Aktualisiert 9. April 2022 von Thomas

Geld überweisen Südafrika: So vermeidest Du hohe Gebühren

Das ist mein kompletter Guide zum Senden von Geld nach Südafrika.

Es geht um Überweisungen, das Senden von Bargeld und häufige Fragen.

Transfers nach Südafrika sind nur als SWIFT Auslandsüberweisung oder mit Finanzdienstleistern möglich. 

Mit SWIFT dauern Überweisungen nach Südafrika meist 7 bis 8 Werktage, mit Gebühren von mehr als 50 € für Kleinstüberweisungen von nur 250 €.

Hier geht es darum, wie du 80 % der Gebühren vermeidest und das Geld in maximal 2 Werktagen ankommt.

Momentan Empfohlen

Hinweis: Du musst für alle Transferdienstleister ein Konto eröffnen, wie in einem Online-Shop. Das dauert 5 Minuten, dafür kommt das Geld in Stunden an, anstatt in Tagen, mit bis zu 80 % kleineren Gebühren.

Wise (vormals Transferwise)

1. Wise.com (vormals Transferwise)

Den dauerhaft besten Preis für regelmäßige Überweisungen nach Südafrika hat Wise. Sie tauschen Geld mit dem echten Marktpreis, mit einem nur kleinen Aufschlag. Das Senden von 250 € kostet weniger als 7 €. Das Geld kommt in 1 bis 2 Tagen an.

TransferGo

2. TransferGo

TransferGo verlangt keine Gebühren für die ersten zwei Überweisungen und tauscht Euro mit einem guten Kurs in Südafrikanische Rand. Das Geld kommt in 1 bis 2 Werktagen in Südafrika an. Sendest du einmalig Geld nach Südafrika, ist TransferGo meistens am besten.

Azimo

3. Azimo

Azimo sendet die ersten zwei Überweisungen gebührenfrei zum Abholen als Bargeld oder Überweisung nach Südafrika. Überweisungen kommen in einem Tag an, Bargeld kann nach einer Stunde in Südafrika abgeholt werden. Azimo ist die beste Option zum Senden von Bargeld, Überweisungen sind teurer.

Logo

4. CurrencyFair

Die ersten fünf Überweisungen mit CurrencyFair nach Südafrika sind kostenlos. Möchtest du nur einige Male Geld nach Südafrika senden, ist CurrencyFair deswegen eine gute Lösung. Leider ist der Wechselkurs nicht so gut.

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5. Western Union

Western Union ist eine Lösung für den Notfall, um Bargeld nach Südafrika zu senden. Die Gebühren sind hoch, mit einem schlechten Wechselkurs, dafür kommt das Geld im Fall des Falles innerhalb kürzester Zeit an. Das Abholen von Bargeld mit Western Union ist in den meisten Wechselstuben möglich.

Was du wissen solltest:

  • Dauer: Eine SWIFT Überweisung mit der eigenen Bank dauert 7 bis 8 Werktage, weil Südafrika nicht zu SEPA gehört. Es gibt deswegen keine gesetzliche Frist für die Ausführung von Überweisungen.
  • Gebühren: Kosten für den Sender, Empfänger, ein Aufschlag auf den Wechselkurs und Spesen von Korrespondenzbanken können mit SWIFT anfallen.
  • Schwer kalkulierbar: Sprich mit dem Empfänger. Was ist möglich? Mit SWIFT sind die Gesamtkosten und die Dauer schwer kalkulierbar, weil mehrere Banken involviert sind.
  • 50 €: Das sind normale Kosten für das Senden von 250 € mit klassischen Banken nach Südafrika. 80 % davon lässt sich mit Finanzdienstleistern vermeiden.

Wie funktioniert eine SWIFT-Überweisung nach Südafrika?

SWIFT ist ein internationales Kommunikationssystem zwischen 11.000 Banken.

Es ist das wichtigste System zum Senden von Auslandsüberweisungen außerhalb der EU.

