Aktualisiert 1. September 2020 von Thomas

DKB Cash ist ein kostenloses Girokonto mit einer kostenlosen Visa-Kreditkarte.

Das Guthaben auf der Kreditkarte von Aktivkunden ist verzinst und wie bei einem Tagesgeldkonto täglich verfügbar.

Mit der Kreditkarte können Aktivkunden weltweit kostenlos Geld abheben und gebührenfrei zahlen.

Im Unterschied zu einem normalen Tagesgeldkonto vergibt die DKB gleich nach der Eröffnung einen Dispokredit zwischen 100 und 1.000€.

Die Eröffnung des DKB Cash Konto zusammen mit der Kreditkarte funktioniert von zu Hause aus. Das geht mit dem Online-Antrag der DKB und dem Video-Ident Verfahren.

Ich habe selbst ein DKB Cash Konto zusammen mit meiner Freundin angelegt.

Hier sind meine Erfahrungen mit dem Konto und der Kreditkarte.

Girokarte Kreditkarte DKB

Zum Konto gehört eine Visa Kreditkarte und eine V-Pay Girokarte. 

1. Welche Vorteile hat das DKB Cash Konto und die Kreditkarte?

Das DKB Cash Konto und die Kreditkarte ist kostenlos. Aktivkunden, mit einem monatlichen Zahlungseingang von 700 € erhalten einige zusätzliche Vorteile.

Hier ist erst eine Liste mit Vorteilen, die alle Kunden haben, auch ohne einen Zahlungseingang von 700 €:

  • Kostenloses Girokonto mit Girokarte: dauerhaft befreit von der Jahresgebühr, ohne Mindestumsatz. 
  • Kostenlose echte Kreditkarte: dauerhaft kostenlose Kreditkarte, ohne Jahresgebühr, mit einer automatischen Abrechnung.
  • 0,1 % p.a Guthabenzins bis 100.000 €: Die Zinsen sind nicht hoch aber es sind Zinsen. Mehr gibt es in Kombination mit einem ähnlichen kostenlosen Konto in Deutschland momentan nicht.
  • Apple Pay und Google Pay: eine der wenigen Kreditkarten mit beiden Optionen.
  • Verfügungsrahmen: maximal 1.000 €. Als Neukunde meist zwischen 100 und 500 €. Der Rahmen lässt sich mit einer Aufladung (Überweisung) auf das Kartenkonto erhöhen.
  • 6,74 % p.a. (Aktivkunde) sonst 7,34 % p.a. Zinsen: Im Vergleich mit anderen kostenlosen Kreditkarten hat die DKB sehr faire Zinsen. 
  • Eröffnung im Ausland: die DKB nimmt Kunden mit einem Wohnsitz im Ausland an. Das ist für deutsche Auswanderer speziell interessant. In Österreich hat die DKB ein eigenes Programm.
  • Notfallpaket: neue Karte auf dem schnellsten Weg (auch im Ausland) und Bargeld.

Kontopakete: Es gibt zusätzlich ein kostenloses unter 18 Jugendkonto, kostenloses Studentenkonto und ein kostenloses Gemeinschaftskonto von der DKB. Die Kontoführung ist teilweise mit einem Wohnsitz im Ausland möglich.

Konten Karten Geldanlage DKB Konto

Screenshot: Zusätzliche Optionen in der DBK App für Konten und Karten, Sparen und Geldanlage und für Depot und Wertpapiere.

Zusätzliche Vorteile als DKB Aktivkunde:

Kunden mit einem monatlichen Geldeingang von 700 € auf dem DKB Cash Konto gelten als Aktivkunden. Es reicht eine monatliche Überweisung von 700 € davon aus.

Bei den 700 € muss es sich um keinen Gehaltseingang handeln. Eine regelmäßige Überweisung von einem anderen Konto reicht aus. Das geht zum Beispiel mit einer Aufteilung der Einnahmen aus dem Gehaltskonto. Auf das DKB Konto kommt der Betrag, der für den monatlichen Einkauf gedacht ist. Der Aktivkundenstatus sollte damit für fast alle Kunden möglich sein.

Damit sind folgende Vorteile verbunden.

