Geld Überweisen nach Russland: Wie kann ich Gebühren vermeiden?

Russland gehört nicht zum SEPA Raum.

Die Konten haben keinen IBAN. Das erhöht die Dauer und die Kosten von Überweisungen nach Russland.

Dazu kommt die Fremdwährungsgebühr, Spesen der Banken und typische Fehler, die Geld kosten.

Die Bank in Deutschland sollte zum Beispiel immer vorher Euro in Russische Rubel wechseln, sonst darf die Empfängerbank in Russland den Wechselkurs und zusätzliche Gebühren festlegen.

Dadurch kosten die Überweisung von 1.000€ mit der eigenen Hausbank leicht mehr als 50€.

Das ist auf Dauer viel Geld.

Banken ohne ein internationales Netzwerk schlagen besonders zu. Das liegt auch an den strengeren gesetzlichen Prüfpflichten für Transaktionen nach Russland.

Zum Preis kommt noch die Dauer für die Ausführung der Transaktion.

Wie überweise ich günstig Geld nach Russland?

Kleine Sparkassen können oft nur Euro oder Dollar nach Russland überweisen. Kläre in dem Fall mit dem Geschäftspartner, ob du als Sender alleine die Kosten für den Transfer zahlst, alles der Empfänger zahlt oder die Kosten geteilt werden.

Russische Banken verlangen oft eine Gebühr für den Eingang von Auslandsüberweisungen. Banken in Deutschland, Österreich und der Schweiz haben auch damit angefangen.

Sind internationale Zahlungsdienstleister eine Lösung?

Internationale Zahlungsdienstleister sind eine Zwischenstelle für Transaktionen nach Russland.

Im Vergleich zur eigenen Sparkasse haben sie einen guten Wechselkurs, kleine Gebühren und eine deutlich schnellere Transaktionsdauer.

Meine Empfehlung ist Transferwise. Dahinter steckt Peter Thiel, der Gründer von PayPal, als einer der ersten Investoren.

Transferwise nutzt die Mid-Market-Rate zwischen dem Euro und dem Russischen Rubel als Wechselkurs. Das ist der am Markt gebildete durchschnittliche Kurs, kein von der Bank willkürlich festgelegter Wechselkurs. Zu einem faireren Kurs ist das Tauschen von Geld nicht möglich.

Für die erste Überweisung nach Russland verlangt Transferwise keine Gebühren. Du zahlst erst ab der zweiten Transaktion für eine langsame Überweisung (1-3 Tage) auf 1.000€ gerechnet rund 10€ und für eine Schnellüberweisung (1 Tag) rund 14€.

Im Schnitt kommt das Geld am nächsten Tag in Russland an.

Die genauen Kosten siehst du auf der Russland-Startseite von Transferwise (auch ohne einen Account). Gib dafür ein, wie viel Geld ankommen soll. Dann siehst du, wie viele Eurp du überweisen musst.

Damit hast du auch gleich gute Konditionen für Überweisungen zu allen russischen Banken und umgekehrt in Deutschland.

Wie funktioniert eine Überweisung nach Russland mit Transferwise?

Infografik mit einer Beschreibung wie das Geld überweisen aus Deutschland mit Euro ins Ausland funktioniert.
Infografik Beispiel: So funktioniert das Geld überweisen aus Deutschland in eine andere Währung.
  • Transferwise führt ein lokales Konto in Euro in Deutschland und ein Konto in Russischen Rubel in Russland. Auf beiden Konten liegt Geld. (Deutsche überweisen Euro auf das Euro-Konto und Russen überweisen Rubel auf das Konto in Russischen Rubel in Russland).
  • Du gehst auf die Russland-Startseite von Transferwise.
  • Dort gibst du ein wie, viele Rubel (oder Euro) ankommen sollen und zahlst den passenden Betrag ein. (Folge den Zahlungsschritten, wie beim normalen Online-Banking).
  • Im Beispiel zahlst du Euro auf das Euro-Konto von Transferwise ein (per Überweisung oder mit einer Kreditkarte).
  • Transferwise wechselt danach das Geld mit der Mid-Market-Rate um. Die interne Information geht auf das russische Konto weiter.
  • Das löst eine Transaktion vom Russischen Rubel Konto auf das Empfängerkonto in Russland aus (inklusive allen Zahlungsinformationen).
  • Das Geld kommt im Schnitt am nächsten Tag an.

Mit Transferwise als Schnittstelle zwischen Russland kommt das Geld nie wirklich in den internationalen Zahlungsverkehr. Bedeutet, keine internationalen Gebühren von Banken, ein guter Wechselkurs und die Geschwindigkeit einer Inlandsüberweisung.

So überweisen auch die großen internationalen Banken Geld. Dafür verrechnen sie für normale Kunden unverschämt hohe Gebühren.

Internationale Überweisungen sind für Banken nach wie vor ein Randgeschäft. Das gilt ganz besonders für kleine Sparkassen.

