Die Genial Card ist eine dauerhaft kostenlose Visa Kreditkarte.
Die Karte steht auf dem ersten Platz in meinem Ranking der besten Reisekreditkarten.
Sie wird von der Hanseatic Bank aus Hamburg dauerhaft ohne Jahresgebühr herausgegeben. Mit der Genial Card fallen außerdem weltweit keine eigenen Geldautomaten-, Fremdwährungs- und Auslandseinsatzgebühr an.
Die Kreditkarte hat einen Rahmen von bis zu 2.500 € am Anfang.
Die Abrechnung funktioniert automatisch ohne Kontowechsel oder per Einstellung in der App mit einer Teilzahlung.
Hier beschreibe ich ihre Konditionen im Detail, einschließlich Vor- und Nachteilen.
1. Welche Vorteile hat die Visa Genial Card von der Hanseatic Bank?
Was kann die Visa Genial Card von der Hanseatic Bank?
Der TÜV Saarland bewertet die Konditionen der Genial Card mit "Sehr gut". Laut Focus Money (Ausgabe 36/2019 und Ausgabe 35/2021) ist die Genial Card die beste Kreditkarte.
Die Genial Card steht auch auf dem ersten Platz meiner Liste mit den besten Reisekreditkarten.
Warum? Die Hanseatic Bank konzentriert sich auf die essenziellen Kernbedürfnisse: Weltweit kostenlos Geld abheben und zahlen mit einem Rahmen.
Der komplette Antrag der Genial Card funktioniert von zu Hause mit einer Online-Sofortentscheidung mit Video-Ident. Dafür reicht dein Smartphone oder ein Notebook aus. Es gibt keinen Papierkram.
Zusätzlich gibt es 5 % Rabatt im Reiseportal der Hanseatic Bank. Die Genial Card funktioniert auch mit Google Pay und Apple Pay.
Die Steuerung der Karte funktioniert komplett mit der App oder im Online-Banking. Dazu zählt der Wechsel zwischen der optionalen Ratenzahlung und der automatischen, vollen Abrechnung.
Es ist kein Kontowechsel zur Hanseatic Bank notwendig. Du hast trotzdem alle Vorteile einer echten Kreditkarte. Dazu gehört auch der Verfügungsrahmen von bis zu 2.500 € am Anfang.
Die App versendet auf Wunsch Push-Notifikationen zu allen Umsätzen. Eine Sperre und Freischaltung der Karte in ausgewählten Ländern ist mit der App auch möglich.
"Die Genial Card konzentriert sich auf die essenziellen Bedürfnisse und verlangt keine Jahresgebühr. Das macht sie zu einer Kreditkarte für alle Reisenden."
2. Welche Nachteile hat die Genial Card?
Die Genial Card konzentriert sich auf die esenziellen Konditionen für Reisende.
Der Absatz ist im Vergleich kurz.
Ein paar Dinge solltest du aber vor dem Antrag aber wissen:
Bezahlst du deine monatliche Rechnung der Kreditkarte nicht, fallen Zinsen dafür an. Die Abrechnung kannst du ohne einen Kontowechsel automatisch erledigen lassen. Dadurch gibt es keine vergessene Rechnungen.
Alternativ wechselst du auf eine Teilzahlung ab 20 € pro Monat.
Du kannst die Karte auch nicht aufladen, bedeutet, ein Guthaben auf das Kreditkartenkonto überweisen. Dadurch erhöhst du den Rahmen, falls du einmal mehr ausgeben möchtest.
"Du wechselst in der App der Hanseatic Bank auf eine Ratenzahlung ab 20 € pro Monat oder zumindest 3 % von deinem Verfügungsrahmen oder einer vollen Abrechnung."
3. Wie funktioniert der Rahmen (Limit), die Ratenzahlung und Ausgleich der Abrechnung?
Die wichtigsten Features: Bis zu 2.500 € Limit ohne Kontowechsel, automatische Abrechnung und eine optionale flexible Ratenzahlung.
Kreditkarten mit ähnlichen Konditionen haben oft keinen automatischen Rechnungsausgleich. Eine vergessene Rechnung verursacht Zinsen. Damit rechnen die Herausgeber von Kreditkarten.
Genau das macht die Hanseatic Bank Genial Card richtig und ermöglicht eine optionale 100 % automatische Abrechnung oder eine flexible Ratenzahlung.