  • Geld abheben: kostenlos ab einem Betrag von 50 € weltweit Geld abheben.
  • 0 % Fremdwährungsgebühr als Aktivkunden: ohne Fremdwährungsgebühr und Auslandseinsatzgebühr Geld abheben und mit der Kreditkarte bezahlen. Ohne Aktivkundenstatus fallen in Fremdwährungen und für alle Zahlungen außerhalb der EU 1,75 % an (auch bei einer Abrechnung in Euro).
  • Cashback: bis zu 20 % im Cashback-Portal der DKB bei ausgewählten Partnern. (Das Geld kommt nachher als Rückvergütung zurück).
  • Notfallkarte: kostenloser weltweiter schnellstmöglicher Ersatz der Kreditkarte. Die Bestellung der Karte funktioniert aus der DKB App heraus.
  • 6,74 % Zinsen p.a. mit einer vierteljährlichen Abrechnung anstatt 7,34 % Zinsen p.a.
  • Notfall Bargeld: kostenlos weltweit möglichst schnell Bargeld, falls die Karte verloren geht.
  • Kartenkasko: entsteht zwischen dem Verlust und der Sperrung der Karte ein Schaden, übernimmt die DKB die Kosten mit einem Selbstbehalt von 50 € für die Visa-Kreditkarte und 150 € für das Girokonto.

Die DKB Cash gehört zu den wenigen echten Kreditkarten (Credit Card), bei der die volle Abrechnung automatisch funktioniert.

Viele Herausgeber von Kreditkarten ermöglichen nur eine automatische Ratenzahlung (Revolving Card) oder einen händischen Ausgleich der Rechnung. Das ist natürlich eine Spekulation auf die anfallenden Zinsen der Kunden. Jeder hat schon einmal eine Rechnung vergessen. Mit der DKB passiert das nicht. Dadurch gibt es keine vergessenen Rechnungen, keine Zinsen und damit keine zusätzlichen Kosten.

Die Konditionen machen die DKB Cash zu einer der beliebtesten Reisekreditkarten. Das gilt für Backpacker genauso wie für Meilensammler in der Business-Class. Es gibt Kreditkarten, die Meilen gutschreiben, falls sie mit dem DKB-Cash Konto verbunden werden.

Falls du die DKB Cash als dein neues Hauptkonto bzw. Gehaltskonto verwenden möchtest, ermöglicht die DKB einen kostenlosen Online-Kontenwechsel mit Benachrichtigung der Vertragspartner.

DKB Visa Kreditkarte in einem Restaurant

Der meiner Meinung nach einzige Nachteil ist der Aktivkundenstatus für einige Vorteile. Zusätzlich musst du für die Kreditkarte auch ein neues Konto eröffnen. Das sehen manche als Vor- oder Nachteil an. 

2. Welche Nachteile hat das DKB Cash Konto und die Kreditkarte?

Das DKB Cash Konto gewinnt seit Jahren Preise bestes Konto, zum Beispiel vom TÜV und der Stiftung Warentest. Trotzdem gibt es ein paar Punkte, die du vor dem Antrag wissen solltest.

Die Liste mit Nachteilen fällt im Vergleich mit anderen Kreditkarten aber sehr kurz aus.

