Currency Fair ist ein Dienstleister für Auslandsüberweisungen.
Sie fungieren auch als Peer to Peer Dienstleister und versprechen bis zu 8 mal günstigere Überweisungen.
Das gilt für das Verschicken von Geld ins Ausland oder nach Hause, den Kauf oder Verkauf von Eigentum, der Zahlung von Studiengebühren oder Studiendarlehen, Erhalt der Rente im Ausland und geschäftliche Zahlungen.
Mit dem dauerhaften "5 kostenlose erste Überweisungen Programm" schlägt CurrencyFair meistens die Konkurrenz bereits am Anfang.
Die gesammelten Erfahrungen mit CurrencyFair habe ich hier zusammengefasst, inklusive einem ausführlichen Review.
Review: Alle Vor- und Nachteile von CurrencyFair
Laut den Angaben von CurrencyFair ist der Wechselkurs zusammen mit den Gebühren bis zu 8 Mal günstiger als mit herkömmlichen Banken.
Auslandsüberweisungen sollen in mehr als 150 Ländern schon in 24 Stunden ankommen.
In 10 Jahren soll CurrencyFair mehr als 260 Millionen Euro gespart haben.
Screenshot: Der Währungskurs im Verlauf von 30 Tagen. Der von Banken selbst festgelegte Kurs ist eine oft versteckter Kostenfaktor.
Wie viel kostet eine Überweisung mit CurrencyFair?
Zahlungsdienstleister für Auslandsüberweisungen wollen Transparenz schaffen.
Eine Überweisung aus dem Euro-Raum nach England kostet zum Beispiel schnell mehr als 50 €. Das fällt selten auf.
Der Grund dafür ist, dass die Kosten von SWIFT Auslandsüberweisungen aufgrund der Wechselkurse, Gebühren der eigenen Bank und den Gebühren von Intermediärbanken schwer einschätzbar sind.
Dazu kommen die Auswirkungen der Entgeltoptionen BEN, OUR und SHA.
Im Vergleich mit der Hausbank spart CurrencyFair deswegen fast immer Geld - auch für Kunden mit VIP-Konditionen bei der eigenen Sparkasse.
Währungsrechner: Der Rechner zeigt den Live-Umrechnungskurs den Kunden von Currency Fair gerade erhalten. Dazu kommt nur eine geringe Gebühr ohne zusätzliche versteckte Kosten. Den Rechner kannst du ohne Anmeldung verwenden.
Screenshot: Zahlungsdienstleister profitieren von Transparenz im Vergleich zu den verschleierten Kosten von Auslandsüberweisungen mit normalen Banken. CurrencyFair zeigt die Kosten mit dem Rechner ohne Anmeldung auf der Startseite an. Kann CurrencyFair auch bei der Geschwindigkeit mithalten?
Wie lange dauert eine Überweisung mit CurrencyFair?
Online-Überweisungen dürfen innerhalb der EU und dem EWR maximal vier Tage dauern, Überweisungen vom Bankschalter maximal fünf Tage. Es gibt keine maximale Dauer für Auslandsüberweisungen in Drittländer, zum Beispiel in die USA, Türkei oder nach Russland.
CurrencyFair schließt die meisten Auslandsüberweisungen in der Regel in 24 Stunden ab.
Die Einzahlung und Überweisungen von ausgewählten Währungen funktionieren in Minuten bis Stunden. Die Verfügbarkeit der Option hängt vom gewählten Währungspaar, dem Absender- und Empfängerland ab. Wie Transferwise, TransferGo und Remitly hat CurrencyFair die häufigsten Währungsprogramme dafür im Programm.
Wie funktioniert das?
CurrencyFair führt in unterstützten Ländern lokale Konten. Dadurch ist die Einzahlung mit einer Inlandsüberweisung in Deutschland möglich. Die Auszahlung sendet CurrencyFair mit einer Inlandsüberweisung vom Konto im Zielland an den Empfänger.
Dadurch kommt das Geld nie wirklich in den internationalen Zahlungsverkehr mit SWIFT und den damit verbundenen Kosten, Entgeltoptionen und Wechselkursen.