Für das Senden von Geld mit SWIFT nach Südafrika gibt es keine gesetzliche maximale Dauer. Eine durchschnittliche Transaktion dauert deswegen 7 bis 8 Werktage.

Deutsche Banken können Euro selten direkt in Südafrikanische Rand tauschen. Sie brauchen dafür eine Korrespondenzbank (Zwischenbank).

Jede an der Transaktion beteiligte Korrespondenzbank verlangt eine Gebühr von 15 € bis 25 €. Die Anzahl der Korrespondenzbanken ist vorab unklar. Sie legen den Wechselkurs zwischen dem Euro und dem Südafrikanischen Rand fest.

In der Regel gibt es einen Aufschlag von mehr als 2 % auf den echten Kurs zwischen dem Euro und Rand.

Zusammen mit den Grundgebühren von Auslandsüberweisungen ab 10 €, ergeben sich dadurch schnell Kosten von mehr als 50 € für das Senden von Geld mit SWIFT nach Südafrika.

Dazu kommt noch ein prozentualer Anteil, der über die Grundgebühr von 10 € hinausgeht. Deutsche Banken verlangen meistens 2 % der Überweisungssumme.

Tipp: Falls die Empfängerbank Euro annimmt und nicht automatisch in Rand tauscht, ist das in der Regel günstiger, als das Senden von Rand mit SWIFT aus Deutschland. Prüfe aber, ob trotzdem Gebühren der Empfängerbank anfallen.

Exchange Wechselstube in Kapstadt in Südafrika

Symbolbild einer Exchange in Kapstadt: Bei kleinen Überweisungen machen die Grundgebühren die meisten Kosten aus, bei großen der Wechselkurs.

Welche Kosten können für das Senden von Geld nach Südafrika anfallen?

  • Grundgebühr: Deutsche Banken verlangen einer Grundgebühr ab 10 € pro Transaktion in Drittländer wie Südafrika. Darüber hinaus ist eine Gebühr von 2 % der überwiesenen Summe normal. Die Kosten hängen von deiner Bank ab. 80 % davon lassen sich vermeiden.
  • Wechselkurs Aufschlag: Ein Aufschlag von zumindest 2 % auf den echten Marktpreis zwischen dem Euro und dem Südafrikanischen Rand ist mit SWIFT normal. Es gibt auch Aufschläge von bis zu 5 %. Ein Kurs, der weniger als 1 % vom echten Marktpreis abweicht, ist gut.
  • Korrespondenzbank: Kleine Banken können nicht direkt mit SWIFT Geld nach Südafrika senden. Sie brauchen dafür Zwischenbanken (Korrespondenzbank). Jede zusätzlich beteiligte Bank verlangt eine Gebühr von meist 15 € bis 25 €.
  • Fremdwährungsgebühr: Einige Banken haben zusätzlich zum Aufschlag auf den Kurs zwischen dem Euro und Rand noch eine Fremdwährungsgebühr. Falls es den Aufschlag gibt, macht er rund 2 % aus.
  • Bankschalter: Spesen für Transaktionen am Schalter der eigenen Bank.
  • Prüfung: Kommt es zu einer Prüfung vonseiten deiner Bank oder einer fremden Bank, aufgrund von gesetzlichen Verpflichtungen, sind dafür Gebühren möglich. Das Senden von weniger als 10.000 € (9.999 €) nach Südafrika verursacht seltener Prüfungen. Große Transaktionen solltest du bei deiner Bank voranmelden.

"Du vermeidest 80 % der Gebühren mit einem Vergleich der Anbieter."

Was ist mit den Entgeltoptionen BEN, OUR und SHA gemeint?

Die Entgeltoptionen teilen die Kosten von Überweisungen zwischen dem Empfänger und Sender auf.

Die richtige Auswahl ist für die Begleichung von Rechnungen entscheidend, damit der richtige Betrag in Südafrika ankommt.