  • Kreditkarte nur mit Girokonto: Die häufigste Kritik ist, dass die Eröffnung der DKB Cash Kreditkarte nur zusammen mit dem Girokonto möglich ist. Das ist eigentlich einer der größten Vorteile der DKB Karte. Die monatliche Abrechnung der Karte funktioniert dadurch zu 100 % automatisch. Dadurch fallen keine Zinsen für vergessene Rechnungen an und damit keine zusätzlichen Kosten.
  • Aktivkundenstatus: Aus meiner Sicht ist der tatsächliche Nachteil des DKB Cash Konto, dass die Kreditkarte nur als Aktivkunde von der Automatengebühr und der Auslandsgebühr befreit ist.
  • 700 € pro Monat als Aktivkunde: Für den Aktivkundenstatus reicht ein monatlicher Eingang von 700 € auf dem DKB Cash Konto aus. Das muss kein Gehaltseingang sein, eine regelmäßige Überweisung von einem anderen Konto reicht aus.
  • Probleme mit der Karte: Die DKB Cash Visa funktioniert wie alle andern Kreditkarten im Ausland. Es gibt die gleichen Probleme, die mit allen Karten vorkommen können. Eine Ablehnung im Fall von höheren Summen, keine Annahme der Kreditkarte oder eine Sperre der Karte wegen dem Verdacht auf eine missbräuchliche Verwendung kann natürlich mit der DKB Cash Visa auch vorkommen. Deswegen empfehle ich immer mehr als eine Kreditkarte im Ausland.
  • Kein Ersatz von Fremdgebühren: Im Netz gibt es noch immer Berichte darüber, dass die DKB Fremdgebühren von Geldautomaten ersetzt. Das können zum Beispiel eigene Gebühren von Geldautomaten aus Thailand, den USA oder Indonesien sein. Die Gebühren hat die DKB bis 2016 auf Antrag ersetzt. Bis zum Sommer 2020 hat das als letzte Bank die Santander mit der 1plus Visa Card gemacht. Seitdem gibt es keine Bank mehr, die Eigengebühren von Geldautomaten auf Antrag ersetzt.

Zur Klarstellung: Die DKB verlangt keine eigenen Gebühren für das Geld abheben als Aktivkunde, falls der Betrag höher ist als 50 € ist. Die Eigengebühren lassen sich nur mit dem Vergleich der Konditionen der Geldautomaten vermeiden. Das macht sie zum Geld abheben im Ausland als Aktivkunde zu einer guten Option.

Geld abheben mit der DKB Kreditkarte

Die Karte hat anfänglich einen Rahmen zwischen 100 bis 500 €, später sind bis zu 1.000 € möglich. Du kannst Geld auf das Kartenkonto überweisen oder die Karte direkt ausgleichen um den Rahmen zu erhöhen. 

3. Verfügungsrahmen (Limit), Teilzahlung und Rechnungsausgleich

Der maximale Verfügungsrahmen ist für Neukunden 1.000 €. Die DKB ist eine der wenigen Banken, die gleich nach dem Antrag einen kleinen Rahmen von 100 bis 500 € gewährt.

Die Erhöhung des Rahmens funktioniert automatisch mit einem laufenden Ausgleich der Rechnungen oder einem entsprechenden Gehaltsnachweis.

DKB Cash Visa ist eine echte Kreditkarte (Credit Card). Die Monatsumsätze werden gesammelt im nächsten Monat abgebucht. Bis dahin fallen keine Zinsen an. Der größte Haken anderer kostenlosen Kreditkarten ist, dass sie die Abrechnung nicht automatisch erledigen. Sie rechnen damit, dass der Ausgleich vergessen wird. Dadurch fallen oft unnötige Zinsen an.

Eine spezielle Kostenfalle sind Revolving Cards, die monatlich nur eine kleine Teilzahlung automatisch abbuchen. Mit den für Kreditkarten typischen hohen Zinsen entwickeln sich dadurch schnell hohe Schulden.

Die DKB rechnet automatisch zu 100 % ab. Das ist ein großer Pluspunkt und einer der Hauptgründe, weshalb die DKB Cash Kreditkarte meiner Meinung nach zu den besten Karten gehört. 

Im Fall einer Teilzahlung sind die Zinsen der DKB (6,74 % p.a. als Aktivkunde oder 7,34 % p.a.) im Vergleich mit andern Kreditkarten okay. Es gibt viele Karten mit dreistelligen Jahresgebühren, die trotzdem mehr als 15 % Zinsen p.a. verlangen.

Info: Das DKB Jugendkonto unter 18 hat keinen Rahmen. Das Studentenkonto der DKB kann einen Rahmen haben. Die Kreditkarten vom Gemeinschaftskonto der DKB einen eigenen Verfügungsrahmen. Die Konditionen vom österreichischen Konto der DKB sind momentan identisch.

DKB Cash Kreditkarte in einem Supermarkt

Die Karte hat gleich mit dem anfänglichen gewährten Rahmen zum Einkaufen funktioniert.

