Visa Gebühren im Ausland: So vermeidest Du Kostenfallen

Das ist mein kompletter Guide zum Bezahlen mit einer Karte von Visa im Ausland. 

Es geht um die Gebühren von Visa Kreditkarten im Ausland. Dazu kommen meine Tipps, wie du die meisten Gebühren von deiner Kreditkarte vermeidest.

Dazu kommen noch Hinweise zur Vermeidung der häufigsten Kostenfallen und Touristenfallen.

Ich fange damit an, welche Karten von Visa überhaupt im Ausland funktionieren.

1. Welche Karten von Visa funktionieren im Ausland?

Reine Girokarten ohne V-Pay oder Maestro Logo funktionieren nur in Deutschland Visa lässt seit 2020 V-Pay auslaufen. Die Girokarten haben schon zuvor nur in der EU und wenigen Nachbarländern funktioniert.

Mastercard gibt seit 2023 keinen neuen Maestro EC- und Girokarten mehr aus. Sie funktionieren mit Freischaltung auch noch außerhalb der EU. Ihre Annahmerate sinkt aber zunehmend.

Deutsche Banken stellen auf Debitkarten und echte Kreditkarten von Visa und Mastercard um. Sie haben weltweit die höchste Annahmerate und die geringsten Auslandsgebühren.

2. Gebühren von Visa Kreditkarten im Ausland:

Die Fremdwährungsgebühr von bis zu 4 % hängt von deiner eigenen Bank ab. Die Gebühr kommen nicht von Visa, Mastercard oder ausländischen Banken.

Dasselbe gilt für die Auslandseinsatzgebühr von bis zu 4 % und die Geldautomatengebühr von bis zu 10 € pro Transaktion. Zusätzlich kann deine Bank einen Aufschlag auf den Wechselkurs von Visa und Mastercard verlangen. Es sind oft bis zu 2 %.

Nur Kreditkarten von American Express und Diners Card aus Deutschland haben immer eine Währungs- und Geldautomatengebühr.

Es gibt von Visa und Mastercard in Deutschland auch dauerhaft gebührenfreie Kreditkarten, die keine Währungs-, keine Auslandseinsatz- und keine eigene Geldautomatengebühr haben.

3. Welchen Wechselkurs haben Visa Kreditkarten?

Der Wechselkurs hängt von deiner Bank ab. Sie kann den guten Tageskurs von Visa oder Mastercard verwenden oder einen zusätzlichen Aufschlag auf den Kurs verlangen.

Den Kurs von Visa kannst du hier prüfen und den Kurs von Mastercard kannst du hier prüfen. Der Wechselkurs zwischen den wichtigsten Währungen weicht mit den Kreditkarten weniger als 0,5 % vom echten Marktpreis ab. Bei seltenen Währungen musst du mit einer Abweichung von 1 % bis 1,5 % vom echten Marktpreis rechnen.

Günstiger geht es nicht. Suche gerne eine Wechselstube mit einem günstigeren Kurs als mit einer Visa Kreditkarte. Leider haben einige Banken einen Aufschlag auf den Tageskurs von Visa. Es sind teils bis zu 2 %. Einen möglichen Aufschlag auf den Kurs findest du meistens versteckt in den AGB. Das schreiben die wenigsten Banken genau an.

Der Wechselkurs von American Express und Diners Card Kreditkarten ist im Vergleich schlechter. Sie haben außerdem immer eine Fremdwährungsgebühr. Ich empfehle sie deswegen nicht zum Bezahlen in einer Fremdwährung.

4. DCC, die häufigste Gebührenfalle mit Kreditkarten

Mit der richtigen Kreditkarte musst du nur noch auf eine häufige Touristenfalle aufpassen. Sie hängen von deinen eigenen Entscheidungen ab und verursacht Mehrkosten von bis zu 14 %.

Dahinter steckt die einfache Frage von Geldautomaten und Kartenlesegeräten im Ausland: "In Euro oder in der Landeswährung abrechnen?" Rechnest du außerhalb der Euro-Zone in Euro ab, darf nicht mehr der Herausgeber deiner Kreditkarte den Wechselkurs festlegen.

Das System mit dem Namen Dynamic Currency Conversion (DCC) ist kein nettes Service. Der Tageskurs von Visa und Mastercard Kreditkarten ist im Vergleich zum DCC-Kurs um bis zu 14 % günstiger. Ich habe eine Studie gefunden, laut der eine von fünf Transaktionen mit Karten im Ausland mit DCC abgewickelt wird. Jetzt kennst du die richtige Antwort auf die Frage.