  • OUR: Der Sender (du) bezahlt alle Gebühren.
  • BEN: Der Empfänger bezahlt alle Gebühren (nicht wählen für Rechnungen).
  • SHA: Der Empfänger und Sender teilen sich die Gebühren.

Übertrag: Das genaue Routing von Auslandsüberweisungen mit SWIFT ist vorab unklar. Deswegen gibt es keine sicheren Gebühren. Sendest du Geld an dich selbst, kannst du nicht auf die Erfahrungen der letzten Transaktionen vertrauen.

Schritt-für-Schritt-Anleitung für Überweisungen nach Südafrika

  • Wechselkurs prüfen: Die meisten Kosten von kleinen Überweisungen nach Südafrika kommen von Grundgebühren und Korrespondenzbanken mit SWIFT. Bei größeren Überweisungen verstecken sich die Kosten im Wechselkurs. Vergleiche den Kurs.
  • Angebot prüfen: Möchtest du Geld auf ein Konto überweisen oder Bargeld senden? Sollte keine Gebühren für den Empfänger anfallen? Vergleiche die Optionen. Überweisungen sind dauerhaft mit Wise.com (vormals Transferwise) am besten, Bargeld mit Azimo.
  • Konto anlegen oder Login: Lege ein Konto bei deinem ausgesuchten Anbieter an. Das geht mit einem Smartphone in 5 Minuten bis 10 Minuten. Die Einzahlung funktioniert mit einer Sofortüberweisung oder einer Kreditkarte, wie im Online-Shopping. Logge dich alternativ im Online-Banking deiner Bank für das Senden mit SWIFT ein.
  • Daten des Empfängers: Südafrikanische Konten haben einen SWIFT (BIC) Code und eine Kontonummer mit 7 bis 11 Stellen. Du brauchst den Namen des Empfängers in lateinischen Buchstaben.
  • Überweisungszweck: Fülle immer den Zweck von Überweisungen nach Südafrika nach dem Motto aus: "So viel wie notwendig, so wenig wie möglich." Banken haben eine Prüfpflicht in Richtung Geldwäsche. Südafrika gehört leider zu den verdächtigen Ländern. "Geld für meine Schwester", "Buchung Ferienhaus Muizenberg" oder "Kauf einer Immobilie in Kapstadt" sind Beispiele für einen kurzen, klaren Überweisungszweck.

Wichtig: AWV-Meldepflicht ab 12.500 €

Das Senden von einem Gegenwert von mehr als 12.500 € oder einer anderen Währung nach Südafrika unterliegt der AWV-Meldepflicht.

Die Pflicht leitet sich aus § 11 Außenwirtschaftsgesetz (AWG) in Verbindung mit §§ 67 ff. Außenwirtschaftsverordnung (AWV) ab. 

Zahlungen von oder nach Deutschland ab 12.500 € oder demselben Gegenwert musst du der Bundesbank melden. Bei Nichtbeachtung drohen Strafzahlungen von bis zu 30.000 €!

Hier ist mein kompletter Guide zur AWV-Meldepflicht. Die Bundesbank hilft Privatpersonen dabei, sie korrekt zu erfüllen.

Wie funktioniert eine Überweisung mit Wise.com nach Südafrika?

Überweisungen mit Wise (vormals Transferwise) sind die dauerhaft günstigste Lösung für das Senden von Geld nach Südafrika.

Wise.com tauscht Euro in Südafrikanische Rand mit dem mittleren Marktpreis, also dem echten am Markt gebildeten Preis. Darauf verlangen sie nur einen kleinen Aufschlag. 

Das Geld kommt in 1 bis 2 Werktagen auf dem Konto in Südafrika an.

Das Senden von Geld mit Wise funktioniert wie im normalen Online-Banking. Du musst dafür einen Account von Wise anlegen. Das dauert rund 5 Minuten, einschließlich der Eingabe von deinen Kundendaten und den Empfängerdaten.

