Aktualisiert 18. April 2021 von Thomas

Überweisungen nach Russland sind teuer.

Russische Konten haben keine IBAN. Russland gehört auch nicht zum EWR.

Deswegen gibt es keine gesetzliche Frist für die Ausführung von Auslandsüberweisungen.

Im Schnitt dauert es mehr als 5 Tage.

Dazu kommen verschiedene Kosten, zum Beispiel die Fremdwährungsgebühr, Spesen der eigenen Bank, von Intermediärbanken und mögliche Kostenfallen.

Eine 250 € Überweisung mit einer normalen Hausbank kostet dadurch schnell mehr als 50 €.

Das ist auf Dauer viel Geld.

Hier habe ich Möglichkeiten gesammelt, wie eine Überweisung nach Russland günstig, schnell und mit einem guten Wechselkurs funktioniert.

Dazu kommen mögliche gute Alternativen wie Wise.com (vormals Transferwise).

Wie überweise ich günstig Geld nach Russland?

Kleine Sparkassen können nur Euro oder Dollar nach Russland überweisen. Kläre in dem Fall mit dem Geschäftspartner, ob du als Sender die Kosten für den Transfer zahlst (OUR), alles der Empfänger zahlt (BEN) oder die Kosten geteilt werden (SHA).

Falls der richtige Betrag auf dem russischen oder deutschen Konto ankommen muss, dann ist OUR die einzige Möglichkeit.

Nur dadurch sind vorab die Kosten bekannt. Mit BEN und SHA können zusätzliche unbekannte Kosten durch Intermediärbanken entstehen. Sie sind für das Routing von Überweisungen nach Russland notwendig. Die Anzahl der Banken ist vorab oft nicht klar. Beteiligte Banken verlangen jeweils gerne zwischen 15 € und 25 €.

Die Option OUR ist deswegen auch für einen privaten Übertrag die sinnvollste Option.

Russische Banken verlangen oft eine Gebühr für den Eingang von Auslandsüberweisungen. Banken in Deutschland, Österreich und der Schweiz haben im Gegenzug auch damit angefangen.

Sind internationale Zahlungsdienstleister eine Lösung?

Internationale Zahlungsdienstleister sind eine Zwischenstelle für Auslandsüberweisungen nach Russland.

Im Vergleich zur eigenen Sparkasse haben sie einen guten Wechselkurs, kleine Gebühren und eine deutlich schnellere Transaktionsdauer.

Meine Empfehlung ist Wise (vormals Transferwise). Dahinter steckt Peter Thiel, der Gründer von PayPal, als einer der ersten Investoren.

Wise wechselt Euro in Russische Rubel mit dem echten Marktpreis (Devisenmittelkurs bzw. Mid-Market-Rate). Das ist der echte am Markt gebildete durchschnittliche Kurs zwischen dem Euro und dem Rubel, kein von der Bank willkürlich festgelegter Wechselkurs. Das ist der fairste Kurs, mit dem zwei Handelspartner Geld wechseln können.

Du zahlst für eine normale Überweisung auf 1.000 € gerechnet rund 10 € und für eine Schnellüberweisung (1 Tag) rund 14 € auf 1.000 € gerechnet.

Im Schnitt kommt das Geld am nächsten Tag in Russland an.

Der Preis schlägt in der Regel alle VIP-Konditionen der deutschen und russischen Banken. Du hast damit auch einen Preis für Überweisungen zu allen Banken: Privat, als Austauschstudent und an die Familie.

Die genauen Kosten siehst du auf der Russland-Startseite von Wise (auch ohne einen Account). Gib dafür einfach ein, wie viel Rubel ankommen sollten oder wie viel Euro überwiesen werden.

Wie funktioniert eine Überweisung nach Russland mit Wise?

