eine kostenlose Kreditkarte mit Reiseversicherungen und einem Rahmen haben möchtest, funktioniert der Antrag ohne Papierkram von zu Hause mit Video-Ident. Deine neue goldene Mastercard liegt danach in ein paar Werktagen im Briefkasten.
2. Hanseatic Gold Visa Card
Die Hanseatic Gold Card verbindet die wichtigsten Merkmale einer guten Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung am besten.
Zu einem Jahrespreis von 35 € gibt es eine Reiserücktrittsversicherung, Auslandskrankenversicherung, Reiseabbruchversicherung, Gepäckversicherung, Flugverspätungsversicherung und als einen Bonus eine Smarthponeversicherung.
Versichert sind der Karteninhaber, Ehepartner und Kinder bis 25 Jahre, die im selben Haushalt leben.
Ab einem Jahresumsatz von 3.000 € mit der Hanseatic Gold Card entfällt die Jahresgebühr von 35 €. Das macht die Hanseatic Gold Card richtig verwendet zu einer kostenlosen Kreditkarte mit einer Reiserücktrittsversicherung.
Der Verfügungsrahmen von 3.500 € reicht für die Buchung der meisten Reisen. Du kannst den Rahmen mit der Überweisung von Geld auf das Kreditkartenkonto oder einem Gehaltsnachweis erhöhen.
Die Kreditkarte rechnest du ohne Kontowechsel zur Hanseatic Bank automatisch mit deinem Girokonto ab. In der App der Hanseatic kannst du dich alternativ für eine Teilzahlung ab 20 € pro Monat entscheiden.
Fazit zur Hanseatic Bank Gold Card:
Im Jahrespreis von 35 € ist eine Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung, Auslandskrankenversicherung, Gepäckversicherung, Smartphoneversicherung und eine Flugverspätungsversicherung dabei.
Mit einem jährlichen Umsatz von 3.000 € entfällt sogar die Jahresgebühr. Zusätzlich kannst du mit der Karte weltweit ohne Gebühren der Hanseatic Geld abheben und hast einen Rahmen von bis zu 3.500 € am Anfang.
Du, dein Ehepartner und Kinder bis 25 Jahren, die mit dir im selben Haushalt wohnen, sind versichert.
Willst du eine gute Kreditkarte mit einer Reiserücktrittsversicherung haben, ohne Kontowechsel, mit einem zusätzlichen Reiseversicherungspaket, dann beantrage die Hanseatic Gold Card.
Deine neue Kreditkarte kommt nach dem Online-Antrag in ein paar Werktagen mit der Post nach Hause.
3. American Express Gold Card
Die American Express Gold ist die Kreditkarte für Vielreisende mit einer guten Bonität. Sie hat das umfassendste Reiseversicherungspaket im Vergleich, mit einem hohen Verfügungsrahmen. Das Membership Rewards Programm von Amex macht zusätzlich kostenfreie First Class Upgrades möglich.
Zum Versicherungspaket der deutschen American Express Kreditkarte gehört eine Reiserücktritts-, Reiseabbruch-, Auslandskranken-, Gepäckverspätungs-, Verkehrsmittel-, Einkaufs- und Reisekomfortversicherung. Außerdem ist ein europaweit gültiger Kfz-Schutzbrief dabei.
Die Versicherungen gelten, falls du deine Reise oder Waren mit deiner American Express Gold Kreditkarte bezahlt hast. Einen höheren Versicherungsschutz hat nur noch die American Express Platinum Card. Mit einer Jahresgebühr von 720 € kommt sie aber für weniger Reisende infrage.
Mit der Gold Card bist du zusammen mit den Inhabern von Zusatzkarten, Ehepartner und Lebenspartner versichert. Sie gilt auch für unterhaltsberechtigte Kinder bis zum vollendeten 18. Lebensjahr, falls sie im selben Haushalt wohnen.