Der Preis ist dadurch günstiger, das Geld kommt schneller an und der Preis ist vorab klar.
Beispiel: CurrencyFair sieht den Zahlungseingang auf dem Euro-Konto in Deutschland, wechselt das Geld automatisch intern und veranlasst die Auszahlung vom US-Dollar Konto in den USA teilweise noch in der gleichen Minute. Das spart Geld und Zeit im internationalen Zahlungsverkehr.
Screenshot: Die erste Überweisung läuft in fünf Schritten ab, von Angaben zur eigenen Person, dem Zweck der Überweisung, Angaben zum Empfänger, Kontoverbindung des Empfängers bis zur Zahlung.
Wie funktioniert eine Überweisung mit CurrencyFair?
Eine Auslandsüberweisung funktioniert im Backend von CurrencyFair wie eine normale ähnliche Zahlung mit dem online Banking.
Der erste Schritt ist dabei aber die Auswahl der Überweisungsoption. Mit der Funktion Aufladen kommt zum Beispiel der richtige Betrag auf dem gegenüberliegenden Konto an. Das ist zur Zahlung von Rechnungen wichtig.
Eine zusätzliche Option ist eine Überweisung vom Guthaben auf dem Konto von CurrencyFair oder eine Einzahlung auf das Konto, damit die Zahlung durchgeführt werden kann.
Ist schon ein Guthaben auf dem Konto vorhanden, funktioniert die Abwicklung der Zahlung natürlich schneller. Die Einzahlung ist per Überweisung oder Expresszahlung mit Debit Kreditkarten von Visa und Mastercard möglich.
Für die Expresseinzahlung fallen zusätzliche Gebühren von 0,25 % bis 0,5 % an.
Screenshot: Sehr positiv. CurrencyFair ist einer der wenigen Anbieter von Daueraufträgen in Fremdwährungen, zum Beispiel für die Zahlung von Mieten, Krediten oder Studiengebühren.
Daueraufträge sind möglich:
Die Einrichtung von Daueraufträgen in Fremdwährungen kann eine richtige Hürde sein.
Sogar innerhalb der EU machen viele Banken Daueraufträge auf IBAN-Konten zwischen Euro Ländern nicht möglich.
CurrencyFair ist eine der wenigen Optionen von Fremdwährungs-Daueraufträgen. Sie unterstützten momentan wöchentliche, monatliche, quartalsweise und jährliche Zahlungen.
Richte dafür einen Dauerauftrag auf dein CurrencyFair Konto ein oder sorge für ein ausreichendes Guthaben. Abhängig vom gewählten Zeitraum rechnet CurrencyFair das ausgewählte Währungspaar automatisch um schickt das Geld mit Zahlungsreferenz an den Empfänger.
Dauerauftrag: Ein Alleinstestellungsmerkmal von CurrencyFair ist die Einrichtung von wiederkehrenden Transaktionen für Mieten, Hyptothekenzahlungen, Löhnen, Studienkosten oder Rechnungen.
Screenshot: Nach der Anmeldung zum Wechselkurs Alarm kommt eine E-Mail, sobald der gewünschte Kurs erreicht ist. Das erspart die laufende Kontrolle der Kurse.
Was ist der Currency Exchange Rate Altert?
Die Beobachtung von günstigen Wechselkursen verbraucht Zeit.
Die Lösung von CurrencyFair dagegen ist der Currency Exchange Rate Alert.
Du meldest dich für den Alarm kostenlos mit deiner E-Mail-Adresse an und erhältst eine Benachrichtigung, sobald der Kurs den Wunschvorstellungen entspricht. Das ist für mehrere Währungspaare möglich.
Damit verpasst du seltener Möglichkeiten zum Geld sparen.
Screenshot: Die Exchange funktioniert sehr einfach. Gib den gewünschten Preis ein und warte auf einen passenden von CurrencyFair vermittelten Handelspartner.
Was ist die CurrencyFair Exchange?