Infografik mit einer Beschreibung wie das Geld überweisen aus Deutschland mit Euro ins Ausland funktioniert.
Infografik Beispiel: So funktioniert das Geld überweisen aus Deutschland in eine andere Währung.
  • Wise hat ein Konto in Euro in Deutschland und ein Konto in Russischen Rubel in Russland. Deutsche überweisen Euro auf das Euro-Konto und Russen überweisen Rubel auf das Konto in Russischen Rubel in Russland.
  • Du gehst auf die Russland-Startseite von Wise.
  • Dort gibst du ein welcher Betrag in Rubel oder Euro ankommen soll und zahlst den passenden Betrag ein. (Folge den Zahlungsschritten. Es funktioniert wie im Online-Banking).
  • Im Beispiel zahlst du Euro auf das Euro-Konto von Wise per Überweisung oder mit einer Kreditkarte ein. Ich empfehle eine Überweisung, weil Kreditkarten eigene Gebühren verlangen können.
  • Wise wechselt danach das Geld mit dem echten Marktpreis um. Die interne Information geht auf das russische Konto weiter.
  • Wise überweist danach Russische Rubel vom Konto in Russland auf das Empfängerkonto (einschließlich allen Zahlungsinformationen).
  • Das Geld kommt im Schnitt am nächsten Tag an.

Durch die beiden lokalen Konten mit einer IBAN in der EU und Russland kommt das Geld nie wirklich in den internationalen Zahlungsverkehr. Dadurch entstehen keine Kosten für Auslandsüberweisungen, es gibt keine unbekannten Kosten durch Intermediärbanken und der Wechselkurs ist so gut wie möglich.

So senden auch die großen internationalen Banken Geld nach Russland. Dafür verrechnen sie für normale Kunden unverschämt hohe Gebühren und einen Aufschlag auf den Wechselkurs.

Beispiel, du überweist 1.000 Euro nach Russland:

  • Gebühr für die Überweisung von 1000 €: ab 11 € bis 14 € (Schnellüberweisung).
  • Wise verwendet die Mid-Market-Rate als Wechselkurs. Du siehst den Kurs vor der Transaktion und siehst genau, wie viel Geld in Russland ankommt.
  • Eine Kondition für die Überweisung zu allen Banken in Russland.

Laufend Geld nach Russland überweisen oder ein Konto in Russischen Rubel eröffnen

Geschäftskonten kosten in Russland so viel wie in Deutschland. Für ausländische Kunden fallen die Kosten wegen Prüfpflichten im Schnitt höher aus. Das gilt für die Sberbank, Deniz Bank, Raiffeisen in Russland, Unicredit in Russland, Commerzbank in Russland, Deutsche Bank, …

Die einzige im internationalen Zahlungsverkehr wirklich auf Russland und Deutschland spezialisierte Bank war die Deniz Bank. Die Sberbank hat an ihr bis 2019 die Mehrheit gehalten. Inzwischen gehört sie der Bank of Emirates.

Für VIP-Kunden hat die Deniz Bank durchaus gute Konditionen für Transaktionen zwischen Russland, Deutschland, Österreich und der Schweiz.

Sberbank Direct ist eine Direktbank von Sberbank in Deutschland. Sie führt leider nur normale Sparkonten.

Für laufende Auslandsüberweisungen hat Wise das Borderlesss Multi-Währungs-Konto. Für Unternehmen gibt es das Wise Business Konto.

Du kannst das Konto für Zahlungseingänge in Russischen Rubel, Euro und allen anderen 50 von Wise unterstützten Währungen verwenden.

Das ist oft einfacher, günstiger und schneller als das Anlegen eines eigenen Kontos bei einer Bank in Russland.

Das zahlt sich meist erst ab ordentlichen Beträgen und damit einhergehenden VIP-Konditionen aus.

Funktioniert PayPal und Western Union zwischen Deutschland und Russland?

PayPal verlangt entgegen manchen Meinungen bei privaten Überweisungen nach Russland eine Kommission. Sie macht 0,5 % der Transaktionssumme aus, falls das Geld direkt von einem Bankkonto stammt.