Das Hauptargument der Amex Gold für Vielreisende ist das Membership Rewards Programm. Die Amex Gold ist der "Goldstandard" für das Sammeln von Meilen in Deutschland. Die Membership Rewards Punkte kannst du in Miles and More Meilen für Upgrades in die Business-Class oder Freiflüge tauschen.
Du hast auch einen einfacheren Zugang zu den Programmen von Mietwagenfirmen, Live-Style-Marken und Reise bezogenen Luxusartikeln - zum Beispiel Priority Pass für den Eintritt in Flughafen Lounges.
Dafür möchte American Express für die Gold Card eine Gebühr von 12 € im Monat, oder 140 € pro Jahr.
Fazit zur American Express Gold Card:
Die American Express Gold Kreditkarte hat das umfangreichste Reiseversicherungspaket im Vergleich. Von einer Reiserücktrittsversicherung bis hin zu einem europaweit gültigen Kfz-Schutzbrief ist alles dabei.
Sie hat auch die höchste maximale Versicherungssumme, weil der Rücktritt bis 5.000 € pro Person und Reise versichert ist.
Das Sammeln von Membership Rewards macht sie außerdem zur besten Kreditkarte zum Sammeln von Bonuspunkten für Freiflüge und Upgrades in die Business Class und First Class.
Willst du eine Kreditkarte mit möglichst vielen Versicherungen, einem hohen Rahmen, reist viel und möchtest zusätzliche Bonuspunkte für Upgrades sammeln, ist die American Express Gold Card die richtige Kreditkarte mit einer Reiseversicherung.
Den Antrag erledigst du von zu Hause aus mit Video-Ident.
Für wen lohnt sich welche Kreditkarte mit Rücktrittsversicherung?
Umso mehr Personen an einer Reise teilnehmen, umso öfter ist eine Versicherung notwendig.
Mit allen drei Kreditkarten musst du deine Reise ganz oder zumindest zur Hälfte bezahlen, damit der Schutz der Rücktritts- und Abbruchversicherung gilt.
Die Gebührenfrei Gold Mastercard ist eine Kreditkarte für alle. Der Antrag ist vom Rentner bis zum Studenten mit einem kleinen Einkommen möglich. Sie reicht für eine Familie, mit maximal vier Reisenden aus. Falls du keine andere Kreditkarte bekommst oder eine Versicherungssumme von 3.000 € für dich ausreicht, ist sie eine gute kostenlose Kreditkarte für Reisen mit einer Rücktritts- und Abbruchversicherung.
Die Hanseatic Gold Card ist ein Allrounder für Paare, Familien und alleine Reisende. Sie hat alle wichtigsten Versicherungen für eine Reise enthalten und ist ab einem Umsatz von 3.000 € sogar von der Jahresgebühr befreit. Die Versicherungssumme von 5.000 € pro Reise reicht für die meisten Reisen zu zweit, alleine und als Familie aus. Mitversichert sind dein Partner und Kinder bis zum 25. Lebensjahr, falls sie mit dir zusammen wohnen.
Eine höhere Versicherungssumme hat nur die American Express Gold Card mit 5.000 € pro Person. Damit kannst du auch eine Luxusreise um 20.000 € mit deinem Partner und Kindern unter 18 versichern, die mit dir zusammen wohnen. Das macht die Amex Gold zu einer Kreditkarte für Vielreisende mit einem guten Einkommen, einer guten Bonität und einem hohen Budget für Reisen.
Wann lohnt sich eine Reiserücktrittsversicherung?
3.200 € Pauschalreise in die Dominikanische Republik: die Familie hat vor der Abreise eine üble Grippe. Das ist ein typisches Beispiel für eine Reiserücktrittsversicherung.
Die häufigsten Gründe für Auszahlungen aus der Reiserücktrittsversicherung hängen mit Krankheit, Schicksalsschläge und unvermeidbaren Terminen zusammen:
Gute Kreditkarten mit einer Reiserücktrittsversicherung haben eine Reiseabbruchversicherung dabei.
In der Abbruchversicherung sind dieselben Gründe versichert, wie oben aufgezählt.