Die Registrierung kannst du auf dem Smartphone erledigen.

Die Registrierung funktioniert mit deinem Smartphone. Du musst dich für das Senden von Geld im Internet oder von Bargeld immer legitimieren, anders geht es nicht.

  • Konto anlegen: Das geht mit deinem Smartphone ohne Papierkram. Zusätzlich musst du wahrscheinlich ein Foto von einem Ausweis von dir hochladen. Für das Senden von Geld musst du dich immer legitimieren, anders geht es nicht.
  • Preis prüfen: Gib auf der Südafrikanischen Rand (ZAR) Startseite von Wise ein, wie viel Geld ankommen sollte oder wie viel Geld du senden möchtest.
  • Empfänger eingeben: Gib den vollen Namen in lateinischen Buchstaben zusammen mit dem SWIFT-Code und der Kontonummer bis 7 bis 11 Zeichen aus Südafrika ein. Dazu sollte ein aussagekräftiger, nicht zu langer Überweisungszweck kommen, Beispiel: "Geld für meine Schwester".
  • Einzahlen: Zahle das Geld auf das Konto von Wise mit einer Sofortüberweisung oder einer Kreditkarte ein (Überweisungen sind günstiger).
  • Prüfen: Kontrolliere zum Schluss alle Angaben und schließe die Transaktion ab. Wise führt dich wie im Online-Shopping Schritt für Schritt durch die Transaktion.
Nedbank in der VA Waterfront in Kapstadt in Südafrika

Symbolbild der Nedbank an der V&A Waterfront: Ein Konto bekommst du inzwischen auch nur noch mit entsprechenden Nachweisen.

Konto: Regelmäßig Geld nach Südafrika senden

Die einfachste Lösung für regelmäßige Überweisungen nach Südafrika oder aus Südafrika in ein anderes Land ist das dauerhaft gebührenfreie Borderless Multi-Währungs-Konto von Wise.com

Mit dem Konto von Wise.com kannst du mehr als 54 verschiedene Währungen kostenlos verwalten. Dazu kommen kostenlose lokale Kontoverbindungen in der EU, den USA, UK und vielen anderen Ländern.

Die Eröffnung von einem Wise.com Multi-Währungs-Konto ist mit einem Wohnsitz in Deutschland, Österreich, der Schweiz und in Südafrika möglich, für Privatpersonen und Unternehmen.

Die nächstbeste Option ist ein Konto von Revolut. Mit dem kostenlosen Standard Konto von Revolut gibt es eine monatliche Freimenge für das Tauschen von Währungen ohne einen Aufschlag auf den Interbanken-Wechselkurs.

Möchtest du geschäftliche Überweisungen nach Südafrika senden oder aus Südafrika kann sich ein Konto von Currenxie.com auszahlen.

Der Zahlungsdienstleister aus Hong Kong hat eine Filiale in Kapstadt und in der EU und erlaubt damit Konten aus Deutschland und Südafrika.

Die Eröffnung von einem normalen Bankkonto in Südafrika ist schwierig. Dafür musst du einen Wohnsitz in Südafrika haben oder einen guten Kontakt.

Hat deine Bank in Deutschland vielleicht eine Partnerbank in Südafrika? Vielleicht kann sie dich vermitteln. Das können aber nur die größten deutschen Banken.

Ein Blick auf HSBC aus dem Vereinigten Königreich zahlt sich auch aus. Sie sind in Südafrika als ehemalige Kolonie präsent und eröffnen auch Konten für Deutsche mit Wohnsitz in Deutschland. 

Hafen in Kapstadt in Südafrika

Symbolbild, Kapstadt aus dem Helikopter: Überweisungen sind mit Zahlungsdienstleistern günstiger.

Ist Western Union oder PayPal eine Alternative zu normalen Banken?