4. Akzeptanz, Sicherheit und Kundenservice

  • Herausgeber: Die DKB (Deutsche Kreditbank) ist eine 100%ige Tochter der Bayerischen Landesbank. Sie gehört zu den öffentlichen Banken.
  • Filialen: Die DKB ist eine Direktbank ohne eigene Filialen mit Sitz in Berlin in der Taubenstraße 7-9. Die 1990 gegründete Bank hat inzwischen 3 Millionen Privatkunden.
  • Einlagensicherung: Die Einlagen auf DKB-Konten sind im gesetzlichen Rahmen von 100.000 € geschützt. Die DKB ist zusätzlich ein Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds (VÖB).
  • Akzeptanz: die Visa-Kreditkarte wird von mehr als 2 Millionen Geldautomaten und mehr als 38 Millionen Akzeptanzstellen angenommen. Die DKB hat als Bank aus Deutschland mit der Bayerischen Landesbank als Eigentümer eine sehr gute internationale Reputation.
  • Kontaktlos zahlen: ist mit der Kreditkarte und der Girokarte bis zu einem Betrag von 25 € möglich. Eine stichprobenartige Abfrage des PIN-Codes ist aus Sicherheitsgründen normal. Zusätzlich ermöglicht die DKB als eine der wenigen Banken Apple Pay und Google Pay zusammen.
  • Kundenservice: die DKB ist eine Direktbank ohne eigene Filialen. Der Kundenservice funktioniert online per E-Mail, im Banking-Portal oder mit der Kundenhotline. Der Service ist im Vergleich zu anderen Online-Banken in Deutschland sehr gut. Sie gehört zu den Banken mit deutlich mehr positiven Stimmen als negativen Kommentaren. Die Karte ist nicht umsonst so beliebt.
  • Kartensperre: die Sperre der DKB Kreditkarte und EC-Karte ist mit der DKB App oder der 24 Stunden mit der Sperr-Hotline der DKB Bank möglich.
Screenshot DKB App

Screenshots aus der DKB App. Die gesamte Steuerung des Kontos ist aus der App möglich. Du siehst im Finanzstatus die Umsätze von allen Karten getrennt. Das gilt auch für die vier Karten im Gemeinschaftskonto. 

5. Erfahrungen mit dem DKB Cash Konto, der Kreditkarte und Banking App

Die Karte konnte ich wegen der Corona-Krise noch nicht in vielen Ländern testen. Bisher gab es keine Probleme. Im Internet ist der häufigste Kritikpunkt, dass die DKB Cash Visa-Kreditkarte für die Bezahlung von höheren Beträgen im Ausland nicht funktioniert oder nicht angenommen wird.

Das kann mit allen Kreditkarten passieren. Am häufigsten kommt das in Ländern vor, in denen schon vorher klar ist, dass es Probleme geben kann. Denke an Kolumbien, Kuba, Indonesien oder ähnliche Länder. Ich empfehle für Reisen und speziell für Fernreisen immer mindestens eine zweite Kreditkarte als Reserve. Ich habe immer mehrere Karten dabei.

Bei der normalen Verwendung für den täglichen Einkauf und Überweisungen habe ich bisher gute Erfahrungen gemacht. Bedeutet, die Kreditkarte und die EC-Karten funktioniert so, wie sie es sollte.

Das Online-Banking funktioniert voll aus der DKB App heraus. Die App hat folgende Funktionen:

  • Mobile Überweisungen
  • Push-Benachrichtigung zu Umsätzen
  • Sperre der Karte
  • Neubestellung der Kreditkarte oder EC-Karte
  • Kontostand anzeigen
  • Überweisungslimits anzeigen
  • Kreditkartenlimit anzeigen
  • Geldautomatensuche (Das erleichtert die Suche nach einem Automaten ohne Eigengebühr im Ausland).

Tipp: Aktiviere in den Sicherheitseinstellungen Push-Nachrichten für jede Transaktion mit der Kreditkarte oder Girokarte. Dadurch erhältst du sofort Informationen zu deinen Umsätzen mit dem Konto.