Verletzt sich zum Beispiel ein Familienmitglied oder du selbst, trägt die Versicherung die Kosten der abgebrochenen Reise.
Die genauen Konditionen hängen von deiner Versicherung ab.
Bei Kreditkarten mit einer Reiserücktrittsversicherung musst du meistens einen großen Anteil der Reise oder die gesamte Reise mit der Karte bezahlen, damit die Versicherung gilt.
Lohnt sich eine Kreditkarte mit einer Reiserücktrittsversicherung?
Tulum, Riviera Maya in Mexiko: Eine Auslandskrankenversicherung zahlt sich immer aus. Eine Rücktrittsversicherung fast immer mit einer Familie.
80 € bis 120 €. Das ist der Preis für eine gute Reiserücktrittsversicherung für eine Familie mit zwei Erwachsenen und einem Kind, die einen Reisepreis von 2.500 € abdeckt.
Solche Angebote findest du im Online-Preisvergleich von Covomo mit einer Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung. Sie haben fast alle Versicherungen aus Deutschland im Vergleich.
In den 80 € ist noch keine Auslandskrankenversicherung (ab 29 € ohne Selbstbehalt für eine Familie von der Hanse Merkur), keine Gepäckversicherung und keine Flugverspätungsversicherung dabei.
Rechnest du den Preis der Reiseversicherungen dazu, kostet das Versicherungspaket im Schnitt mehr als 150 € im Jahr für einen versicherten Reisepreis von 2.500 €. Für einen versicherten Reispreis von 5.000 € kostet die Reiserücktrittsversicherung alleine mehr als 150 €.
Die Gebührenfrei Gold Kreditkarte auf dem ersten Platz im Vergleich hat alle Reiseversicherungen mit einer Jahresgebühr von dauerhaft 0 € dabei. Dafür musst du nicht einmal dein Konto wechseln. Damit hast du eine neue Reisekreditkarte mit einem Verfügungsrahmen und allen wichtigen Reiseversicherungen umsonst dabei.
Falls du ein gutes Reiseversicherungspaket für alle Reisen in einem Jahr haben möchtest, lohnt sich deswegen der Antrag von einer Kreditkarte mit Versicherung auf jeden Fall.
Was bezahlt eine Reiserücktrittsversicherung?
Eine gute Reiserücktrittsversicherung bezahlt alle mit dem Rücktritt von der Reise anfallenden Kosten, zum Beispiel Stornogebühren, Hotels, Wohnungen, Flugtickets, ...
Eine gute Reiserücktrittsversicherung trägt alle Kosten der nicht angetretenen Reise.
Beträgt die Stornogebühr einer 1.000 € Reise 600 €, übernimmt die Versicherung die vollen Kosten.
Falls ein Storno mit einem Abschlag nicht möglich ist, zahlt die Versicherung den vollen Reisepreis von 1.000 €. Abhängig von deiner Versicherung ist ein Selbstbehalt möglich oder nicht.
Zu den typischen Kosten, die eine Reiserücktrittsversicherung trägt, gehören Flüge, Bahntickets, Hotels, Ferienwohnungen, Mietwägen, teils gebuchte Tickets für Veranstaltungen, Pauschalreisen, Touren, Rundreisen, Individualreisen und viele weitere Reisebestandteile.
Falls eine Reiseabbruchversicherung dabei ist, trägt sie Kosten, die durch den Abbruch der Reise anfallen. Das kann der Preis der restlichen Tage im Hotel sein.
Dazu können auch Kosten für die Rückreise nach Hause gehören. Das ist zum Beispiel die Umbuchung auf einen früheren Flug.
Welche Reiseversicherungen können in einer Kreditkarte enthalten sein?
Die gesetzliche Krankenkasse bezahlt den Rücktransport nach Deutschland nicht.
Hier ist eine schnelle Übersicht der möglichen Versicherungen, die in einer Kreditkarte enthalten sein können. Das erleichtert für dich den Vergleich der möglichen Kreditkarten mit einer Reiseversicherung.