Die Überweisung mit einer Debit- oder Kreditkarte kostet mit PayPal 3,9 %.

Bei geschäftlichen Zahlungen fallen die Gebühren für Transaktionen zwischen Russland und Deutschland mit PayPal noch höher aus. Dazu gehört zum Beispiel die Wechselkursgebühr, die für den Russischen Rubel 3,75 % ausmacht und die Händlergebühr zwischen 2,49 bis 1,49 %. Die Kosten stehen in den langen Nutzbungsbedingungen von PayPal genauer.

Dazu kommt der sehr ungünstige Wechselkurs von PayPal. Er ist zumindest besser als der Kurs von Western Union.

Die Kosten von Western Union sind deutlich höher als mit normalen Banken. Der Preis für das senden von Bargeld mit Western Union ist oft drei- bis viermal so hoch wie mit internationalen Zahlungsdienstleistern.

Western Union hat nur einen Nutzen, falls das Geld tatsächlich innerhalb kürzester Zeit als Barauszahlung in Russland ankommen soll (einschließlich den damit verbundenen Kosten).

Fazit zu Überweisungen nach Russland

Vergleiche auf jeden Fall die Kosten zwischen der eigenen Sparkasse, internationalen Banken und Zahlungsdienstleistern.

Die Prüfpflichten der Banken, Gebühren und der Wechselkurs machen Auslandsüberweisungen nach Russland teuer.

PayPal hat entgegen einer weitverbreiteten Meinung keinen wirklichen Vorteil gegenüber normalen Banken. Der Nutzen von Bargeld-Transfers mit Western Union ergibt sich von selbst, einschließlich den daraus entstehenden hohen Kosten.

Sparkassen haben selten ein gutes internationales Netzwerk, was höhere Gebühren auslöst. Die Kosten holt die eigene Hausbank mit dem subjektiv festgelegten Wechselkurs herein. Erst ab hohen Summen (VIP-Status) zahlen sich die Konditionen von Banken mit einem Filialnetzwerk in Russland und Deutschland aus.

Sogar dann haben internationale Zahlungsdienstleister mit ihren fairen Wechselkursen, dank ihrer Spezialisierung und geringen Gebühren einen Vorteil.

Das zahlt sich auch für eine einmalige Überweisung aus, die auf 250 € leicht mehr als 50 € kostet.

Falls du noch Fragen zur Überweisung von Geld nach Russland hast, eigene Tipps oder Erfahrungen mit Wise teilen möchtest, dann schreibe mir unten in den Kommentaren.

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Thomas


Hi. Hier teile ich meine Tipps, Erfahrungen und Erlebnisse aus der ganzen Welt. Besonders wichtig sind mir nützliche Reisetipps für müheloses Reisen.

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  • Ich habe maestro girocard kreissparkasse koln und mocte geld nach russland uberweisen auf uni credit banok visa oder sberbank visa

    • Hallo,

      mache das mit einem der erwähnten Transferdienstleister.

      Eine direkte Überweisung von Bank zu Bank verursacht mit einer sehr hohen Wahrscheinlichkeit hohe Kosten. Im Fall der Kreissparkasse Köln zur Sberbank oder Unicredit ist mit einer ziemlich sicher eine Intermediärbank als Zwischenstelle beteiligt. Dadurch können doppelte Bankgebühren anfallen. Das würde vor allem kleine Überweisungen extrem teuer machen. Intermediärbanken verlangen meistens 20€+ für ihre Arbeit.

      lg Thomas

        • Hallo Peter,

          ich verwende persönlich großteils Transferwise.

          Es gibt nur wenige Währungspaare, mit denen ich einen anderen Dienstleister verwende.

          Transferwise unterstützt zum Beispiel nicht alle Währungen und Länderkombinationen für Geschäftsüberweisungen.

          LG Thomas

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