Du wechselst zwischen den Abrechnungsmethoden in der App. Dadurch kannst du die Ratenzahlung auch einmal für die frühe Reservierung von einem Flug einstellen. Schlussendlich entscheidest du die Art der Rückzahlung.
Welche Erfahrungen gibt es mit der Ganial Card?
Negative Erfahrungen hängen mit einer zu oft genutzten Ratenzahlung zusammen.
Hier habe ich noch die häufigsten Fragen von Lesern zusammengefasst. Dazu zählen Nachrichten an mich, gefundene Fragen in Online-Foren und auf Bewertungsseiten.
Mit einer 100%igen pünktlichen Abrechnung pro Monat ohne Teilzahlung fallen keine Zinsen an. Einige stellen eine Ratenzahlung ein und vergessen das dann. Das übersehen den Bewertungen nach offensichtlich viele Neukunden und beschweren sich darüber.
Schlussendlich ist die Art der Rückzahlung von deinem Rahmen allein deine Entscheidung. Du kannst ihn komplett ausgleichen oder deine Ausgaben auf Raten einteilen. Aber sei dann zuverlässig.
Einige schreiben davon, dass ihre Genial Card nicht akzeptiert worden ist. Solche Texte stehen in allen Bewertungen von Kreditkarten. Die Genial Card ist eine Visa-Kreditkarte. Deswegen hängt die Akzeptanzrate von Visa ab.
Visa ist der Weltmarktführer mit mehr als 100 Millionen Annahmestellen und einem Marktanteil von rund 50 %. Es gibt also keine Kreditkarten mit einer höheren Akzeptanzrate. Zur Sicherheit empfehle ich trotzdem immer eine zweite Kreditkarte von Mastercard als Backup.
"Die Genial Card steht seit Jahren in meinem Reisekreditkarten-Vergleich auf dem ersten Platz. Sie ist die beste kostenfreie Allround-Kreditkarte in Deutschland."
Vergleich: Hanseatic Bank Genial Card Vs. DKB Cash, Barclaycard Visa und Gebührenfrei Gold
Hier ist ein Vergleich mit den drei anderen klassischen Reisekreditkarten:
"Keine Eigengebühren, mit einem Rahmen und einer flexiblen, auf Wunsch 100 % automatischen Abrechnung lassen die Genial Card im Vergleich herausstechen."
Wie funktioniert der Antrag der Genial Card?
Der Antrag der Genial Card funktioniert komplett online von zu Hause ohne Papierkram.
Mein Fazit:
Mit der Hanseatic Bank Genial Card zahlst du weltweit keine Fremdwährungsgebühren und Geldautomatengebühren.
Ich hoffe, mein Review ist eine gute Hilfe für dich.
Die Genial Visa Card ist eine der wenigen tatsächlich gebührenfreien Kreditkarten für Reisen.
Durch die automatische Abrechnung ohne Kontowechsel ist sie der Ausweg aus allen normalen Girokonten mit Auslandsgebühren und Geldautomatengebühren.
Du kannst die Kreditkarte mit deinen bestehenden Konten verbinden. Das ist auch der Grund, weshalb die Genial Card seit Jahren auf dem ersten Platz in meinem Reisekreditkarten-Review steht.
Richtig verwendet, spart die Genial Card dadurch eine Menge Geld.
Niemand verliert gerne Geld durch unnötige Bankgebühren.
Die Genial Card gehört deswegen zu den Kreditkarten, die sich meiner Meinung nach für alle Reisenden auszahlen.
Falls du deine eigene Meinung zur Genial Card teilen möchtest, eine Frage hast oder Erfahrungen teilen willst, schreibe mir gerne unten in den Kommentaren.
Fazit zur Genial Card:
Antrag
Mit der Online-Sofortentscheidung von zu Hause mit Video-Ident ist sofort klar, ob du die Karte erhältst. Sie kommt danach in einigen Werktagen mit der Post nach Hause in deinen Briefkasten.
Abrechnung
Die Hanseatic Bank vermeidet den größten Haken von Kreditkarten mit Rahmen. Die Abrechnung ist auf Einstellung in der App zu 100 % automatisch pro Monat oder mit Teilzahlung möglich.
Konditionen
Die Hanseatic Bank verbindet die wichtigsten Punkte miteinander: sie verlangt mit der Genial Visa Card keine Geldautomaten-, Fremdwährungs- und dauerhaft keine Jahresgebühr.