Die drei Versicherungen, die ich aus der Auswahl allen empfehle, ist eine Auslandskrankenversicherung, eine Reiserücktrittsversicherung und eine Reiseabbruchversicherung.
Speziell die Auslandskrankenversicherung ist wichtig, weil auch innerhalb der EU deine gesetzliche Krankenkasse mit einer hohen Wahrscheinlichkeit nicht alle Kosten abdeckt. In dem Fall springt die Auslandskrankenversicherung ein.
Außerdem bezahlt die gesetzliche Krankenkasse niemals den Rücktransport nach Deutschland. Das macht auch die Auslandskrankenversicherung.
Mein Fazit zu den Kreditkarten
Mit der richtigen Kreditkarte ist deine Reiserücktrittversicherung schon kostenlos enthalten.
Eine Reiserücktrittsversicherung lohnt sich speziell für Reisen mit der Familie. Die Wahrscheinlichkeit von einem Rücktrittsgrund, zum Beispiel einer Erkrankung in der Familie, steigt mit jedem Reiseteilnehmer.
Krankheiten wie eine üble Grippe hat jede Familie schon einmal vor der Abreise erlebt. Zusätzlich ist der Abbruch der Reise versichert, zum Beispiel nach einem Mountainbike-Unfall in den Alpen.
Eine Auslandskrankenversicherung empfehle ich sowieso allen Reisenden, weil die gesetzliche Krankenkasse Mehrkosten von Behandlungen im Ausland und den Rücktransport nicht bezahlt.
Mit einer Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung sind alle Reisen in einem Jahr versichert.
Das ist ein deutlicher Preisvorteil zur einzelnen Buchung von Reiseversicherungen.
Die Versicherung ist durch die Bezahlung mit einer der Reisekreditkarten kostenfrei enthalten. Die Gebührenfrei Gold Kreditkarte hat zusätzlich keine Jahresgebühr, was die Reiserücktrittsversicherung tatsächlich gebührenfrei macht. Besser geht es nicht.
FAQ (Häufige Fragen)
Kreditkarten mit einer Reiseversicherung haben umfassende Versicherungspakete für Reisen, die günstiger sind als der direkte Abschluss mit einer Versicherung.
Zu den Versicherungen einer guten Reisekreditkarte gehören zumindest eine Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung und eine Auslandskrankenversicherung.
Solche Kreditkarten gibt es teils sogar ohne eine Jahresgebühr, wobei der direkte Abschluss mit einer Versicherung meist mehr als 100 € pro Reise kostet.
Banken können als zusätzliche Leistung Versicherungen zu ihrem Konto- oder Kreditkartenangeboten dazugeben.
Beispiele dafür sind Reiseversicherungen, Haushaltsversicherungen, die Versicherung von online Bestellungen oder Rechtsschutzversicherungen.
Die Art, Konditionen und der Preis der Versicherungen hängen von deiner eigenen Bank ab, nicht von Visa und Mastercard.
Es gibt Kreditkarten, die ab einem vorgegebenen Jahresumsatz keine Jahresgebühr mehr haben. Deswegen gibt es Kreditkarten, die durch die Art der Nutzung tatsächlich eine kostenlose Reiserücktrittsversicherung enthalten haben.
Kreditkarten mit einer Reiserücktrittsversicherung haben ein Versicherungspaket für Reisen enthalten, das getrennt gebucht deutlich teurer ist.
Die besten Kreditkarten für Reisen haben ein gesamtes Versicherungspaket, mit Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung und einer Auslandskrankenversicherung, teils ganz ohne eine Jahresgebühr oder mit einer geringen Jahresgebühr.
Eine durchschnittliche Reiserücktrittsversicherung für eine Familie mit zwei Kindern und einem Reisepreis von 2.500 € kostet 80 € bis 150 €.
Der genaue Preis hängt vom Reisepreis, dem Alter der teilnehmenden Reisenden, der Anzahl an Reisenden und dem Datum der Buchung ab.