Screenshot Überweisung DKB Konto

Screenshot: Optionen für Überweisungen in der DKB App, von normalen Überweisungen mit Auswahl des Kontos (Giro oder Kreditkarte), Dauerauftrag und Auftragsvorlage. Es gibt zusätzlich eine Tan 2 Go App, aus der Screenshots aufgrund der Sicherheitseinstellungen mit dem Smartphone nicht möglich sind. 

Erfahrung mit Überweisungen und der Tan 2 Go App

Für Überweisungen mit der DKB, zum Beispiel der Zahlung von einem Flug mit Klarna, ist ein Tan 2 Go von der App notwendig.

Merke dir deswegen die ganzen Codes und Passwörter von deinem Konto.

Mit der Zahlung im Internet mit der Visa-Karte hat bisher alles normal funktioniert, denke wiederum an die Sicherheitscodes.

Eines der häufigsten Probleme sind inzwischen vergessene Login-Daten, Passwörter und PIN-Codes.

Eine Fehlüberweisung oder ein anderes Problem haben wir mit dem Konto bisher noch nicht produziert und können deswegen nichts zum Verhalten der DKB im Fall von Problemen sagen.

Der Artikel wächst mit der Zeit. Falls es einmal dazu kommen sollte, fügen wir einen Absatz hinzu.

DKB Cash Visa Kreditkarte in einem Restaurant

Die Eröffnung der Karte funktioniert vergleichsweise schnell. Du kannst gleich Geld auf das Konto überweisen. Dadurch lässt sich das verfügbare Geld auf der Kreditkarte gleich erhöhen. 

Wie funktioniert der Antrag für das DKB Cash Konto und die Kreditkarte?

Das DKB Cash Konto habe ich zusammen mit meiner Freundin eröffnet. Der Antrag ist online in 5 bis 10 Minuten ausgefüllt. Bei der gemeinschaftlichen Eröffnung müssen beide Verfügungsberechtigte das Formular ausfüllen und das Video-Ident Verfahren oder Post-Ident machen.

Hier ist der Link zur Antragsseite.

Video-Ident ist am einfachsten, weil es ganz von zu Hause aus funktioniert. Dabei wird dein Reisepass oder Personalausweis online geprüft. Das geht mit einem Notebook mit Webcam oder einem Smartphone mit einer ordentlichen Kamera. Video-Ident dauert meistens 5 bis 10 Minuten. Manchmal gibt es am Abend, speziell an Wochenenden, eine längere Wartezeit dafür.

Insgesamt hat die gesamte Anmeldung, einschließlich Formular und Video-Ident, für mich 20 Minuten gedauert. Meine Freundin hat ein wenig länger gebraucht, weil sie keine deutsche oder österreichische Staatsbürgerschaft hat. Sie musste noch ihren Aufenthaltstitel nachreichen.

Screenshots der Eröffnung des DKB Kontos

Screenshots der notwendigen Angaben für die Eröffnung des Kontos. Du erhältst die Karte getrennt mit den Login-Daten später per Post. Merke dir die einzelnen Codes und Passwörter. 

Login zum Konto

Die Zugangsdaten zum Konto sind nach ein paar Werktagen mit der Post nach Hause gekommen. Die DKB Girokarte und die Visa-Kreditkarte sind in einem eigenen Brief gekommen. Das Gleiche gilt für die Briefe mit den Pin-Codes und den Zugangsdaten zum Konto. 

Du musst dich mit den Zugangsdaten zuerst in der App oder im Online-Banking einloggen und dort alle grundlegenden Einstellungen erledigen. Dazu zählen zum Beispiel Passwörter.

Die DKB erklärt die Schritte recht okay. Ein wenig mitdenken ist aber notwendig, speziell mit den vielen Briefen und Zugangsdaten. Merke dir, welchen Code du für was verwendest. Das spart später Ärger.

Wichtig ist der Code für die Tan To Go App von der DKB, den du später für Überweisungen brauchst. Merke dir auch die Zugangsdaten für das Online-Banking und die App, einschließlich Passwort.