Gesamt: 4,8 / 5
Die Hanseatic Bank macht mit der Genial Card alles richtig. Sie ist dauerhaft von der Jahresgebühr befreit, es gibt außerdem keine eigenen Geldautomaten und Fremdwährungsgebühren. Zusätzlich funktioniert die Abrechnung zu 100 % automatisch, ohne Kontowechsel. Mit einem regelmäßigen vollen Ausgleich spart die Genial Card deswegen zu Hause und während Reisen Geld.
Zum Antrag
Online-Sofortantrag von zu Hause mit Video-Ident der Genial Card
FAQ (häufige Fragen)
Die Hanseatic Genial Card ist dauerhaft von der Jahresgebühr befreit. Die Hanseatic Bank verlangt deswegen im ersten Jahr und den Folgejahren ohne einen Mindestumsatz keine Jahresgebühr.
Zwischen dem Online-Sofortantrag mit Video-Ident von zu Hause bis zur Ankunft der Kreditkarte vergehen einige Werktage. Der Online-Sofortantrag einschließlich Video-Ident dauert in der Regel 10 bis 15 Minuten.
Eine Überweisung ist aus der App der Hanseatic Bank heraus möglich unter der Einstellung: "Karten- und Kontoservice" - "Geld überweisen". Im Online-Banking der Hanseatic Bank ist die Funktion im Menüpunkt "Services". Beide Optionen sind kostenlos.
Mit der Genial Card fallen weltweit keine Geldautomatengebühren, keine Fremdautomatengebühren und keine Fremdwährungsgebühren an. Das gilt auch für Deutschland. Die Hanseatic Bank hat keinen Einfluss auf mögliche Fremdgebühren von Geldautomaten. Sie verlangt keine eigenen Gebühren.
Die Hanseatic Bank bucht Ausgaben mit der Kreditkarte monatlich am letzten Bankarbeitstag ab. Die Bezahlung der Kreditkartenabrechnung erfolgt deswegen in der Praxis zwischen dem 25. und 31. monatlich. Mit einer Einstellung in der App funktioniert die Abrechnung zu 100 % automatisch per Lastschrift oder mit einer Teilzahlung ab 3 % oder zumindest 20 € pro Monat.
Die Hanseatic Bank erlaubt Überweisungen von der Kreditkarte auf das Referenzkonto als eine Art kurzfristiger Kredit. Die Option ist in der App unter "Karten- und Kontoservice" - "Geld überweisen". Im Online-Banking der Hanseatic Bank ist die Funktion im Menüpunkt "Services". Beide Optionen sind abgesehen von den möglicherweise anfallenden Zinsen kostenlos.
Die Hanseatic Bank verlangt weltweit keine eigenen Geldautomatengebühren und weltweit keine eigenen Fremdwährungsgebühren. Sie hat keinen Einfluss auf mögliche Zusatzkosten durch Touristenfallen wie die Dynamic Currency Cunversion oder Eigengebühren von Geldautomaten. Vonseiten der Hanseatic Bank ist das Geld abheben deswegen gebührenfrei möglich.
Danke für die Tipps über die Hanseatic Genial Card Sehr aufklärungsreicher Beitrag
Hallo Margot,
danke für deine Nachricht.
LG Thomas
Hallo,ich habe mir diese Kreditkarte beantragt bei der Hanseatic Bank.Ich finde aber nicht auf der App die 100% tige automatische Abrechnung. Grüße
Wie kann ich mit dem Post – Ident Verfahren bei der Hanseatic eine GenialCard beantragen ?
Hallo Frosch,
gute Frage.
Ich würde den Kundenservice anrufen und nachfragen.
Hast du kein Smartphone oder ein Notebook mit einer Kamera für Video-Ident?
Oder einen Freund, der dir ein Smartphone dafür borgt?
Das geht einfacher.
LG Thomas
WICHTIGE EINSTELLUNGEN VOR NUTZUNG DER HANSEATIC GENIAL oder auch BARCLAYS VISA KARTE
Wichtige Schritte zur Einrichtung im Onlinebanking oder App WEIT BEVOR Zahlungen mit Barclays VISA u.a. getätigt werden!