Die Exchange bringt Käufer und Verkäufer von Währungen auf dem Currency Fair Marktplatz zusammen.
Der Peer-To-Peer-Austausch auf dem Marktplatz funktioniert wie eine Art von Versteigerung. Verkäufer und Käufer legen ihren Wunschkurs fest und warten darauf, dass Kunden von CurrencyFair zu den Konditionen handeln möchten.
CurrencyFair hostet dabei nur den Marktplatz und stellt sicher, dass alle Transaktionen Korrekt, schnell und sicher ablaufen. Dadurch ist der Austausch mit CurrencyFair Kunden in der ganzen Welt möglich. Dafür fällt eine anteilig geringere Gebühr an als für normale Überweisungen mit CurrencyFair.
Mit Geduld kann sich mit der Exchange ein günstigerer Kurs erzielen lassen. Die Funktion kann sich im Fall von ändernden Kursen auch in die gegenteilige Richtung entwickeln.
Der Kurs kann immer steigen und fallen. Eine Garantie gibt es deswegen nicht. Denken Sie Die Änderung der Einstellungen und einer Stornierung der Transaktion ist vor der Annahme immer möglich.
Meinung zur Exchange: Set Your Own Rate ist so volatil wie der Handel an der Börse oder Glücksspiel. Ein sofortiger Handel zeigt gleich ein Ergebnis. Wartest du Tage auf den Kurs kann er sich auch in die gegenteilige Richtung entwickeln.
Screenshot: Die Aktion kann sich auszahlen, der fünf erste kostenlose Überweisungen Bonus ist aber meistens günstiger.
Was ist das Refer a Friend Programm?
Du und dein Freund erhalten 30 € für die Anlegung von einem Neukunden-Account von CurrencyFair und einer einzelnen Überweisung von mindestens 2.000 €.
Das ist mit insgesamt 60 € der aktuell höchste Bonus unter den internationalen Zahlungsdienstleistern.
Der Bonus gilt für Freunde, Kollegen und Bekannte gleichermaßen.
30 € Einladung: Schreibt mir gerne eine Nachricht für die Einladung zum 30 € Freunde Werben Programm an thomas@konpasu.de. Ich schicke euch danach gleich den Code. Alternativ gibt es mit diesem Link fünf kostenlose Auslandsüberweisungen mit CurrencyFair. Das ist meistens mehr Wert als das Refer a Friend Programm.
Screenshot: 5 kostenlose Überweisungen sind in der Regel mehr Wert als der Refer a Friend Bonus.
Vergleich: CurrencyFair vs. PayPal, Western Union und Transferwise
Fazit zum Vergleich: Den Preis von normalen Banken, Pay Pal und Western Union schlägt CurrencyFair fast immer. Den Marktführer Transferwise schlägt CurrencyFair oft mit den fünf kostenlosen ersten Überweisungen. Danach ist Transferwise in der Regel günstiger (Hier ist der Link zum Preisrechner von Transferwise).
Screenshot: Eintragung von CurrencyFair als: Fully regulated Payment Institution authorized by the Central Bank of Ireland pursuant to Regulation 18 of the European Union. (Link Bank of Ireland: "Registers of Payment Services Firms" auswählen, aktuelles Pdf herunterladen und nach CurrencyFair suchen).
Ist CurrencyFair sicher?
Screenshot: Die Verwaltung des Kontos, einschließlich Überweisungen, Auszügen und anderen Einstellungen ist mit einer App möglich.
Erfahrungen mit CurrencyFair
Meine Freundin Daria kommt aus Russland.
Sie hat bisher in vier Ländern gelebt.
Ihre Eltern wohnen nach wie vor in Wolgograd. Ihre kleine Schwester besucht ein Internat in Wien.
Wir reisen laufend, was an unserer Webseite gut erkennbar ist. Dazu kommen regelmäßige Einnahmen aus den USA, der Türkei und dem Vereinigten Königreich.
Auslandsüberweisungen sind für uns ein ständiges Thema.