Western Union legt den Kurs zwischen dem Euro und dem Südafrikanischen Rand selbst fest. Beim Senden von Bargeld nach Südafrika ist ein Aufschlag von mehr als 5 % möglich.

Dazu kommen die hohen Gebühren von Western Union. Das Service ist deswegen nur im Notfall eine Empfehlung. 

PayPal legt den Wechselkurs zwischen dem Euro und dem Südafrikanischen Rand ebenfalls selbst fest. Dazu kommt eine versteckte Fremdwährungsgebühr in den Nutzungsbedingungen von PayPal.

Das gilt für private und geschäftliche Überweisungen. Beide Optionen sind deswegen nur eine Option für den Notfall.

Stadion in Kapstadt in Südafrika

Kapstadt: Vergleiche die Konditionen von deiner Bank mit Zahlungsdienstleistern. Du kannst 80 % der Gebühren vermeiden.

Fazit zu Überweisungen nach Südafrika

Ich hoffe, du hast alle wichtigen Antworten auf deine Fragen gefunden.

Falls nicht, schreibe mir gerne unten in den Kommentaren oder teile deine eigenen Erfahrungen.

Das Senden von Geld nach Südafrika ist nur mit einer SWIFT Auslandsüberweisung oder Finanzdienstleistern möglich.

Du kannst 80 % der Kosten vermeiden, indem du das SWIFT-System mit Zahlungsdienstleistern umgehst.

Das geht auch schneller, anstatt in mehr als 7 Werktagen kommt das Geld dadurch in 1 bis 2 Werktagen an.

Vergleiche deswegen immer die Gebühren von deiner eigenen Bank mit Finanzdienstleistern.

Falls du keine hervorragenden VIP Konditionen von einer internationalen Großbank mit Filialen zu Hause und in Südafrika hast, schlagen sie den Preis von deiner eigenen Bank.

FAQ (Häufige Fragen)

Ist Südafrika ein SEPA Land?

Nein. Südafrika ist kein SEPA Land. Überweisungen nach Südafrika sind nur als Auslandsüberweisung mit SWIFT oder Finanzdienstleistern möglich.

Was kostet eine Überweisung nach Südafrika?

Überweisungen nach Südafrika als klassische Auslandsüberweisung mit SWIFT kosten sogar für kleine Beträge von 250 € mehr als 50 € pro Transaktion. Vergleiche die Kosten von deiner Bank mit Finanzdienstleistern. 80 % der Gebühren lassen sich vermeiden. 

Kann man Euro nach Südafrika überweisen?

Ja. Das Überweisen von Euro nach Südafrika ist möglich. Das hängt aber von deiner Bank und der Empfängerbank ab. Kann deine Bank Euro nach Südafrika senden? Wechselt die Empfängerbank automatisch Euro in Südafrikanische Rand, sobald sie am Konto ankommen?

Gibt es eine Meldepflicht für Überweisungen nach Südafrika?

Das Senden von mehr als 12.500 € oder dem Gegenwert in einer anderen Währung nach Südafrika meldepflichtig. Das ist nach § 11 Außenwirtschaftsgesetz (AWG) in Verbindung mit §§ 67 ff. Außenwirtschaftsverordnung (AWV) geregelt. Bei Nichtbeachtung drohen Strafen von bis zu 30.000 €!

Wie lange dauert eine Überweisung nach Südafrika?

Eine normale Überweisung mit SWIFT nach Südafrika dauert im Schnitt 7 bis 8 Werktage. Es gibt keine gesetzliche maximale Dauer für das Senden von Geld nach Südafrika. Sollte das Geld schnell ankommen, vergleiche die Konditionen von Finanzdienstleistern. Sie können Geld bis zu 80 % günstiger nach Südafrika senden, in weniger als 2 Werktagen.

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Thomas


Hi, ich bin Thomas. Ich reise jedes Jahr in mehr als 20 Länder. Hier teile ich meine Tipps, wie auch du mühelos viel von der Welt siehst.

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