Screenshot Sicherheit des DKB Kontos

Screenshot: Sicherheitseinstellungen des DKB Kontos. 1. Karte temporär sperren. 2. Aktivierte Länder 3. Kontaktlos bezahlen, Bargeld und Push-Nachrichten für Transaktionen sind möglich.

Merke dir die PIN, Passwörter und das Login

Du hast schlussendlich einen PIN-Code für die Girokarte, die Kreditkarte, ein Passwort für die App und das Online-Banking und die Tan To Go App. Die Anzahl an Sicherheitsmaßnahmen haben inzwischen fast alle Banken. Die DKB ist an dem Punkt gewissenhafter, manche würden auch strenger sagen.

Wir haben vom Antrag bis zur Ankunft der Karte mit der Post eine Woche gebraucht. Die Karte ist danach direkt freigeschaltet.

Es muss nur noch Geld auf das Konto überwiesen werden.

Der erste kleine Rahmen der Kreditkarte ist sofort verfügbar.

Das habe ich direkt am nächsten Tag geprüft.

DKB Kreditkarte in Österreich verwenden

Die Karte ist zu einem von unseren 3 Standardbegleitern geworden. 

Fazit: Für wen zahlt sich DKB Cash aus?

Die DKB Cash Kreditkarte ist als Aktivkunde eine der besten Reisekreditkarten.

Das Konto zahlt sich auch für fast alle anderen Nutzer aus.

Die DKB Cash Kreditkarte ist kostenlos. Durch die automatische Abrechnung mit dem Konto entfällt der größte Haken der meisten kostenlosen Kreditkarten, die mit Zinsen auf vergessene Rechnungen spekulieren.

DKB Cash ist außerdem ein kostenlosen voll funktionsfähiges Girokonto. 

Die Konditionen, Steuerung mit der App und die Online-Handhabung des Kontos sind für Deutschland richtig gut.

Das Konto gehört deswegen zu den drei Konten (Kreditkarten), die sich meiner Meinung nach für fast alle eigenen.

Hier geht es zum Antrag.

Zum Schluss bist du noch an der Reihe:

Ist noch eine Frage zu DKB Cash offen, hast du eigene Erfahrungen oder Tipps? Dann schreibe uns gerne unten in den Kommentaren.

Hat das DKB Konto für dich bisher gut funktioniert oder nicht?

Häufige Fragen

Ist das DKB Cash Konto kostenlos?

Das DKB Cash Girokonto und die DKB Cash Kreditkarte ist dauerhaft von der Jahresgebühr befreit. Es ist kein Mindestumsatz notwendig. Nach dem ersten Jahr fallen ohne einen regelmäßigen Zahlungseingang von 700 € pro Monat Fremdwährungsgebühr und Gebühren für das Geld abheben an. 

Wo kann ich mit der DKB Karte kostenlos Geld abheben?

Das Geld abheben ist als Aktivkunde weltweit ab einem Betrag von 50 € mit der DKB Cash Visa-Kreditkarte kostenlos. Visa Kreditkarten werden weltweit von mehr als 2 Millionen Geldautomaten und 38 Millionen Kartenlesegeräten akzeptiert. Das Geld abheben ist nur als Aktivkunde nach dem ersten Jahr kostenlos, dafür ist ein monatlicher Zahlungseingang von 700 € notwendig. 

Wie werde ich Aktivkunde bei der DKB?

Für den Aktivkundenstatus ist ein monatlicher Zahlungseingang von 700 € notwendig. Ein Übertrag von einem anderen Konto reicht dafür aus. Es muss kein Gehaltseingang sein. 

Kann ich DKB Cash aus dem Ausland eröffnen?

Die Eröffnung des Kontos ist in Deutschland und Österreich möglich. Zusätzlich ermöglicht die DKB die Eröffnung des Kontos auch für Neukunden im Ausland. In der Regel kündigt die DKB das Konto auch nicht im Fall von einem Wegzug in ein anderes Land, zumindest innerhalb der EU. Es kann schon vorkommen, dass sie das Konto im Fall von einem neuen Wohnsitz in einem Drittland kündigen. Das hängt laut Erfahrungsberichten vor allem mit der Art der Transaktionen, dem Zielland und der bisherigen Beziehung zur DKB ab. 

Thomas


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