CurrencyFair ist unserer Meinung nach eine gute Option für erste Überweisungen ins Ausland und eine Option für ausgewählte Währungspaare. Durch die fünf ersten kostenlosen Überweisungen schlägt CurrencyFair am Anfang meisten Konkurrenten wie Transferwise, Remitly und TransferGo.
Die 4.500 positiven Bewertungen auf Trustpilot, im Google Play Store, dem Apple Store, Google und Facebook von CurrencyFair schauen gut aus.
Die häufigsten Beschwerden hängen mit Geldwäscherichtlinien zusammen. Beschwerden zu Nachfragen nach der Herkunft von deinem Geld und Prüfungen von Überweisungen tauchen am häufigsten auf.
Banken haben rechtliche Pflichten zur Prüfung von Zahlungen. Die Beschwerde musst du an die EU weiterleiten. Die negativen Bewertungen halte ich deswegen für vollkommen normal.
Bisher hatten wir noch keinen Grund für eine Kontaktaufnahme zum Kundensupport. CurrencyFair verhält sich im Bereich der Prüfpflichten unserem Eindruck nach wie andere Zahlungsdienstleister - also lockerer als normale Hausbanken.
Tipp: Fülle den Überweisungszweck immer nach dem Motto: "So viel wie notwendig und so wenig wie möglich" aus. Das vermeidet Rückfragen und damit verbundene Verzögerungen. Für falsch eingetragene Kontoverbindungen sind Kunden verantwortlich, nicht die Bank!
Screenshot: Der erste Schritt ist eine E-Mail-Adresse, danach kommt eine verbundene Telefonnummer und ein Nachweis der Identität. Der Prozess dauert insgesamt 5 bis 10 Minuten, abhängig davon ob du deinen Ausweis schon bei der Hand hast.
Wie eröffne ich ein CurrencyFair Konto?
Screenshot: CurrencyFair hat ein Geschäftskonto für internationale Überweisungen und Zahlungseingänge.
Vergleich: Privatkonto vs. Geschäftskonto
Das Geschäftskonto ist der Zugang zu den gleichen günstigen Währungskursen wie im Privatkonto.
Es ermöglicht zum Beispiel die Bezahlung von Arbeitnehmern, Lieferanten und Auftragnehmern im Ausland in mehr als 21 Währungen. Mit dem Konto kannst du auch mehr als 20 Währungen halten.
Zusätzlich macht es den Empfang von internationalen Zahlungen aus über 150 Ländern möglich.
Die Einstellung für den Zugang zum Konto für mehrere Benutzer funktioniert benutzerdefiniert mit Rollen. Ausgehende Zahlungen können zum Beispiel zur doppelten Absicherung von einem Nutzer eingegeben werden, für die Ausführung ist zusätzlich noch eine 2-Faktoren-Authentifizierung eine Option.
Preis von Geschäftskonten
Screenshot: Deine Identität musst du auch für ein Privatkonto bestätigen. Unternehmen haben zusätzliche gesetzliche Nachweispflichten.
Welche Dokumente sind für die Eröffnung des Geschäftskontos notwendig?
Die notwendigen Dokumente hängen von der Art des Unternehmens ab.
Im Fall von einer GmbH ist ein Handelsregisterauszug notwendig, meistens zusammen mit einem Identitätsnachweis des Geschäftsführers.
Es kann sein, dass noch eine Nachfrage nach dem vollen Namen, Wohnsitz und Ausweis der Geschäftsführer kommt.
Solche Fragen stellen inzwischen alle Banken und internationalen Finanzdienstleister zur Erfüllung von Geldwäscherichtlinien.
Zahlungsdienstleister wie CurrencyFair sind im Vergleich zu normalen Banken lockerer. Ihr Geschäftsfeld und die Kunden sind deutlich internationaler als von kleinen Banken nebenan.
Tipp: Im Fall von geplanten ersten größeren fünfstelligen Überweisungen ist eine Kontaktaufnahme mit dem Kundensupport von CurrencyFair eine Empfehlung. Das gilt sowieso für alle neue eröffneten Konten zur Vermeidung von Verzögerungen von Auslandsüberweisungen.