Damit auch von Folgenden die beiden kostenverursachenden Voreinstellungen auf die kostenfreien Versionen umgestellt werden, ist hier eine Zusammenfassung/Wiederholung anderer Rezensionen. Vielleicht lesen es dadurch mehr…
1) SEHR WICHTIG: Vermeide 18% Zinsen bei Teilrückzahlungen durch Umstellung auf 100% Rückzahlung. Wenn keine sofortige Rückzahlung möglich ist, dann nimm dir einen regulären Kredit mit einem deutlich kleineren Zins als 18%.
a) Im Onlinebanking oder Banking App registrieren und dann einloggen
b) Unter „Konten“ auf „Rückzahlung“ klicken
c) Den Schieber von 3,5% auf 100% verschieben.
d) Änderung wird zB durch Eingabe mTAN via SMS bestätigt
WICHTIG: Es wird angezeigt, dass diese Änderung monatlich vorgenommen werden kann. Das heisst wohl, dass diese Änderung nicht sofort übernommen wird. Wenn man zB am 15.02. die Änderung vornimmt, dann ist sie erst am 01.03. oder gar erst am 15.03. wirksam. Ich werde sie deshalb sicherheitshalber erst gut einen Monat nach meiner Änderung verwenden.
2) Vermeide 1,10 € Gebühr pro Sendung von Kontoauszügen
a) Im Onlinebanking oder Banking App registrieren, wenn noch nicht gemacht, und dann einloggen
b) Unter „Konten“ auf „Konto & Karte“ klicken
c) Runterscrollen zu Kontoeinstellungen und auf „Zusendung Kontoauszüge“ klicken
d) von Papier- auf Online-Kontoauszug umstellen
e) Änderung wird zB durch Eingabe mTAN via SMS bestätigt
Wie schon im Review erwähnt: stellt eure Kreditkarte auf eine 100%ige Abrechnung ein, wenn ihr keine Zinsen bezahlen möchtet.
Kreditkarten-Neuling hier: Kann man die Zinsen verhindern, wenn die Rate noch nicht von 3% auf 100% aktualisiert wurde, indem man den kompletten Betrag stattdessen auf die Kreditkarte überweist? Wird das dann trotzdem sofort ausgeglichen oder bleibt es dann in Raten? Geht das?
Das hängt von der Kreditkarte ab. Ich würde es probieren.
Sonst ist das beim maximalen Rahmen der Hanseatic für das eine Monat nicht so viel Geld.
Stelle es einfach gleich für den nächsten Monat auf 100 % ein.
Hallo, ich habe die Hanseatic Genial erfolgreich beantragt. Allerdings ist mir beim Eingeben meiner Daten offenbar ein Fehler unterlaufen. Mir wurde eine Summe X auf mein Referenzkonto überwiesen. Wird mir das jetzt jeden Monat dieser Betrag überwiesen? Ich finde in der App dazu keine Einstellungsmöglichkeiten, lediglich die Option, mir innerhalb meines Verfügungsrahmens, weiteres Geld zu überweisen.
Hallo Steffi,
ohne einen Blick auf die Einstellungen kann ich das nicht sagen.
Aber automatisch solle kein Geld auf das Referenzkonto gesandt werden – spätestens mit dem maximalen Rahmen der Hanseatic ist Schluss damit.
Achte nur auf den Ausgleich der Kreditkartenrechnung, Teilbetrag oder Vollständig.
Lg Thomas
Offensichtlich kann man nicht mehr ohne Automatengebühr Geld im Ausland abheben. Siehe den Hinweiss:
0 € für Bargeldabhebungen weltweit: Bargeld am Automaten gibt es gebührenfrei. Betreiber von Geldautomaten oder Bankfilialen können eigene Gebühren erheben.
Also das was es bei vielen Karten gibt – 0 Euro zum Locken – dann im Ausland hohe Gebühren an jedem Automaten. Oder sehe ich das Falsch?
Auf die Eigengebühren von Geldautomaten hatte die Hanseatic noch nie einen Einfluss.
Die Hanseatic verlangt selbst keine Geldautomatengebühren.
Verlangt eine Bank, sagen wir einmal in London, eine Gebühr für ihren Geldautomaten, kann die Hanseatic nichts daran ändern. Du kannst aber einen anderen Geldautomaten aussuchen. Dadurch hebst du dann kostenfrei Geld ab.
Sehr guter und verständlicher Beitrag. Vielen Dank!
Danke.
Hallo Thomas,
ich möchte gerne wissen, wie ich bei Hanseatic Bank, wenn ich die Kreditkarte habe, meine Ausgabe sehen und prüfen kann. Habe ich ein Referenzkonto? Es wird am Monatsende abgebucht aber ich möchte überprüfen. Danke! Anca
Hallo Anca,
dein Referenzkonto ist dein hinterlegtes Girokonto, das du zur Abrechnung nutzt.
Deine Ausgaben siehst du sofort in der App der Hanseatic Bank.
LG Thomas