5. Währungs- und Geldautomatengebühr im Ausland vermeiden

Die Fremdwährungs-, Auslandseinsatz- und Geldautomatengebühr kommt von deiner Bank. Sie kommen nicht von Visa, Mastercard oder ausländischen Banken.

Nur Kreditkarten von American Express und Diners Card aus Deutschland haben immer Währungsgebühren. Der erste Schritt zur Vermeidung von Gebühren ist deswegen der Vergleich von deinen Karten.

Hast du eine Karte ohne Auslandsgebühren? Sehr gut. Dann bezahle mit ihr.

Falls nicht, ist der einfachste Ausweg ohne Kontowechsel eine gebührenfreie Kreditkarte mit einer automatischen Abrechnung.

Damit meine ich eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr, ohne Währungsgebühr, ohne Auslandseinsatzgebühr, ohne eine eigene Geldautomatengebühr und ohne Aufschlag auf den Visa oder Mastercard Wechselkurs

Die Kreditkarte sollte außerdem einen Verfügungsrahmen für die Kaution von Hotelzimmern oder einem Mietwagen im Ausland haben. In meinem Reisekreditkarten Vergleich erfüllt die 0 € Deutschland Kreditkarte alle Konditionen am besten.

Welche Kreditkarte ist richtig für mich?

Der Alleskönner unter den Reisekreditkarten ist die Deutschland Kreditkarte. Sie erfüllt alle Kreditkarten einer guten Kreditkarte zum Bezahlen im Ausland am besten. Sie hat keine Jahresgebühr, keine Währungsgebühr, keine Auslandseinsatzgebühr, keinen Aufschlag auf den Visa Wechselkurs und keine eigene Geldautomatengebühr.

Die Kreditkarte hat außerdem einen Verfügungsrahmen und eine automatische Abrechnung mit einer optionalen Ratenzahlung ohne Kontowechsel. Die awa7 Kreditkarte hat fast identische Konditionen. Mir ihr schützt du pro 100 € Umsatz als zusätzliche Leistung Wald.

Die TF Bank Mastercard Gold hat zusätzlich eine kostenfreie Reiseversicherung. Dafür fallen mit den Karten ab dem ersten Tag Zinsen für das Geld abheben an.

Beste Kreditkarte zum Bezahlen im Ausland in 2024: Deutschland Kreditkarte Classic

Der Grund, weshalb die Deutschland Kreditkarte auf dem ersten Platz steht, ist die automatische Abrechnung ohne Kontowechsel. Dadurch kannst du sie einfach mit allen normalen Konten in Deutschland verbinden.

Ein neues Konto ist nicht notwendig und du hast trotzdem alle Vorteile einer echten 0 € Kreditkarte. Dazu gehört auch der Verfügungsrahmen mit der optionalen Ratenzahlung ab 3 % pro Monat mit einer flexiblen Einstellung in der App.

Das kann sie im Detail:

Der Antrag funktioniert von zu Hause mit Video-Ident. 

Das geht mit deinem Smartphone ohne Papierkram. Deine neue Kreditkarte kommt danach in ein paar Tagen mit der Post nach Hause.

Damit vermeidest du Gebühren, die von deiner eigenen Bank kommen. Das sind 95 % der möglichsten Kosten für das Bezahlen mit einer Karte im Ausland. 

Meine 0 € Karten haben mir in den vergangenen Jahren hunderte Euro gespart. Ich reise auch sehr viel. Es sind im Schnitt in mehr als 20 Länder im Jahr. Mir fällt das richtig auf.

Aber genau deswegen empfehle ich allen Reisenden gerne eine 0 € Kreditkarte für Reisen. 

Es kostet nichts und spart Geld.

Mein Fazit zu den Gebühren von Visa im Ausland

Ich hoffe, du hast hier alle Antworten auf deine Fragen zu den Gebühren von Visa Kreditkarten im Ausland und gefunden.

Zusammengefasst hängen 95 % der Gebühren im Ausland von deiner eigenen Bank ab. Das gilt für die Gebühren von Mastercard Kreditkarten im Ausland und von Visa Kreditkarten. Mit dem Vergleich deiner Karten kannst du sie vermeiden. Die restlichen Gebühren hängen von deinen Entscheidungen ab. Damit meine ich den DCC Wechselkurs.

Rechne deswegen im Ausland eine Transaktion mit einer Kreditkarte immer in der Landeswährung ab. Damit sparst du Geld.

Falls noch eine Frage zu den Gebühren offen ist oder du eigene Erfahrungen teilen möchtest, dann schreibe mir gerne unten in den Kommentaren.