Beispiel, du überweist 1.000 Euro nach Russland:

  • Gebühr für die Überweisung von 1000€: ab 11€ bis 14€ (Schnellüberweisung).
  • Transferwise verwendet die Mid-Market-Rate als Wechselkurs. Du siehst den Kurs vor der Transaktion und siehst genau, wie viel Geld in Russland ankommt.
  • Eine Kondition für die Überweisung zu allen Banken in Russland.

Laufend Geld nach Russland überweisen oder ein Konto in Russischen Rubel verwalten

Geschäftskonten kosten in Russland so viel wie in Deutschland. Für ausländische Kunden fallen die Kosten wegen Prüfpflichten im Schnitt höher aus. Das gilt für die Sberbank, Deniz Bank, Raiffeisen in Russland, Unicredit in Russland, Commerzbank in Russland, Deutsche Bank, …

Die einzige im internationalen Zahlungsverkehr wirklich auf Russland und Deutschland spezialisierte Bank war die Deniz Bank. Die Sberbank hat an ihr bis 2019 die Mehrheit gehalten. Inzwischen gehört sie der Bank of Emirates.

Für VIP-Kunden hat die Deniz Bank durchaus gute Konditionen für Transaktionen zwischen Russland, Deutschland, Österreich und der Schweiz.

Sberbank Direct ist eine Direktbank von Sberbank in Deutschland. Sie führt leider nur normale Sparkonten.

Für laufende Überweisungen hat Transferwise das Borderlesss Multi-Währungs-Konto (auch als Geschäfskonto möglich).

Du kannst das Konto für Zahlungseingänge in Russischen Rubel, Euro und allen anderen 50 von Transferwise unterstützten Währungen nutzen.

Das ist oft einfacher, günstiger und schneller als das Anlegen eines eigenen Kontos bei einer Bank in Russland (zahlt sich vermutlich erst ab ordentlich sechsstelligen Euro-Beträgen und VIP-Konditionen aus).

Funktioniert PayPal und Western Union zwischen Deutschland und Russland?

PayPal verlangt entgegen manchen Meinungen bei privaten Überweisungen nach Russland eine Kommission. Sie macht 0,5% der Transaktionssumme aus, falls das Geld direkt von einem Bankkonto stammt.

Die Überweisung mit einer Debit- oder Kreditkarte kostet mit PayPal 3,9%.

Bei geschäftlichen Zahlungen fallen die Gebühren für Transaktionen zwischen Russland und Deutschland mit PayPal noch höher aus. Dazu gehört zum Beispiel die Wechselkursgebühr, die für den Russischen Rubel 3,75% ausmacht und die Händlergebühr zwischen 2,49 bis 1,49%. Die Kosten stehen in den langen Nutzbungsbedingungen von PayPal genauer.

Dazu kommt der sehr ungünstige Wechselkurs von PayPal. Er ist immer noch besser als der Kurs von Western Union.

Die Kosten sind deutlich höher als mit normalen Banken. Der Preis von Bargeld-Überweisungen mit Western Union ist oft drei- bis viermal so hoch wie mit internationalen Zahlungsdienstleistern.

Western Union hat nur einen Nutzen, falls das Geld tatsächlich innerhalb kürzester Zeit als Barauszahlung in Russland ankommen soll (einschließlich den damit verbundenen Kosten).

Fazit zum Geld überweisen nach Russland

Vergleiche auf jeden Fall die Kosten zwischen der eigenen Sparkasse, internationalen Banken und Zahlungsdienstleistern.

Die Prüfpflichten der Banken, Gebühren und der Wechselkurs machen Überweisungen nach Russland teuer.

PayPal hat entgegen einer weitverbreiteten Meinung keinen wirklichen Vorteil gegenüber normalen Banken. Der Nutzen von Bargeld-Transfers mit Western Union ergibt sich von selbst, einschließlich den daraus entstehenden Kosten.

Sparkassen haben selten ein gutes internationales Netzwerk, was höhere Gebühren auslöst. Die Kosten holt die eigene Hausbank mit dem subjektiv festgelegten Wechselkurs herein. Erst ab hohen Summen (VIP-Status) zahlen sich die Konditionen von Banken mit einem Filialnetzwerk in Russland und Deutschland aus.

Sogar dann haben internationale Zahlungsdienstleister mit ihren fairen Wechselkursen, Dank ihrer Spezialisierung und geringen Gebühren einen Vorteil.

Das zahlt sich auch für eine einmalige Überweisung aus, die auf 1.000€ leicht mehr als 50€ kosten.

Falls du noch Fragen zur Überweisung von Geld nach Russland hast, eigene Tipps oder Erfahrungen mit Transferwise teilen möchtest, dann schreibe mir unten in den Kommentaren.

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Richtig Geld nach Russland überweisen ► Gebühren vermeiden, schneller Transfer & guter Wechselkurs (Privat & geschäftliche Überweisungen)...

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Thomas
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