Mein Fazit
CurrencyFair hebt sich durch zwei Features ab:
Die fünf ersten Überweisungen sind kostenlos. Der mit der Exchange selbst festgelegte Kursen zwischen den Währungspaaren ist einzigartig.
Die Dauer von Überweisungen hängt mit CurrencyFair im Vergleich mit TransferGo und Transferwise in einigen Währungen hinterher. Die Ausführungsdauer ist aber noch immer deutlich schneller als mit traditionellen SWIFT Auslandsüberweisungen. Dasselbe gilt im Vergleich mit den Gebühren von traditionellen Banken.
CurrencyFair ist in der Regel deutlich günstiger als eine SWIFT-Auslandsüberweisung oder SEPA-Zahlung in einer Fremdwährung.
Wer gerne einmal die ersten fünf gebührenfreien Überweisungen ausnutzen möchte, macht deswegen mit CurrencyFair kaum etwas falsch.
Falls noch eine Frage zu CurrencyFair offen ist oder du eigene Erfahrungen oder Tipps teilen möchtest, dann schreibe mir gerne unten in den Kommentaren.
Sind deine Erfahrungen mit CurrencyFair gut oder schlecht?
Ich habe ein Konto bei CurrencyFair eröffnet und habe Geld an sie überwiesen, als ich darum gebeten wurde. CurrencyFair behauptet, normalerweise innerhalb eines Geschäftstages alles zu regeln. 2½ später erhielt ich eine Nachricht, daß mein deutscher Kontoauszug nicht gut genug als Nachweis meiner Adresse wäre. Stattdessen schlugen sie einen Kontoauszug von “Barclays / HSBC / Santander” vor. Ich kenne niemanden in Deutschland, der ein Konto bei Barclays oder HSBC hat, und nur eine Person die früher ein Konto bei Santander hatte. Ich habe weitere Unterlagen als Adressnachweis hochgeladen und forderte CurrencyFair auf, mein Geld zurückzuzahlen, wenn diese auch nicht akzeptabel wären. Ich habe nicht einmal eine Antwort erhalten und habe mich deswegen bei ihrer Bankenaufischt, der Central Bank of Ireland, beschwert.
Hallo Rich,
Kontoauszüge nehmen sehr wenige Banken als Adressnachweis an. Das würden auch deutsche Banken selten machen.
Sie wollen dafür in der Regel aktuelle Verbrauchsrechnungen, zum Beispiel vom einem Stromvertrag, Gas, Internet zu Hause und ähnlichen Dingen.
LG Thomas
es hätte „2½ Tage später “ heußen sollen
Nur Problem mit currencyfair. Sitzen auf meinem Geld, es geht nicht raus an den gewünschten Empfänger, wird aber auch nicht an mich zurcküberwiesen.
Kann von diesem Dienstleister nur abraten
Haben sie noch Fragen zum Empfänger oder Sender? Typische KYC Fragen? Woran liegt es genau?
Ich finde die Beschreibung über currencyfair auch irreführend.
Ich wollte von Deutschland aus ..günstig .. 1000 Euro nach Schweden überweisen.
Konto eingerichtet , pass Kopie bzw. Personalausweis ( da steht ja die Adresse) ,Danach haben sie das Geld eingezogen. Dann kamen fragen nach Adresse ( rentenbescheid mit Adresse haben sie nicht akzeptiert ) dafür meine Handy Rechnung
Danach kamen aber unzählige Fragen : woher kennen sie currencyFair ? Welche Länder wollen sie zukünftig nutzen ? Kennen sie die Personen ? Usw.
Inzwischen sind wegen Wochenenden bereits zwei Wochen vergangen. Jetzt ist Ostern. Inzwischen bete ich nur noch dass das Geld ankommt und nicht verschwindet…Stress pur , Finger weg davon
Das sind normale KYC (Know Your Customer) Fragen, die alle Banken und Zahlungsdienstleister stellen müssen. Das sind gesetzliche Vorgaben. Dass es zwei Wochen dauert, ist seltsam.